Ипотека от Тинькофф Банка 2019

Кредиты

Пошагово: что происходит при обращении за ипотекой в Тинькофф Банк

Для осуществления сделки клиенту нужно:

  • Перейти на сайт компании. Это учреждение относительно новое. Генеральный директор, Олег Тиньков, основывается на принципе удаленной работы. Поэтому вы нигде не встретите офиса или реального менеджера. Все вопросы можно решить только через оператора или сайта фирмы.
  • После подачи заявки специалист компании определит, какая документация вам нужна для ипотеки. Часто это следующий комплект: трудовая книжка, паспорт, справка о ваших доходах, копии ИНН, ОГРН, ОГРНИП, налоговая декларация (уже заполненная), справки о том, что вы стабильно платите налоги.
  • Необходимые данные передаются менеджеру, который будет дальше с вами сотрудничать. Он отправляет копии заявлений в банки, которые находятся в партнерстве с компанией.
  • Подбираете объект купил-продажи. Можете воспользоваться сторонними сервисами подбора.
  • Анализируете все условия, которые предложили банки. Останавливаете выбор на лучшем предложении.
  • Теперь уже можно отправляться в офис. Только к банку, который предоставит вам ипотечный заем.

Фирма берет на себя ответственность за весь процесс. Вы просто выбираете из уже предложенных вариантов. Это экономит не только время, но и финансы.

Менеджер отправит документы на ипотеку в банк, проверит правильность оформления, выявит наличие ошибок. Если возникают проблемы, вы всегда можете обратиться к персональному консультанту, который был вам выделен с самого начала.

Если вы планируете в дальнейшем оформлять налоговый вычет, то сотрудник поможет:

  1. Собрать документы;
  2. Заполнить декларацию 3НДФЛ;
  3. Отправить бумаги в налоговую;
  4. Создать лицевой счет для перечисления денежных средств.

Во время оформления ипотеки вам обязательно предложат страховку. Это защита имущества, жизни, ваших средств. Гарантия для банка, что заемщик точно выплатит кредит.

Если вы не уверены в правильности выбора, Тинькофф всегда поможет:

  • Выбрать страховую компанию;
  • Оформить необходимый тип страховки.

Сотрудники расскажут потребителю, зачем вообще необходим данный тип услуг, почему это так важно. Если вы после получения информации не захотите подключать страховку, менеджер поможет написать отказ.

Партнеры

Представляем полный список компаний, с которыми сотрудничает Тинькофф.

Все банки прошли аккредитацию, имеют лицензию на оказание услуг:

  • «Уралсиб»;
  • «Банк жилищного финансирования»;
  • «Абсолют Банк»;
  • «Дельтакредит»;
  • «ГАЗПРОМ»;
  • «МеталлинвестБанк»;
  • «Юникредит»;
  • «Восточный Банк»;
  • «СМП»;
  • АК «БАРС»;
  • «ДОМ РФ».

Вы можете оформить ипотеку в любом из представленный учреждений. При партнерстве с Тинькофф условия будут выгодные.

Ипотека от Тинькофф банка: условия ипотечных программ на 2019 год

Законы России предусматривают выдачу ипотечных займов на таких условиях:

  • Возрастной ценз 18–75 лет.
  • Стаж на последнем месте работы более 1 месяца (для ИП более года).
  • Созаемщиков может быть несколько (до 4 человек).
  • Поручителем по ипотечному займу, если заемщик состоит в браке, автоматически становится муж или жена.

Кредитные программы банков-партнеров имеют общие черты.

Размер минимального первоначального взноса составляет 10% от стоимости жилья. Столько вносит заемщик при покупке доли в квартире. Приобретая вторичное жилье, заемщик вносит 15% от цены квартиры. Первоначальный взнос за квартиру в новостройке составляет уже 20%. Покупка загородного дома, коттеджа или таунхауса требует минимального взноса в размере 40% от стоимости жилья. Сумма может быть и большей, при этом заемщику не придется переплачивать по займу.

Что касается процентной ставки, при оформлении ипотеки в Тинькофф банке она составит 12,7–14,7% годовых. При покупке квартиры в новом доме по ипотечной программе с господдержкой ставка составляет 10,5% в год. В общем, оформление ипотеки через Тинькофф позволяет заемщику сэкономить от 0,25 до 1,1% по ставке.

Срок кредитования может достигать 25 лет.

Ипотека от Тинькофф Банка 2019

Каждому человеку, решившему в 2019 году обратиться за финансовой помощью в Тинькофф, стоит знать, что данное кредитное учреждение не имеет собственных ипотечных программ. Но это не значит, что оно не может оказать содействие в приобретении жилья.

Главная особенность работы Тинькофф-банка заключается в том, что реальные займы выдают организации, с которыми у него подписан договор сотрудничества. А сам банк выполняет лишь посреднические функции, повышая количество обращений в компании – партнёры Тинькофф и одновременно упрощая подачу заявок на кредитование потенциальными заёмщиками.

Учитывая тот факт, что ипотечным кредитованием занимаются партнёры банка, говорить о каких-то одних строго установленных условиях не приходится. Каждое финансовое учреждение устанавливает собственные параметры выдачи займа, которые могут быть как максимально выгодными, так и довольно неудобными.

Поэтому каждому потенциальному заёмщику стоит ориентироваться на собственные желания и возможности. Для этого необходимо просто посетить официальный сайт Тинькофф и открыть страничку, посвящённую ипотеке. Здесь следует заполнить небольшую анкету и представить кредиторам нужные документы (сканированные изображения).

В результате спустя довольно короткое время на указанный в заявке контактный адрес придут предложения различных организаций, между которыми и придётся выбирать будущему заёмщику. Все они будут содержать и пожелания финансовых заведений, и те особенности договора, которые указывал в заполненной ранее анкете клиент.

Огромным плюсом предлагаемого клиентам сервиса является специальный калькулятор (ипотечный) Тинькофф. Принцип его работы предельно прост и заключается в вычислении общей суммы кредита и размера ежемесячных взносов, которые придётся выплачивать.

При этом должникам не потребуется утруждать себя заполнением большого количества данных или длительным ожиданием. Чтобы получить необходимую информацию и заранее оценить собственные возможности, потребуется указать:

  1. желаемую сумму займа, на которую претендует заёмщик;
  2. устраивающий его срок кредитования;
  3. потенциальная процентная ставка.

После указания всего перечисленного остаётся кликнуть кнопку с предложением произвести расчёт и получить интересующие сведения. Вся операция занимает считанные мгновения, поэтому точные цифры становятся доступны сразу после нажатия упомянутой кнопки. А будущему должнику следует присмотреться к полученным суммам и решить, сумеет ли он регулярно вносить ежемесячные платежи. Если ответ отрицательный, следует задуматься об иных условиях, например, более долгом сроке или меньшей сумме.

Конкретные условия оформления ипотеки через Тинькофф банк зависят от конечного кредитора и выбранной программы. Рассмотрим параметры выдачи жилищного займа по направлениям:

  • вторичное жилье;
  • новостройка;
  • семейная ипотека с господдержкой;
  • дом или коттедж;
  • таунхаус;
  • апартаменты;
  • комната или доля в квартире/доме;
  • коммерческая недвижимость;
  • кредит под залог жилья;
  • рефинансирование;
  • ипотека с маткапиталом.

Вторичное жилье

По такой программе можно приобрести только ликвидное жилье на вторичном рынке, состояние которого соответствует требованиям банка.

Из таблицы можно сделать вывод о том, что минимальная сумма ипотечного кредита в приведенных банках составляет 205 тысяч рублей. Максимальная величина заемных средств в большинстве ограничивается платежеспособностью клиента.

Новостройка

Для приобретения строящегося жилья клиенту будут предложены специальные программы с льготными ставками от компаний-застройщиков. Условия оформления в разрезе банков будут аналогичны условиям программы кредитования для готового жилья.

Ипотека от Тинькофф Банка 2019

Среди отличий – изменения максимальной суммы заемных средств в ЮниКредит банке (максимум на новую квартиру можно взять 9 миллионов рублей).

В соответствии с такой программой заемщик сможет приобрести жилье в новостройке из доступного списка аккредитованных объектов, который можно уточнить в Тинькофф банке.

С начала текущего года, семьи, в которых до конца 2022 года родится второй и/или третий ребенок, имеют право на получение льготной или семейной ипотеки с пониженным процентов.

Условия по кредиторам будут примерно одинаковыми:

  • доля первого взноса – от 20% от стоимости недвижимости;
  • срок кредитования – до 25-30 лет;
  • сумма – до 8 миллионов рублей.

В первые три года после рождения ребенка для заемщика будет действовать льготный период, в течении которого проценты начисляются по ставке в 6% годовых. Максимальный льготный срок составляет 8 лет. По его истечению расчет ставки будет осуществляться как ключевая ставка ЦБ РФ 2 п.п. (берется значение на дату заключения кредитного договора).

Дом или коттедж

Так как коттедж или отдельный дом характеризуются пониженной ликвидность по сравнению с квартирой, то специально для подобных предметов ипотеки банки разрабатывают отдельные ипотечные продукты.

Ключевой особенностью является повышенная процентная ставка и бОльшая доля первоначального взноса.

Ипотека на таунхаус

В ряде банков-партнеров Тинькофф банка заемщики смогут получить специальный займ на приобретение таунхауса блочной застройки. Условия схожи с оформлением ипотеки на дом, т.к. данные объекты не отличаются высокой ликвидностью.

Программа для таунхаусов представлена всего в 4-х банках. В тех кредитных организациях, где нет таких продуктов, подача кредитной заявки для покупки подобного объекта недвижимости производится по взаимному согласованию.

Апартаменты

Апартаменты с помощью Тинькофф банка можно приобрести практически во всех банках на стадии их строительства. Условия оформления представлены в таблице ниже.

Кредиты на покупку комнаты или доли в квартире не считаются популярными продуктами в российских банках. Лишь небольшое число кредиторов готово выдавать такие займы.

Среди банков-партнеров Тинькофф банка ипотеку на комнату или долю предлагают:

  • Газпромбанк (по программе «Вторичное жилье» можно выкупить последнюю долю в квартире);
  • ДельтаКредит банк (получить можно от 300 тысяч рублей сроком до 25 лет при единовременной оплате первого взноса не менее 25% от цены объекта).

Высокая доля вероятности, что банк не согласится финансировать ипотеку на покупку комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине высоких рисков сделки и неликвидности такого жилья.

Ипотека на нежилые или коммерческие объекты недвижимости (торговые, складские, офисные, производственные и иные помещения) не занимает весомой доли в ипотечном кредитовании России. Через Тинькофф банк можно получить такой займ в СМП банке, АК Барс банке и Абсолют банке.

Абсолют банк выдает кредиты до 15 миллионов рублей с оплатой первоначального взноса от 20% на срок до 15 лет. СМП – до 50 миллионов рублей сроком до 15 лет при первом взносе не менее 30% от рыночной цены. В АК Барсе займ оформляется с взносом от 40% и сроком до 25 лет.

Займ на покупку гаража или машино-места предлагают Газпромбанк, ДельтаКредит и Абсолют банк.

Такая программа актуальна для тех клиентов, которые желают улучшить свои жилищные условия, передав в залог банку уже имеющуюся недвижимость. Через Тинькофф банк продукт доступен в большинстве представленных банках-партнерах.

Тинькофф банк предоставляет возможность своим клиентам переоформить действующий займ, получив более выгодные условия (ставку, срок, валюту). Программа рефинансирования (перекредитования) ипотеки в других банках представлена в каждом банке, заключившем партнерское соглашение.

Максимальная сумма займа по рефинансированию ипотеки в Тинькофф будет определяться остатком задолженности по действующим обязательствам.

Далеко не в каждом банке программа с маткапиталом выделена в отдельный продукт. Зачастую, заемщику предоставляется воспользоваться такой мерой господдержки в рамках любой программы по приобретению жилой недвижимости.

Ипотека от Тинькофф Банка 2019

Спецпрограммы с материнским капиталом действуют в Банке жилищного финансирования и Абсолют банке. В первом кредит можно оформить в размере до 8 миллионов рублей сроком до 20 лет и первом взносе не менее 10%. Во втором – не менее 300 тысяч рублей сроком не более 30 лет под ставку от 8,99%.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Требования к заемщику

Тинькофф банк заранее обсуждает с потенциальным заемщиком обязательные требования, соответствие которым необходимо для подачи ипотечной заявки. К таким требованиям относятся:

  1. Возрастной ценз – от 18 до 75 лет (в некоторых банках от 21 года).
  2. Гражданство РФ и наличие регистрации на территории субъекта присутствия банка (постоянной или временной).
  3. Положительная кредитная история.
  4. Полная дееспособность.
  5. Достаточная платежеспособность.
  6. Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
  7. Возможность собрать полный пакет бумаг после предварительного одобрения.

Так как заявка отправляется сразу во все банки, то после ее подачи может выясниться или уточниться ряд дополнительных требований и ограничений в отношении клиента.

Финансовые организации строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Тинькофф сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

  1. Наличие гражданства Российской Федерации.
  2. Возрастная категория 21 .
  3. Максимальный возраст – 65 лет.
  4. Регистрация, проживание на территории РФ.
  5. Общий трудовой стаж от 12 месяцев для физических лиц, а индивидуальные предприниматели должны иметь стаж от 24 месяцев.
  6. Непрерывная трудовая деятельность от 4 месяцев.
  7. Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый.
  8. У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Тинькофф дает заемщикам много бонусов. Есть опция получения денежной компенсации на ремонт недвижимости. Иногда заемщик хочет получить дополнительные средства. Клиент, у которого много задолженностей в разных организациях, обращается в Тинькофф, который выплачивает за него просрочки. Теперь у потребителя уже один, новый заем. Преимущества бонусной программы от банка Тинькофф:

  • Выплата всех займов, просрочек;
  • Экономия финансов;
  • Экономия времени;
  • Есть возможность продлить срок выплат;
  • Снижается процентная ставка;
  • Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.

Это удобная услуга, которая выгодна пользователям. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

Условия от партнеров Тинькофф при наличии кешбека на ремонт:

  1. Снижение процентной ставки до 10,25%;
  2. Возможная одобренная сумма – до 26 миллионов рублей;
  3. Срок выплаты – до 30 лет.

Обращаясь к консультантам Тинькофф, вы защищаете себя от лишних трат и нервов

В каждой банковской организации свои требования к пакету документации на оформление ипотечного займа. Тинькофф банк требует предъявления таких документов:

  • Анкета-заявка на получение займа.
  • Российского паспорта или удостоверения личности.
  • СНИЛС.
  • Идентификационный номер налогоплательщика.
  • Военный билет (для лиц призывного возраста).
  • Свидетельств о браке, разводе, рождении детей (при наличии).
  • Ксерокопия трудовой книжки, что заверена работодателем;
  • Справка о доходах.

Процентные ставки по ипотеке в Тинькофф банке

Мы всегда обращаем внимание больше всего на процентные ставки. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Тинькофф работает по другому принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение ипотеки. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

Ипотеку под хорошие проценты одобряют:

  1. Тем, кто является активным клиентом;
  2. Зарплатным пользователям банка;
  3. При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
  4. Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Минимальный процент по ипотеке в Райффайзенбанке 6% для молодых семей, которые принимают участие в государственной программе. Подробности нужно узнать у консультанта по телефону.

Как видно, разброс по ставкам довольно большой. Разница в несколько процентов может привести к существенному удорожанию полученных средств.

Отрицательные отзывы

Банк Тинькофф является ипотечным брокером или посредником по оформлению жилищных кредитов для своих клиентов. Имея партнерские отношения с рядом ведущих российских банков, он предлагает услуги по консультированию, подачи кредитной заявки и ведению переговоров с будущим кредитором. Условия ипотеки в Тинькофф банке определяются условиями оформления такого займа в конкретном банке с получением скидки до 1,1 п.п. от действующей ставки.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Узнать процентную ставку по ипотеке в ТОП-30 банков России и условия по ипотеке вы можете в следующих постах.

Тем, то не готов рассчитывать только на калькулятор, стоит обратить внимание на альтернативный способ получения информации о кредитовании. Он заключается в активном изучении отзывов и комментариев о получаемых услугах. Данный подход имеет один крайне важный для должников плюс. Он связан с возможностью получить информацию о некоторых невероятно важных нюансах получения займа, которые невозможно заметить самостоятельно.

Как оформить заявку

Заявка на ипотеку через Тинькофф банк оформляется путем отправки онлайн-анкеты на официальном сайте кредитора. Разберем подробнее нюансы ее заполнения, а также перечень необходимых документов.

В специальной форме на вкладке «Ипотека» пользователю будет предложено оставить свои данные для подачи заявки на кредит. Здесь он заполняет:

  • Ф.И.О.;
  • номер телефона и адрес электронной почты;
  • адрес проживания;
  • сведения о работе и работодателе;
  • требования к кредиту.

После отправки на номер указанного контактного телефона поступит звонок персонального менеджера для уточнения намерений клиента и деталей ипотеки. В случае успешности такой беседы далее клиенту потребуется в электронном виде прислать сканы необходимых документов (первоначально это паспорт и СНИЛС).

Затем анкета будет направлена во все доступные банки для рассмотрения.

В отсканированном виде для получения предварительного решения потребуются только СНИЛС заемщика и его российский паспорт. В случае получения положительного решения потребуется предоставить уже в выбранный банк:

  • документы, подтверждающие получение стабильного дохода;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и стаж;
  • ИНН.

Для программ социальной направленности дополнительно нужно предъявить свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, сертификат на маткапитал.

тинькофф банк ипотека условия

После озвучивания предварительного ответа клиенту необходимо окончательно выбрать объект недвижимости для покупки и собрать по нему комплект документации. В такой комплект входят:

  • свидетельство о праве собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет об оценке (для вторичного жилья);
  • справки об отсутствии задолженности по ЖКХ и регистрации людей в объекте.

Выписка из ЕГРП с недавнего времени не требуется.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности