Вклады Тинькофф банка для физических лиц

Банк

Условия вклада в Тинькофф Банке

Итак, если вы хотите открыть вклад здесь, то сделать это можно путем подачи заявки на официальном сайте онлайн-банка. Курьер доставит вам карту Тинькофф Блэк и пакет документов. На каких условиях можно открыть депозит:

  • валюта – рубли, доллары или евро;
  • процентные ставки на рублевые счета от 7% до 9,8% в год, доллары и евро от 0,7 до 2%;
  • срок от шести месяцев до двух лет;
  • минимальная сумма 50000 рублей, максимальная до 30 миллионов рублей;
  • есть возможность пополнения, которая прекращается за 1 месяц до окончания срока действия вклада;
  • есть капитализация процентов, при том условии что вкладчик не получает вознаграждения путем перечисления на банковскую карту;
  • частичное снятие возможно, но не ранее, чем через 2 месяца после открытия вклада на сумму не менее 15000 рублей.

Как видно проценты по вкладам Тинькофф вполне конкурентоспособны, на финансовом рынке вряд ли найдется банк, который готов предложить своим клиентам такую прибыльность. Как говорилось ранее, дело в том, что банк не несет расходы на содержание офисов, именно поэтому предлагает высокий процент по депозитам. Кстати, пролонгация договора на следующий период осуществляется автоматически.

В 2017 году россияне могут воспользоваться депозитной программой Тинькофф. Среди предложений других финансовых учреждений программа «СмартВклад» этого банка выделяется выгодными условиями:

  1. Для открытия нужно разместить на депозите от 50 тысяч рублей.
  2. Тинькофф предлагает долларовые, рублевые, мультивалютные вклады.
  3. Депозиты предусматривают приходные и расходные операции.
  4. Проценты ежемесячно перечисляются на дебетовую карту клиента, которая выдается всем вкладчикам бесплатно либо капитализируются.
  5. Программа предусматривает повышение ставки, но в этом случае депозит нельзя будет пополнять позже 30 дней после открытия.
  6. За пополнение вклада в Тинькофф через сторонние банки клиенты получают бонус – 0,5% от суммы зачисления.
  7. Конвертация средств на счетах в иностранной валюте проводится по актуальному курсу.
  8. Через 2 месяца после открытия вкладчик может частично снимать деньги с депозита в размере от 15 тысяч рублей/500 долларов/500 евро.
  9. Проценты можно регулярно получать на карту Tinkoff Black или накапливать.
  10. Все депозиты автоматически пролонгируются на действующих условиях.
  11. Клиенты не платят никакие комиссии, кроме абонентской платы за СМС-банкинг – 39 рублей.
  12. Депозиты размером до 1400000 застрахованы.

Процентные ставки

Стоит ответственно относиться к выбору валюты и других параметров вклада в Тинькофф. От этого напрямую зависит его доходность. Проценты вкладчик может получать регулярно на карту или в конце срока после закрытия счета. На максимальную ставку могут рассчитывать владельцы рублевых вкладов с соответствующими параметрами.

Срок в месяцах

Валюта

Доллары

Рубли

Евро

3-5

0,6-0,7%

5,64-6,16%

0,6-0,7%

6-11

1-1,5%

6,69-7,76%

12

1,5-2,01%

7,76-8,84%

0,8-0,9%

13-34

1,47-1,98%

7,21-8,83%

0,76-0,86%

Сумма вклада

Данное финансовое учреждение предлагает россиянам вложения со следующими ограничениями по сумме:

  1. Отечественная валюта: минимум – 50 тысяч, максимум – 30 миллионов.
  2. Доллары/Евро: минимум – 1 тысяча, максимум – 1 миллион.

Срок депозита

Независимо от валюты, все вклады Tinkoff банка открываются на одинаковый срок. Варьируется он от 3 до 24 месяцев, на выбор вкладчика. Прибегнуть к частичному снятию средств можно не ранее, чем через 60 дней после открытия счета. При досрочном закрытии депозита, его владелец теряет все начисленные бонусы и прибыль. Важно сразу правильно определиться с тем, на какое время вам удобно сделать вложение, чтобы получить максимальную прибыль.

В 2019 году для пенсионеров в Тинькофф отдельного вклада не предусмотрено. Они вправе подобрать комфортные условия по программе Смартвклад или открыть накопительный счет.

Сравнительно с конкурентами условия в банке Тинькофф очень даже неплохие: во-первых, процентная ставка достаточно высокая; во-вторых, есть возможность сделать вклад в валюте. 

В случае с евро классическая картина: абсолютное большинство банков начисляет невысокий процент, а вот вклад в долларах может принести неплохую прибыль в Тинькофф.

Срок/валюта Рубли Доллары Евро
3-5 мес 6.5 1 0.1
6-11 мес 7.5 2 0.1
1 год 7.5 2.5 0.1
1-2 года 7.5 2.5 0.1

     Депозит в «Тинькофф Банке» называется СмартВклад.

Банк вклада АО «Тинькофф Банк»
Валюта вклада Рубли
Срок вклада от 3 месяцев до 2 лет
Минимальная сумма 50 000 руб.
Пополнения Есть
Частичное изъятие Есть
Начисление процентов Ежемесячно
Выплата процентов В последний день месяца
Капитализация Возможна
Наличие страхования До 1 400 000 руб.

     В «Тинькофф Банке» есть две шкалы процентных ставок в зависимости от условий вклада:

  • Повышенная ставка. Такие вклады можно пополнять только первые 30 дней.
  • Стандартная ставка. Такие вклады можно пополнять

для вкладов в рублях с повышенной ставкой:

  • на срок 13–24 месяца — 7,5% годовых (ранее 6%)
  • на 12 месяцев — 7,5% годовых (ранее 7%)
  • на срок 6–11 месяцев — 7,5% годовых (ранее 7%)
  • на срок 3–5 месяцев — 6,5% годовых (ранее 5,5%)

для вкладов в рублях со стандартной ставкой:

  • на срок 13–24 месяца — 6,5% годовых (ранее 5%)
  • на 12 месяцев — 6,5% годовых (ранее 6%)
  • на срок 6–11 месяцев — 6,5% годовых (ранее 6%)
  • на срок 3–5 месяцев — 6% годовых (ранее 5%)

Пополнять вклад без комиссии можно наличными через партнеров банка (лимит на пополнение 300 000 руб. в месяц) или из другого банка без каких-либо ограничений. Чтобы при переводе денег с вас не взяли комиссию, это нужно делать из банков, в которых есть бесплатный межбанк. Еще вначале можно пополнить карту входящим карточным переводом (с2с) из другого банка, но здесь можно столкнуться с лимитами, чаще на уровне 75 000 в сутки, либо на блокировку карты отправителя.

     Частичное изъятие допускается не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада. Минимальная сумма частичного изъятия 15 000 руб.

Что такое 1% бонус при межбанковском переводе

  • Банк Тинькофф не возьмет плату за выпуск карты, перевыпуск и открытие дополнительной карты. Вам привезут домой дебетовую карту Тинькофф меньше, чем за неделю.
  • Если в течение трех месяцев вы пополните вклад на любую сумму на срок более года, получите 0,5% сверху. В таких условиях возникает еще больший стимул копить деньги.
  • Пополнять вклад можно без комиссии с помощью перевода с другого счета в Тинькофф или другой финансовой организации.
  • Также никаких дополнительных издержек не будет, если внести средства через партнеров банка Тинькофф, даже если сумма превышает 300 000 р. Но тогда вам необходимо продержать их на вкладе месяц.
  • Еще вы можете снимать деньги со вклада в Тинькофф, но не раньше, чем через три месяца.
  • Можно безвозмездно вывести средства с депозита, и тогда все, что больше 300 000 р. упадет дополнительными 2% на счет карты в Тинькофф.
  • Открытие вклада через мобильное приложение или интернет — бесплатно.

Вклады Тинькофф банка для физических лиц

“Информирование” — еще одна фишка банка, которая достанется вам просто так.

Она включает в себя предоставление сведений:

  • Когда меняется статус договора: открытие, закрытие и т.д.;
  • В случае изменения условий договора;
  • Когда происходят какие-то действия с картой;
  • При операциях через интернет-отделение или в приложении;
  • другие сведения по усмотрению Тинькофф.

Кроме выгодных ставок, программы данного финансового учреждения предусматривают привлекательный механизм начисления бонусов – «лесенку». Доход составляет 1% от суммы перевода при пополнении депозита через сторонние финансовые организации (не партнеры ТКС). Механизм целесообразно использовать, если у вас есть несколько вложений с одинаковым сроком и разницей в 30 дней (при окончании срока одного депозита средства перенаправляются на другой). Для успешной работы механизма нужно пополнять счета на сумму от 50 тысяч рублей.

Лимиты

Минимум суммы пополнения:

  • В рублях — нет
  • В долларах — 1$
  • В евро — 1€

При открытии вклада в офисе банка Тинькофф, комиссия составит:

  • В рублях — 1000 р
  • В долларах — 35$
  • В евро — 35€

Самая маленькая сумма, которую можно снять со вклада через 2 месяца:

  • В рублях — 15 000 р
  • В долларах — 500$
  • В евро — 500€

Есть также лимиты на снятие наличных разными способами:

  • В банкоматах Тинькофф 15 000 р
  • В других банкоматах 15 000 р

Вклады в Тинькофф Банке на сегодня

На данный момент Tinkoff предлагает россиянам следующие продукты:

  • «СмартВклад» со стандартной ставкой 5,64-7,76% годовых, капитализацией, пополнением, частичным снятием.
  • «СмартВклад» с повышенной ставкой 6,16-8,84% годовых, частичным снятием, капитализацией, пополнением не позднее 30 дней с момента открытия;
  • «Смарт-счет» – открывается при наличии дебетовой карты Tinkoff Black, предусматривает пополнение, снятие средств без потери дохода;
  • «До востребования» – вклад для хранения сбережений без ограничений по времени и суммам с минимальной ставкой 0,1% годовых.

В рублях

Делать вложения в отечественной валюте россиянам выгоднее из-за более привлекательных процентов. Данное финансовое учреждение предлагает два вида ставок: стандартная и повышенная. Отличием второго варианта является ограничение на приходные операции после 1 месяца действия депозита. Условия рублевого вложения следующие:

  1. Минимальная сумма – 50 тысяч рублей.
  2. Максимальная сумма – 30 миллионов рублей.
  3. Процентная ставка 5,64-7,76% (повышенная: 6,16-8,84%).
  4. Срок вложения 3-24 месяца.
  5. Частичное снятие средств доступно через 2 месяца после открытия.
  6. Пополнение доступно без ограничений. Если депозит с повышенной ставкой, то вносить дополнительные средства на него можно только в течение 30 дней после открытия.

Долларовый

«СмартВклад» в американской валюте открывается на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 1000 $.
  2. Максимальная сумма – 1 миллион $.
  3. Процентная ставка: 0,6-1,5 (повышенная: 0,7-2,01%).
  4. Срок вложения 3-24 месяца.
  5. Пополнение – от 1 $. Если депозит с повышенной ставкой, то вносить дополнительные средства на него можно только в течение 30 дней после открытия.
  6. Частичное снятие средств доступно через 2 месяца после открытия.

В евро

Вклады Тинькофф банка для физических лиц

«СмартВклад» в европейской валюте открывается на следующих условиях:

  1. Минимальная сумма – 1000 €.
  2. Максимальная сумма – 1 миллион €.
  3. Процентная ставка: 0,6-0,76% годовых (повышенная: 0,7-0,8%).
  4. Срок вложения 3-24 месяца.
  5. Пополнение – от 1 €. Если депозит с повышенной ставкой, то дополнительные взносы принимаются только в течение 30 дней после открытия.
  6. Частичное снятие средств доступно через 2 месяца после открытия.

Как открыть счет в Тинькофф Банке

Вам нужно будет предоставить менеджеру банка документы: анкету, заявление, паспорт или другой документ, подтверждающий личность, если вы не россиянин.

Важно: будьте готовы подтвердить всю информацию во время телефонного разговора с представителем банка.

Открывая депозит, являясь или нет клиентом банка, вы получите на руки договор со своим личным счётом и его реквизитами, карту Тинькофф, а также тарифный план, по которому далее будете получать прибыль.

Можете открыть несколько вкладов в разных валютах, чтобы скачки отечественной не били по карману, и ваши накопления были в безопасности. Соотношение сумм по валютам определите самостоятельно: посмотрите прогнозы аналитиков или доверьтесь интуиции.

В 2019 году открыть срочный депозит просто — можно посетить офис или заполнить заявку дистанционно.

Если распоряжение подается онлайн — комиссия не взимается в пределах 8 депозитных счетов (этого вполне достаточно для пирамиды вкладов).

В офисе физическое лицо может открыть сколько угодно много депозитов, но за каждый свыше лимита придется заплатить комиссию (1000 руб./35 у.е.).

Особенностью данного финансового учреждения является отсутствие отделений банка. Процесс обслуживания клиентов Тинькофф осуществляет удаленно в режиме онлайн. Информация о продуктах банка, условиях и правилах работы учреждения представлена на официальном сайте. Операции со счетами проводятся пользователями через систему интернет-банка или мобильное приложение.

Чтобы открыть депозит в ТКС, нужно выполнить следующие действия:

  1. Заполнить заявку на сайте банка.
  2. Выбрать подходящие опции (валюта, сумма, срок, счет с возможностью пополнения, капитализацией или ежемесячными выплатами и прочее).
  3. Заполнить анкету, указав свои персональные данные.
  4. Выбрать удобный день, время для встречи с сотрудником финансового учреждения, подписания договора, получения карты.
  5. Ознакомиться с условиями договора, подписать бумаги, получить дебетовую карту к счету.
  6. Пополнить счет любым доступным способом.

Важно отметить, что потенциальный клиент может оформить заявку на несколько вложений с разными условиями и доходностью. Однако общее их количество не должно превышать 8. Кроме того, сумма денежных средств на депозитных счетах одного физического лица не может превышать 100 миллионов рублей с учетом валютных вкладов, конвертируемых по актуальному курсу. После подачи заявки курьер доставит документы и дебетовую карту клиенту на дом в удобное время.

Во время заполнения анкеты на открытие депозита необходимо указать следующее:

  • персональные данные;
  • контактный телефон;
  • адрес электронной почты;
  • удобные параметры (срок, опцию, способ начисления прибыли).

Депозитная карта Тинькофф

Тинькофф Кредитные Системы – финансовая организация, не имеющая собственных офисов. Все банковские услуги она оказывает через удаленные сервисы (мобильный банк, интернет-банк). Однако учреждение является участником системы страхования вкладов и обязательно подписывает договора со всеми клиентами. Представитель компании выезжает на дом к вкладчику с копией заявления, договором и дебетовой картой Mastercard World.

В день доставки клиент получает СМС-сообщение с именем сотрудника, который приедет с документами от банка, и контактным телефоном. После этого вкладчик сможет напрямую связаться с менеджером и назначить место встречи. Перед подписанием договора стоит подробно изучить все его пункты, условия и тарифы.

1) Получив бесплатную дебетовую карту банка. Заказать карту можно дистанционно на сайте банка. Онлайн заявка рассматривается очень быстро и уже через день-два курьер привезет вам дебетовую карту. Самая популярная карта называется Tinkoff Black. С сентября 2017 года она может быть бесплатной. Как получить бесплатную карту показано в моей отдельной статье.

2) Далее в интернет банке открыть СмартВклад. Для этого нужно выбрать валюту вклада, срок вклада, тип вклада и указать куда начислять проценты. После этого вклад откроется и отобразятся платежные реквизиты, по которым нужно сделать перевод.

Еще в банке есть накопительные счета. Накопительным счетом называется расходно-пополняемый вклад под небольшие проценты, деньги с которого можно забрать в любой момент. Накопительные счета бесплатны, сейчас по ним ставка 6% годовых. Для накопительного счета можно определить цель и методично следовать к её достижению (пополнять и пополнять счет).

Вклады Тинькофф банка для физических лиц

     Все перечисленные функции можно выполнить как через интернет банк, так и из мобильного приложения. Кстати, в «Тинькофф Банке» очень хорошее мобильное приложение – рекомендую к его использованию.

Кэшбек

У карты «Tinkoff Black» возврат средств составит 5% от покупок в выбранных категориях и 1% от суммы покупок в остальных категориях.

Давайте сравним максимальные процентные ставки по трем валютам. Информация актуальна на 2019 год.

Рубли:

  • До востребования: 6,168%
  • 3-6 месяцев: 5,551%
  • 6-12 месяцев: 7,229%
  • Более года: 6,358%

Доллары:

  • До востребования: 0,1%
  • 3-6 месяцев: 0,1002%
  • 6-12 месяцев: 2,529%
  • Более года: 2,561%
  • До востребования: 0,1%
  • 3-6 месяцев: 0,1%
  • 6-12 месяцев: 0,1%
  • Более года: 0,1%

Вклады для физических лиц в 2019 году в Тинькофф Банке (официальный сайт)

Данное финансовое учреждение не имеет ни одного отделения по стране, поэтому внести сумму на счет своего депозита клиенты могут одним из следующих способов:

  • с помощью банковского перевода через кассы сторонних финансовых организаций;
  • с помощью дебетовой карты Тинькофф через интернет-банкинг;
  • наличными или со счета карты в кассах финансовых учреждений партнеров банка;
  • почтовым переводом на номер счета депозита.

Самый выгодный способ пополнения счета без комиссии – перевод с дебетовой карты Тинькофф в любых банкоматах или отделениях партнеров. Для пополнения счета этим способом нужна карточка и реквизиты вклада (номер договора или счета, БИК и прочее). Чтобы не платить комиссию, нужно отправлять перевод в соответствии с условиями договора, соблюдая требования к минимальной и максимальной сумме.

Еще один вариант внесения средств на депозит – обращение в кассы сторонних банков. Однако стоит учитывать, что каждое учреждение взимает комиссию 1-4% от суммы пополнения. Размеры межбанковских переводов никак не ограничиваются. Для пополнения в кассе стороннего банка нужно предъявить реквизиты и сумму для отправки.

В 2019 году банк Тинькофф разработал вклад для физических лиц на следующих условиях:

  • ставка до 7,76%;
  • пополнение в любое время (кроме условий повышения процентной ставки);
  • возможность частичного снятия;
  • капитализация или перечисление процентов на другую карту.

Для того, что бы каждый клиент подобрал для себя индивидуальные условия, банк разработал несколько дополнительных параметров. Используя или учитывая которые произойдёт повышение процентов, но при этом, появятся некоторые ограничения по управлению счётом:

  •  «повысить ставку по вкладу» — условие при котором проценты по вкладу будут выше, но ограничена возможность пополнения вклада позднее 30 дней, после открытия вклада;
  • «оставлять проценты на вкладе» — увеличение прибыли по вкладу, в случае если вложенные деньги и начисляемые проценты оставлять на счёте (нужно для предварительного расчёта доходности);
  • «бонус от банка» — дополнительное поощрение банка в размере 0,5% при пополнении вклада от 12 месяцев в первые 60 дней с момента его открытия. Данное предложение действует для клиентов имеющих зарплатную карту в банке или любую из серии Black Edition.

Проценты по вкладу

Срок вклада в месяцах

$

3–5

5 %

0,1 %

0,1 %

6–11

6 %

0,5 %

0,1 %

12

6 %

1 %

0,3 %

13–24

5 %

1 %

0,3 %

Срок вклада в месяцах

$

3–5

5,5 %

0,2 %

0,2 %

6–11

7 %

1 %

0,2 %

12

7 %

 1,5%

0,4 %

13–24

6 %

1,5 %

0,4 %

Срок вклада в месяцах

$

3–5

5,52%

0,6 %

0,6 %

6–11

6,53 %

1 %

0,6 %

12

6,53 %

1,5 %

0,8 %

13–24

6,48%

1,46 %

0,76 %

Срок вклада в месяцах

$

3–5

6,16 %

0,7 %

0,7 %

6–11

7,76 %

1,5 %

0,7 %

12

7,76 %

2,01 %

0,9 %

13–24

6,67 %

1,98 %

0,86 %

Для расчёта вклада с индивидуальными условиями банк, предлагает воспользоваться онлайн калькулятором.

Условия по вкладам для физических лиц в Тинькофф банке в 2019 году представлены на официальном сайте банка.

Смарт Вклад в банке Тинькофф

Срок депозита

Это срочный вклад. Он открывается до определенной даты. Предусмотрена капитализация процентов. Также он мультивалютный (читайте: застрахован от колебания курсов):

  • Вы вольны выбрать, куда отчислять проценты: на депозит или на карту.
  • Зайти можно с 50 000 р. 1000 долларов, евро или фунтов стерлингов.
  • Пополнять можно на величину от 10 р, 1 долл, евр, фун.

Важно: На этих условиях есть два типа ставок: стандартная и повышенная.

  • Стандартная предполагает, что вы пополните вклад в банке Тинькофф в течение месяца с момента его открытия за месяц до истечения срока.
  • Повышенная — пополнение через месяц после открытия.
Если вы захотите конвертировать свои накопления из одной валюты в другую, то ориентируйтесь на такие минимальные пороги: 1000р, 500 долл, евр, фун.

Другие особенности:

  • Нельзя выводить средств меньше, чем: 15 000 р, 500 долл, евр, фун.
  • Печальные новости для очень богатых: есть верхний предел накопления. Тинькофф ограничивает вас 100 000 000 р. по всем вкладам.
  • Если вам спокойнее открывать депозит в офисе банка, чем через интернет, то будьте добры заплатить 1000 р. за обслуживание.

Как снять деньги досрочно

В этом банке вклады открываются и закрываются удаленно из-за отсутствия собственных офисов. Для этого используют официальный сайт или колл-центр учреждения. Закрывают депозиты в день окончания срока действия. Однако деньги могут понадобиться вкладчику еще до наступления этого момента. При досрочном закрытии депозита клиент теряет доход. При этом проценты начисляются повторно по минимальной ставке 0,1% годовых. Бонусы за пополнение счета через сторонние банки также вычитают.

Операция закрытия вклада Тинькофф доступна клиентам в личном кабинете на сайте или через колл-центр. При досрочном снятии средств онлайн совершают следующие действия:

  1. Авторизуются в системе.
  2. Выбирают нужный депозит.
  3. Нажимают кнопку закрытия счета.
  4. Соглашаются с условиями.
  5. Выбирают счет для зачисления средств.
  6. Получают деньги за вычетом бонусов с пересчитанными процентами.

Подведем итоги

Вклады Тинькофф банка для физических лиц

Банк Тинькофф предлагает интересные условия. Если оценивать среднерыночные тенденции, у Тинькофф достаточно высокая ставка. Тем не менее вы можете найти банк, в котором будут еще более привлекательные проценты.

Этот нюанс перекрывается удобством использования вклада: хотите — увеличивайте, снимайте — в общем, рулите как знаете. Есть мобильный банкинг, интернет-отделение, сервис поддержки, отзывчивые менеджеры и даже собственные курьеры.

Так что если вы — занятой (или ленивый) человек, который хочет хранить свои накопления просто, без лишних заморочек, всегда иметь к ним доступ и уберечь от инфляции и колебания рубля — Тинькофф ваш вариант.

Если вы готовы пройти сквозь преграды бюрократии ради дополнительных пары процентов на вашу кругленькую сумму, можно присмотреться к другим банкам.

Сравнить вклады в банках

Банк

Ставка, годовых

Сбербанк 4,2%-5,75%
ВТБ 4,0%-9,2%
Россельхозбанк 5,0%-8,0%
5,5%-8,5%
Почта Банк 6,75%-7,5%
Восточный Банк 6,81%-9,1%
Бинбанк 5,0%-9,3%
Уралсиб 5,3%-9,0%
Открытие 6,1%-9,0%
Промсвязьбанк 6,0%-7,8%
5,5%-7,5%
4,0%-7,8%
Альфа-Банк 5,5%-8,26%
Возрождение 5,0%-8,26%
Газпромбанк 10,8%-12,9%
Тинькофф 6,5%-7,5%
СМП Банк 6,0%-8,15%
Банк Абсолют 6,1%-8,4%
МИНБанк 5,25%-8,5%
4,52%-9,0%
СКБ 2,5%-7,8%
5,35%-6,2%
6,0%-7,5%
Совкомбанк 6,1%-8,5%
Банк Москвы 7,8%-9,2%
УБРиР 6,45%-9,0%
Локо Банк 5,75%-9,0%
ТРАСТ 0,1%
Росгосстрах 5,3%-6,7%
Росбанк 4,4%-8,5%
Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности