Тинькофф программа Страховой защиты: что это такое, как отключить, отказаться

Карты

Тинькофф: Программа страховой защиты

В жизни бывают всякие обстоятельства. От болезней и получения увечий уберечься удается далеко не всегда. И если в этот момент у заемщика имеется крупная сумма долгов, то ему оказывается сложно и погашать счета, и обеспечивать себе лечение, в то время как его собственный доход сокращается.

Страхование задолженности в Тинькофф – это программа, предусматривающая финансовую защиту как раз на такой случай. При наступлении рисков страховщик – Тинькофф Страхование – покроет долг клиента по кредиту или кредитной карте перед Тинькофф Банком.

Набор конкретных рисков, включенных в страховку по кредиту или кредитной карте, ограничен общими условиями страхования.

  • смерть в результате заболевания или несчастного случая – страховая выплачивает 100% от долга;
  • получение инвалидности 1 или 2 группы в связи с несчастным случаем – аналогично, переводится полная сумма оставшейся задолженности Тинькофф Страхованием на счет клиента;
  • потеря работы в результате ликвидации работодателя, сокращения штата, переезда предприятия, восстановления предыдущего сотрудника на рабочем месте и т.д. (не распространяется на случаи, когда заемщик уволился по собственному желанию или его уволили в связи с нарушениями, т.е. «по статье»).
Внимательно ознакомьтесь с программой страховой защиты заемщиков в Тинькофф, прежде чем решить отказаться от нее или отключить
Внимательно ознакомьтесь с программой страховой защиты заемщиков в Тинькофф, прежде чем решить отказаться от нее или отключить

В рамках программы страховой защиты заемщиков банка Тинькофф от потери работы, компания предлагает своим клиентам выплату в размере от 1/30 до 115% от среднемесячного заработка застрахованного лица. Размер дохода необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ. Деньги перечисляются на расчетный счет заемщика, и их можно использовать по своему усмотрению. Выплаты производятся в течение 91 дня.

Выплата по страхованию кредита Тинькофф не производится, если:

  • плательщик в момент возникновения несчастного случая находился в состоянии опьянения любого типа;
  • застрахованный страдал от психического заболевания или скончался в результате болезни, диагностированной еще до заключения договора страхования;
  • застрахованный покончил жизнь самоубийством;
  • несчастный случай произошел во время авиаперелетов (там действует своя страховка), военных сборов, прохождения службы в армии, занятий профессиональным спортом или нахождения в местах лишения свободы.

Те же правила распространяются на остальные типы полисов, в том числе ипотечного страхования в Тинькофф.

Выдавая кредиты, банки хотят обезопасить себя и полностью исключить риск невозврата средств. К сожалению, в жизни заемщиков бывают ситуации, которые сложно предвидеть: болезни, потеря доходов, гибель. Многие коммерческие банки выдают кредиты с условием залога или поручительства, гарантируя возврата займов в любых случаях.

В Тинькофф Банке упростили выдачу карточных кредитов и предлагают клиентам на добровольной основе подключить страхование заемных денег. Как действует программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает клиенту?

Правилами программы, опубликованными на официальном сайте банка, определяются случаи, в которых заемщику предоставляется возмещение ущерба.

К таким ситуациям относятся:

  • Смерть владельца кредита, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
  • Потеря трудоспособности в результате получения инвалидности;
  • Потеря постоянного дохода в связи с увольнением по инициативе работодателя или другим причинам, не зависящим от заемщика.

Страховку могут оформить физические лица возрастом от 18 до 75 лет, заключившие с банком кредитные договоры. Услуга предоставляется компанией «Тинькофф Страхование».

По условиям договора, возмещению подлежит 100% суммы долга банку. Выгодоприобретателем является сам заемщик. В случае его смерти, выгодоприобретателями становятся наследники. Для получения возмещения, нужно сообщить в банк о наступившем страховом случае и представить подтверждающие документы.

Такие условия заставляют заемщиков Тинькофф голосовать за программу страховой защиты, особенно если речь идет о крупных суммах займа.

Страхуя кредитные обязательства, заемщик получает гарантии полного расчета с банком при форс-мажорных ситуациях. В случае смерти, наследникам не придется принимать на себя суммы долгов: все покроет выплата по программе страховой защиты заемщиков банка.

Учитывая низкие темпы роста экономики, нестабильное положение некоторых отраслей, граждане не могут быть уверены в стабильности своих доходов: риск банкротства предприятия и прекращения трудового контракта оставят заемщика без работы и денег. При этом банк потребует возврата долга с процентами и возникнет еще один риск:

Тинькофф программа Страховой защиты: что это такое, как отключить, отказаться

При наступлении страхового случая денежные средства для закрытия задолженности перечисляются в течение 10 дней.

  • Плата за программу страхования составляет 0,89% от суммы долга.
  • Чтобы отказаться от страховки на момент оформления кредита или кредитной карты, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.

Застрахованные лица — физические лица в возрасте от 18 до 75 лет, заключившие кредитный договор с АО «Тинькофф Банк» и подтвердившие свое согласие на включение в программу страхования на условиях, предусмотренных для данной категории физических лиц.

Участие в Программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора с АО «Тинькофф Банк». Заемщики свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях.

Тинькофф Банк пытается обезопасить себя, снижая риски просрочек и полного игнорирования обязательных платежей клиентами. Методы перестраховки у банков разные.

  1. Заключают договор под залог имущества.
  2. Подписывают соглашение, если у клиента есть поручитель.
  3. Тинькофф Банк, выбирает альтернативный вариант – оформление договора страховой защиты.

Услуга необязательна и подключают на добровольных началах. Активируют ее при оформлении онлайн-заявки на получения кредитки. В графе отображается название страхового продукта, напротив него ставят галочку.

Некоторые кредитные карты от Тинькофф предлагают автоматическое бесплатное подключение «программы страхования», поэтому в заявке пункт об активации отсутствует.

Программа, как и займы, оформляется на физическое лицо, достигшее 18 лет (но не старше 70) и согласившееся на условия кредитования. Программу подписывают клиенты и представители акционерного общества.

На тему «Программа страховой защиты в Тинькофф: риски, отказ в выплате, документы» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Программа страховой защиты заемщиков подключается в Тинькофф по умолчанию.

Документы для получения компенсации

Тинькофф программа Страховой защиты: что это такое, как отключить, отказаться

Порядок действий для получения денежной выплаты зависит от того, какой страховой случай наступил.

В случае смерти

Так, в случае смерти застрахованного лица за компенсацией следует обратиться наследникам.

Им понадобятся документы:

  • копия свидетельства о смерти;
  • копия патологоанатомического эпикриза;
  • копии документов о возникновении несчастного случая или болезни в результате смерти;
  • подтверждающие полномочия правопреемника.
Перечень документов, необходимый для получения страхового возмещения и закрытия задолженности по кредиту или кредитной карте, в случае смерти заемщика
Перечень документов, необходимый для получения страхового возмещения и закрытия задолженности по кредиту или кредитной карте, в случае смерти заемщика

В случае инвалидности для получения выплат в Тинькофф по программе страховой защиты нужны:

  • справка о установлении инвалидности из медучреждения;
  • копия документов из органа МВД, протоколирующих наступление несчастного случая;
  • выписка из медкарты, если застрахованный стал инвалидом в результате болезни;
  • акт о несчастном случае на производстве и т.д.
Документы, необходимые для закрытия задолженности по ипотечному кредитованию, в случае инвалидности заемщика
Документы, необходимые для закрытия задолженности по ипотечному кредитованию, в случае инвалидности заемщика

При потере работы

В случае потери работы нужны:

  • трудовая книжка и договор с работодателем;
  • приказ об увольнении, сокращении штата, ликвидации предприятия и т.д.;
  • справка 2-НДФЛ для установления размера выплат.
Предоставьте все необходимые документы, для получения страхового возмещения в случае потери работы
Предоставьте все необходимые документы, для получения страхового возмещения в случае потери работы

В случае смерти

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (дос доставкой на дом) — подробнее

Порядок получения страхового возмещения

Общий порядок выплаты компенсации по страховке по кредитной карте или кредиту в Тинькофф таков:

  • сам заявитель или правопреемник собирает указанные выше документы;
  • направляет их копии по электронным канал или подлинники по почте в страховую компанию;
  • оформляет заявление на получение выплаты с указанием реквизитов счета, куда нужно перевести деньги;
  • ожидает поступления суммы.

Как отключить программу страхования?

При оформлении заявки на предоставление потребительского кредита или кредитной карты на сайте Тинькофф банка есть специальная графа «Программа страхования», если напротив нее не поставить галочку об отказе, то страхование будет включено автоматически.

Главная страница

Узнать, является ли клиент участником программы страхования или нет, можно, посмотрев выписку по счету в личном кабинете. Детализация выписки дает возможность отследить все производимые платежи, а также комиссии и страховые взносы, списанные автоматически. Данную информацию также можно узнать по телефону, позвонив в колл-центр Тинькофф банка.

Для отключения услуги Тинькофф онлайн-страхование (ТОС) необходимо войти в личный кабинет и выполнить следующие действия:

  1. На сайте Тинькофф банка необходимо зайти в свой личный кабинет и выбрать карту.
  2. Перейти по вкладке «Управление услугами», найти «Страхование долга». Напротив этой записи будет виртуальная кнопка, которую следует просто переставить в режим «Выкл».

После проведения этих действий страховые взносы больше списываться не будут.

В мобильной версии можно сделать так.

Алгоритм действий

Нажать на 3 точки в правом верхнем углу.

Опции

Выбрать «Услуги».

Услуги

Выбрать «Страхование», передвинуть ползунок на позицию «Выкл».

Также можно позвонить в колл-центр для деактивации услуги страхования. Оператору банка следует сообщить о том, что клиент желает отказаться от страхования кредита, продиктовать паспортные данные и назвать номер кредитного договора.

Мобильные телефоны

Контакты.

В следующем месяце после отключения услуги страхования лучше еще раз проверить выписку по счету, чтобы убедиться, что списание средств не производится.

Естественно, за подключение страхования необходимо ежемесячно уплачивать некоторую сумму, и именно это обычно становится причиной того, что люди ищут, как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф.

Сумма страховки не фиксированная, она зависит от размера задолженности. Банк взимает плату раз в месяц вместе со списанием процентов по кредиту.

Плата за программу страхования Тинькофф составляет 0,89% от суммы долга. К примеру, если ваша задолженность составит 10 тысяч рублей, то в пользу страховщика спишется 89 рублей. Соответственно, чем меньше долг, тем меньше и страховка.

Подключение услуги производится «по умолчанию» в момент подписания договора. Чтобы сразу отказаться от нее и не иметь сложностей в будущем, необходимо проставить галочку на последней странице в специальном чек-боксе с текстом, подразумевающим отказ от страховки.

Если этого не сделать, то банк снимет плата за программу страховой защиты и перечислит деньги в адрес страховой компании в дату ближайшего платежа.

Важно: пока длится льготный период в 55 дней, плата за страховку не списывается, но сама защита продолжает действовать. И если в это время наступит страховой случай, то компания-страховщик будет обязана исполнить свои обязательства.

Как отключить программу страхования?

Опции

Выбрать «Услуги».

Мобильные телефоны

Контакты.

Несмотря на то, что в целом страховая защита – это очень удобная опция, которая не позволит вам остаться в сложной финансовой ситуации при наступление определенных обстоятельств, многие задумываются, как отключить страховку в Тинькофф по кредитной карте.

Отключить страховку по кредитной карте в Тинькофф Банк можно одним из двух способов
Отключить страховку по кредитной карте в Тинькофф Банк можно одним из двух способов

Бывает, что отказываться от страхования целесообразно. Например, если ваши расходы по кредитке не так высоки, чтобы вы не смогли их оперативно погасить. Или если у вас уже оформлен полис в другой страховой компании и нет необходимости переплачивать дважды.

Есть два способа, как в Тинькофф отключить страховку:

  • позвонить по горячей линии банка и оставить устную заявку;
  • через интернет-банк самостоятельно.

Программа страховой защиты от Тинькофф Банка: плата за услугу и как её отключить

Первый способ удобен тем, что достаточно просто звонка. После соединения с оператором вам надо будет пройти верификацию (подтвердить вашу личность), назвав кодовое слово, а затем

Через интернет-банк

Второй вариант, как отключить страховку в банке Тинькофф, предпочтительнее, так как вы гарантированной откажитесь от ненужной услуги.

Для этого необходимо:

  • войти в личный кабинет онлайн-системы;
  • нажать на вашу кредитную карту в левом углу в списке открытых банковских продуктов;
  • перейти в раздел Настройки;
  • найти пункт Страхование долга и нажать на желтый переключатель, расположенный с правой части от надписи;
  • ознакомиться с предупреждением и нажать Отключить;
  • подтвердить отказ от страховки по кредиту в банке Тинькофф с помощью кода из СМС.

После произведения всех этих манипуляций плата в размере 0,89% от долга взиматься не будет.

Отказаться от программы страховой защиты просто: при передаче заявки на кредитную карту, нужно выбрать соответствующую опцию и поставить отметку об отказе. Если такой отметки не будет, то услугу банк подключит автоматически. Поэтому, вопрос заемщиков Тинькофф, как отключить страховку, может быть решен еще при оформлении кредитной карты.

Если владелец кредитки хочет отключить страхование в процессе использования карты, сделать это можно следующими способами:

  • Позвонив по телефону 8 800 555 10 10 на открытую линию банка;
  • В личном кабинете, управляя настройками опций кредитки.

Отметим, что выбор страховых услуг – добровольное решение каждого заемщика. Плата за программу страховой защиты не всегда является определяющим фактором. Если нет уверенности в стабильном доходе, стоит задуматься о гарантиях погашения долга перед банком.

Можно ли вернуть страховые взносы?

Кроме того, вы можете отказаться от страховки и вернуть уплаченные деньги, если сделаете это в так называемый «период охлаждения» – в течение 14 дней после активации услуги. Однако, учитывая, что банк списывает плату раз в месяц и только после окончания льготного периода, обычно оказывается, что никакого возврата средств нет.

Другое дело, если вы добровольно подключили страхование незадолго до списания средств.

В таком случае вам понадобится в течение 14 дней после активации:

  • оформить заявление на отказ от услуги;
  • направить его в офис Тинькофф Страхование с требованием возместить расходы;
  • ожидать поступления средств.

Банк в своих правилах указывает на 10-дневный срок рассмотрения заявки и перечисления денег на счет клиента.

Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в Счете — выписке на дату начала Периода страхования Застрахованного лица.

Страховая выплата производится в пределах Страховой суммы, определенной в отношении каждого Застрахованного, в размере задолженности Застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

fin.zoneПрограмма страховой защиты в Тинькофф
Программа страховой защиты в Тинькофф

С 1 июня 2016 года граждане, оформившие полис добровольного страхования, вправе отказаться от него в течении 5 дней со дня заключения договора. Для этого необходимо написать заявление и передать его страховщику, который обязан не позднее 10 дней вернуть все внесенные страхователем суммы.

Данное правило распространяется и на страхование кредитных рисков, при этом срок для обращения за возвратом денежных средств каждый банк устанавливает самостоятельно. Чтобы вернуть страховку в Тинькофф банк, с такой просьбой можно обратиться в течение 30 дней с момента заключения договора.

Заключение

Таким образом, действующая в банке Тинькофф программа страховой защиты подключается «по умолчанию», если клиент не поставил специальную отметку в договоре. Стоимость услуги составляет 0,89% от долга в месяц. В случае смерти застрахованного лица или получения им инвалидности страховая компания берет на себя обязательства по компенсации долга.

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности