А что будет, если не платить кредит в Тинькофф

Карты

Перечень основных причин, по которым люди не желают оплачивать кредит в Тинькофф

Неуплата долга по кредиту – незаконное действие, поскольку нарушает условия договора. Если сумма задолженности превышает 250 тыс. рублей, на заемщика могут возбудить уголовное дело. Чтобы избежать уголовной ответственности, следует оплачивать долг хотя бы небольшими частями. Тем самым в деяниях не будет усматриваться умысел, и привлечь лицо по статье о злостном уклонении от погашения задолженности будет очень сложно.

Если ситуация дойдет до суда, должник может получить не только запрет на выезд за пределы государства, но и лишиться залогового имущества.

https://www.youtube.com/watch?v=TXAGpN8uRWM

Довольно часто Тинькофф банк говорит недобросовестным клиентам, что они больше не смогут брать кредиты и будут занесены в черный список на много лет. Такое утверждение не совсем верное, так как никакой общей банковской базы неплательщиков нет. Просто в будущем по вполне понятной причине, а именно — на основании испорченной кредитной истории, вам может быть отказано в выдаче кредита.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Узнать все!

Существует несколько причин, по которым клиенты отказываются погашать кредиты, оформленные в Банке Тинькофф:

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Большая финансовая нагрузка.
  3. Полное отсутствие средств на погашение кредитной задолженности.
  4. Заемщик частично погашает долг, но денег не хватает для внесения полной суммы обязательного ежемесячного платежа.
Высокие процентные ставки
Высокие процентные ставки могут стать причиной для отказа погашения кредита.

Тинькофф – это один из банков, которые кредитуют клиентов под самые высокие годовые проценты. Это объясняется упрощенными условиями кредитования, редкими отказами в заявках.

Кредитор не предъявляет к заемщикам жестких требований, в результате чего имеет большое количество должников. А все свои убытки кредитная организация закладывает в процентные ставки по кредитным программам. Соответственно, добросовестные клиенты вынуждены расплачиваться за должников. Такой подход не является справедливым, но банк данным способом минимизирует собственные риски.

Необходимо отличать стандартную процентную ставку от эффективной, в которую кредитор включает все дополнительные комиссии.

Для клиентов Тинькофф эффективная ставка может составлять 35-45%. Поэтому обращаться за кредитными услугами в данное финансовое учреждение рекомендуется только в крайней ситуации, когда деньги нужны срочно, а другие банки отказывают в займе.

Единственным преимуществом оформления кредита Тинькофф является быстрота процедуры, минимум требований и документов.

  • Лучше обратиться в банк самостоятельно. Тинькофф не имеет офисов в регионах, и решение вопросов производится по телефону. Но в случае форс-мажорных обстоятельств, необходимо писать обращения на бумаге и отправлять заказным письмом, прилагая копии подтверждающих неплатежеспособность документов. Это станет доказательством в суде, если банк подаст исковое заявление. Сохраняйте квитанции об оплате каждого платежа. Копию договора и выписки за полный срок обслуживания в банке можно и нужно получить по электронной почте.
  • Отключить всевозможные дополнительные услуги – страховку и смс-оповещение. Это поможет уменьшить платеж.
  • Тинькофф предлагает реструктуризацию долга. Для оформления необходимо обратиться с заявлением, обязательно письменным, в банк. По результатам решения будет назначена беспроцентная рассрочка долга на три года, на четвертый год проценты по кредиту вырастут до 12% годовых.

Минимальный платеж заемщик устанавливает сам, но по условиям банка он не должен составлять меньше 2% суммы долга. Для подтверждения процедуры реструктуризации необходимо произвести внесение установленной банком суммы.

Основные правила сотрудничества клиентов с банком Тинькофф.

Что будет при неуплате очередного взноса

Первое, в чем следует разобраться – последствия таких действий. Так как с каждым заемщиком оформляется договор, важно каждый пункт такого соглашения понимать. Обычно вопрос касательно просрочек разъяснен во всех деталях, так же как и последствия игнорирования своих кредитных обязательств.

А что будет, если не платить кредит в Тинькофф

Стоит понимать, что решив: «Не плачу кредит Тинькофф и все тут», можно досидеться до достаточно серьезных санкций. Этот банк в плане задолженности работает жестко.

Имеется ввиду просроченные платежи, пени, штрафы. Если такая задолженность сформируется, может быть начато судебное разбирательство. Плюс к этому заемщик рискует:

  • получить солидный штраф;
  • получить запрет на выезд за границу;
  • лишиться залогового имущества.
как быть, если нечем платить кредит
как быть, если нечем платить кредит

Погашение задолженности по кредитной карте является ключевой обязанностью ее держателя. Если он не справляется со своими обязательствами и пропускает очередной платеж, то банк вправе назначать штрафные санкции в виде пени и повышенных ставок.

Штрафы за просрочку

Что будет, если не платить кредит в Тинькофф, описано в условиях кредитования:

  • штраф за каждую просрочку – 590 рублей;
  • повышение процентной ставки до диапазона от 30% до 49,9% годовых (ставка не изменяется вне зависимости от уплаты минимального взноса);
  • неустойка – 19% годовых, начисляется на всю сумму обязательств (продолжает действовать до следующего отчетного периода, т.е. до фактического погашения минимального платежа).

С этой информацией держатель кредитки знакомится при оформлении договора. Следует расспросить сотрудника банка, доставившего карту, если что-то непонятно. Также консультацию по пени могут дать на горячей линии Тинькофф или в онлайн-чате.

Как видно, санкции за просрочку достаточно крупные, поэтому платеж лучше не задерживать. Не только на финансовое состояние повлияет уклонение от выплат, но на финансовую репутацию. Если у вас имеются такие проблемы, проверить свой рейтинг и заказать краткий кредитный отчет в Тинькофф можно уже сейчас.

Переговоры с банком

Если же заемщик продолжает задерживать платежи и не вносит минимальную оплату, то банк начинает действовать более жестко, но законно. У него есть немало способов воздействия на должника.

Подобного рода смс-ки присылает Банк Тинькофф, взывая к совести неплательщика по кредиту
Подобные смс-ки присылает Банк Тинькофф, взывая к совести неплательщика по кредиту

Для начала клиенту начинают поступать смс-уведомления с расчетом возникшего долга (в том числе с дополнительными пенями) и напоминанием, как и когда его необходимо погасить.

Если эта мера воздействия оказывается бесполезной, и должник продолжает не платить кредит в Тинькофф, то с ним начинает работать служба безопасности. На этом этапе заемщику поступают звонки от сотрудников Тинькофф с напоминанием погасить задолженность.

Если у человека возникли временные финансовые затруднения, и он по объективным причинам не может внести минимальный платеж, то он может начать переговоры по реструктуризации задолженности или отсрочке. На этом этапе с кредитором договориться еще возможно.

В случае, когда плательщик продолжает уклоняться от погашения займа и не отвечает на звонки, банк может пойти двумя путями:

  • передать дело коллекторской службе (где с должниками ведут работу не всегда законными способами);
  • самостоятельно обратиться в суд для принудительного взыскания денежных средств.

Если кредит попал к коллекторам, то те попытаются договориться с плательщиком и в случае неудачи обратятся в суд.

Таким образом, понятно, что будет, если не платить кредит банку Тинькофф – это приведет к законному решению спора между кредитором и заемщиком — к суду.

А что будет, если не платить кредит в Тинькофф

Дальнейший порядок действий таков:

  • суд назначит дату рассмотрения дела;
  • ответчик (т.е. должник) еще сможет явиться на него и отстоять свою точку зрения или договориться с Тинькофф банком или коллекторами о реструктуризации;
  • дело будет рассмотрено вне зависимости от явки плательщика;
  • банк или коллекторы получат исполнительный лист, который будет передан в службу приставов.

Что предпримут приставы, зависит от многих факторов, в том числе размера долга. В их «арсенале» находятся такие методы:

  • арест счетов, в т.ч. дебетовых карт неплательщика (приставы сделают запросы по всем банковским учреждениям);
  • принудительное списание средств, в том числе непосредственно при их поступлении на счет (например, при перечислении зарплаты) в пользу кредитора;
  • арест имущества – квартиры, авто и т.д.;
  • опись имущества и продажа наиболее ликвидного для погашения финансовых обязательств (особенно актуально, если есть залог – он будет реализован в первую очередь).
Приставы могут запретить должнику выезд за границу. Проверяйте информацию на сайте Федеральной службы.
Приставы могут запретить должнику выезд за границу. Проверяйте информацию на сайте Федеральной службы.

Сведения о нем будут переданы в ФНС, ПФР и другие профильные ведомства, которые могут предоставить приставам сведения о ценном имуществе ответчика. Естественно, все банки получат аналогичные уведомления. Заемщик не сможет оформить новый кредит и даже открыть расчетный счет.

Таким образом, перед тем, как не платить кредит банку Тинькофф, следует задуматься о возможных последствиях.

Если суд установит, что у заемщика нет возможности рассчитаться по долгам, то он может инициировать процедуру банкротства. В этом случае должнику придется распрощаться со своим ценным имуществом – он может потерять жилье, автомобиль, бытовую технику и прочие вещи (список взыскиваемого имущества широк, но строго регламентирован законодательством).

Но банкротство возможно, если долг превышает 300 тысяч рублей. Обычно лимиты по кредитным картам меньше, но в случае с Тинькофф максимальна доступная сумма как раз равняется 300 тысячам. Если учитывать начисление процентов и неустойки, то вероятность банкротства остается.

Что произойдет, если не погашать кредит

Многих должников, которые не желают или не способны погасить кредитную задолженность, интересует, что будет, если не платить кредит Тинькофф.

Продажа банковского долга коллекторам
Если заемщик не выполняет свои финансовые обязательства, банк может продать долг коллекторам.

Если заемщик перестает выполнять свои финансовые обязательства согласно кредитному договору, ему грозит поэтапное взыскание долга:

  1. Частое общение с представителями кредитной организации.
  2. Кредитор продает долг коллекторам.
  3. Банк подает исковое заявление в суд.

После первой просрочки обязательного платежа клиенту начинают звонить сотрудники банковского учреждения, напоминая о задолженности. На данном этапе с банком еще легко договориться о решении проблемы: можно отсрочить платеж на некоторый период времени, уменьшить размер обязательного платежа за счет увеличения периода кредитования и т.д.

Если должник не идет на контакт (не отвечает на звонки) и продолжает игнорировать платежи, кредитная организация продает долг коллекторам. Эти специалисты по взысканию долгов отличаются упорством и настойчивостью. Они не только звонят по телефону на протяжении целого дня, но и приходят к должникам домой, при этом стараются действовать в пределах закона.

Главный метод воздействия коллекторов – психологическое давление на клиента, вызывающее дискомфорт. Для этого они звонят и общаются не только с самим должником, но и с его родственниками, работодателем. Многие люди ломаются на данном этапе. Они готовы заплатить любые деньги, чтобы избавиться от назойливых коллекторов и вернуться к нормальной жизни.

Крайний этап – это обращение банковского учреждения в суд, если коллекторы не смогли заставить погасить кредитный долг заемщика. Но для кредитора такая процедура имеет смысл только при взыскании больших долгов – свыше 100 тыс. руб., т. к. на данную процедуру необходимо много сил и времени. Если же дело дошло до подобного разбирательства, документы на взыскание задолженности передаются судебным приставам.

Взыскание долга по кредиту через суд
Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, то банк обращается в суд.

В 2016 г. в законодательство были внесены поправки, согласно которым кредитным организациям для взыскания долгов достаточно исполнительной подписи нотариуса. Поэтому рекомендуется внимательно читать кредитные договоры перед их подписанием.

Что будет при неуплате очередного взноса

Переговоры с банком

Люди не хотят нарушать законодательство РФ, поэтому они могут задуматься, как не платить кредит Тинькофф законно. Такое решение может показаться абсурдным, ведь в соответствии с договором человек берет на себя определенные обязательства. Решение проблемы является указание на трудную жизненную ситуацию.

  • Нельзя ограждаться от общения, лучше самостоятельно позвонить в банк и обсудить ситуацию.
  • Отказываться от платежей не следует, просто нужно воспользоваться отсрочкой или иными способами изменения графика переводов.

Банки всегда стараются идти навстречу и как можно сильнее стараются смягчить бремя заемщика, если тот попал в трудную финансовую ситуацию и не в состоянии выплачивать кредит вовремя. Однако у некоторых граждан появляется вопрос: а как кинуть Тинькофф Банк и не платить кредит вовсе? Они считают доступные кредиты обыкновенным денежным подарком, но ошибаются. Банк заинтересован в возвращении всей суммы займа и платить придется так или иначе. Но давайте же рассмотрим детали.

Некоторые заемщики говорят, что можно законно не платить задолженность по кредиту. Согласно действующему законодательству, кредит придется оплатить в 100% случаев, можно только отсрочить на некоторый период внесение платежей.

Единственное законное решение – это переговоры с кредитной организацией, нахождение компромисса, пересмотр условий кредитного договора, которые были бы выгодны для обоих участников соглашения.

Кроме указанных решений, не платить можно на вполне законных основаниях. Среди них:

  1. Истечение срока исковой давности. Вариант маловероятный, ведь на протяжении 3 лет с момент первой просрочки должны отсутствовать любые варианты связи между банком и клиентом. Имеется ввиду, что если банк после просрочки не сообщал клиенту о долге на протяжении 3 лет, платить такой заемщик ничего не должен. Поверить в то, что банк упустит свою выгоду сложно.
  2. Антиколлекторские организации. Это вариант применяется, когда долг передан коллекторам. Специальные организации сопровождают дело должника и доказывают в суде, что коллекторы действовали незаконно и превышали свои полномочия. Факт злоупотребления со стороны коллекторов в большинстве случаев доказать не составит труда.
  3. Разбирательство в суде. Вероятность выигрыша в этом случае небольшая, ведь вряд ли человек, который не способен платить долг, сможет нанять хорошего адвоката.

Собственно других законных основания для неуплаты долга нет. Заемщик сам подписал договор и тем самым взял на себя финансовые обязательства. Нарушение их приводит к последствиям, которые стоит четко понять еще на этапе оформления займа.

Штрафы и пеня

Тем, кто не платит кредит в банке Тинькофф стоит знать, чем это чревато в финансовом плане. Конкретнее по взысканиям:

  • первая просрочка ежемесячного платежа прибавляет к сумме долга 590 рублей;
  • при повторной просрочке, кроме указанной суммы, прибавляется еще и пеня в размере 1% от ежемесячного взноса;
  • третья просрочка добавит 590 рублей и 2% от ежемесячного платежа;
  • пеня насчитывается за каждый день просрочки, выражена она в процентах от ежемесячного платежа и это 0,2%.

Что делать, если нечем платить за кредит и чем это грозит?

Чтобы ответить, как решают такие вопросы в банке Тинькофф, разберем сначала, чем грозит появление долга перед банком:

  • В первую очередь – это испорченная кредитная история, что меньшее из зол в данном случае.
  • Вторая проблема — агрессивный прессинг со стороны сотрудников банка телефонными звонками и SMS по всем доступным номерам заемщика, родственников и знакомых.
  • Третьим шагом банка станет переуступка прав по займу коллекторскому агентству.
  • И только потом дело отправится в суд.

Держателям кредитных карт за неделю до даты внесения минимального платежа начинаются звонки из банка с вопросами о дате, сумме и каналах погашения. Подкрепляется это несколькими SMS. В случае задержки оплаты будут звонить несколько раз в день, не исключая и ночное время, писать угрозы в сообщениях и по электронной почте.

Отсрочку уплаты долга банк предлагает, однако одобряется она далеко не каждому клиенту. Процедура заключается в фиксировании нескольких платежей суммой в 500 или 1000 рублей, а затем идет возвращение к нормальному графику погашения долга, однако платежи при этом увеличиваются.

Придя с повинной в банк, можно рассчитывать на такие решения:

  1. Реструктуризация.
  2. Рефинансирование.
  3. Отсрочка выплат.

Реструктуризация

Это, пожалуй, оптимальный вариант, но на него банк идет не всегда. Причина – он  теряет прибыль от займа. Суть процедуры в том, что удается договориться об изменении условий кредитования. При этом можно поменять:

  • срок выплаты;
  • уменьшить процент;
  • убрать комиссию.

Что интересно, эту схему банк разрешает применять для автокредитов, потребительских займов, ипотеки и даже для кредитных карт. При обращении в Тинькофф следует предоставить документы, подтверждающие, что на данный момента внесение платежей невозможно. После рассмотрения заявления будет принято решение.

А что будет, если не платить кредит в Тинькофф

Итак, что же будет, если не выплачивать кредит Тинькофф банку? В первую очередь будут накапливаться долги. Сумма задолженности будет постоянно расти за счет начислений дополнительных процентов, пени и штрафов.

Дальнейшие способы давления банка могут заключаться в следующем:

  1. Звонки с банковского call-центра;
  2. Внутренние коллекторы;
  3. Коллекторские агентства;
  4. Суд.

Спустя какое-то время начнут поступать звонки от менеджеров Тинькофф банка, в которых клиента будут всячески убеждать вернуть деньги. Когда заемщик не выходит долго на связь, в дело вступают сотрудники внутреннего коллекторского отдела банка. Повлиять физически на должника они никак не могут, а лишь потреплют нервы. Их главная цель – подорвать авторитет недобросовестного заемщика в глазах близких, соседей и т. д.

Тинькофф банк может пойти еще дальше и передать долг профессиональным коллекторским агентствам. Их методы работы несколько агрессивнее, ведь они начинают звонить всем близким клиента и угрожать. В большей мере это касается поручителей. Сотрудники компании, которая занимается взысканием долга, могут прийти по месту жительства, но в таком случае проблему решает вызов полиции.

Тинькофф банк заинтересован в решении проблемы и создании таких условий для держателей карт, благодаря которым они смогут погасить кредит. Поэтому первым делом желательно обратиться в банк и попытаться найти общее решение: перенести выплаты, реструктуризировать долг, уменьшить ежемесячный платеж и так далее.

А что будет, если не платить кредит в Тинькофф

Некоторые заемщики попадают в ситуации, когда становится нечем платить кредит. Главное в таком случае – не игнорировать звонки сотрудников финансовой организации, не пытаться скрыться. Возникшую проблему лучше разрешить своевременно и мирным путем, не рекомендуется усугублять ситуацию.

Лучше самостоятельно, пока еще по кредиту не сформировалась просрочка, связаться с менеджером банковского учреждения, рассказать о временных финансовых трудностях.

Переговоров бояться не стоит, т. к. к клиентам, которые сами идут на контакт и пытаются решить проблему, банковские сотрудники относятся с пониманием. Для кредитора главная задача – это возврат заемных средств и получение прибыли любым доступным способом.

Возможные варианты решения проблем с кредитной задолженностью:

  • уменьшение обязательного ежемесячного платежа за счет увеличения кредитного периода;
  • перенесение срока внесения платежей;
  • заморозка долга на некоторый период.

Чаще всего финансовая компания предлагает своим клиентам отсрочку платежа. В некоторых ситуациях можно добиться изменения условий кредитования.

Не рекомендуется скрываться от банка-кредитора, если возникли временные трудности с доходами. Лучше своевременно обратиться в финансовое учреждение с просьбой отсрочки платежей, реструктуризации долга или рефинансировать кредит.

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет заемщику продлить срок действия кредитного договора и, соответственно, уменьшить сумму обязательных ежемесячных выплат. Осуществляется пересмотр договорного соглашения, устанавливается новый график внесения платежей, в редких случаях возможно снижение процентной ставки.

Реструктуризация кредита
С помощью реструктуризации можно продлить срок действия договора, а также существенно уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту.

Рефинансирование

Программа рефинансирования – это получение нового займа на более выгодных условиях для погашения действующего.

Тинькофф предлагает своим клиентам для погашения задолженности по кредитной карте оформить кредит наличными. Но можно воспользоваться более выгодными условиями рефинансирования кредита Тинькофф в других финансовых учреждениях.

Отсрочка

Для того чтобы остановить рост кредитного долга и предотвратить начисление штрафов за просроченные платежи, нужно обратиться непосредственно в кредитную организацию, объяснить сложившееся финансовое положение и попросить отсрочки.

Если это временные трудности, которые клиент может подтвердить документально, Тинькофф Банк одобрит заявление и предложит следующие варианты отсрочки платежа по кредиту:

  • краткосрочная – до 2 недель;
  • долгосрочная – на несколько месяцев (в этот период штрафные санкции не начисляются);
  • уменьшение суммы обязательного платежа (автоматически увеличивается срок кредитования).

Если денег на оплату нет

Как только  стало понятно, что очередной взнос оплачивать нечем, нельзя ждать пока все разрешиться само собой. Такого не будет, банк возьмет свое, и заберет что-то ваше в счет штрафов, пени. Стратегия не платить кредит Тинькофф, если забирать у вас нечего, не сработает. Банки и суды умеют искать скрытые резервы.

Первый шаг, который следует предпринять – это отправиться в банк и оповестить о сложившейся ситуации. Если клиент приходит сам, то есть понимает что долг гасить нужно, то в Тинькофф готовы вести диалог. Возможно, предложат более мягкие условия.

отсутствие средств на кредит
отсутствие средств на кредит

Отзывы должников

Владислав, 42 года, Астрахань

Получал займ по кредитной карте Тинькофф 5 лет назад. Так получилось, что уже через пару месяцев пользования перестал погашать задолженность. Дело сначала дошло до коллекторов, которые и звонили, и приходили, но безрезультатно. Потом банк подал на меня в суд. У меня нет собственности, работаю неофициально, в результате лежит исполнительный лист, но я ничего не плачу, т. к. взять с меня нечего. Месяцев 10, как перестали звонить, пока тишина, что будет дальше, не знаю.

Анастасия, 35 лет, Новосибирск

Оформила кредитную карту Тинькофф, в результате не справлялась с выплатами, много просроченных платежей. Кредиторы звонили целыми днями, хотелось плакать. Договорилась с банком, получила отсрочку на 2 месяца. Пришлось экономить, но за это время накопила немного денег и начала уже выплачивать кредит без просрочек. А со временем мои доходы выросли, сразу погасила задолженность по кредитной карте. Сегодня вспоминаю этот период как страшный сон.

Екатерина, 45 лет, Омск

Заказала кредитную карту через интернет. Был установлен кредитный лимит 50000 руб. Я их потратила, и с работы сократили. В результате уже 4 месяца кредит не гашу, а долг растет. Каждый месяц вношу по 600-800 руб., но этих денег не хватает даже, чтобы перекрыть штрафы. Кредиторы надоедают по телефону целыми днями, при этом звонят и моей маме. Морально устала, но денег пока нет.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности