Карта Тинькофф Одноклассники чем интересна

Карты

Тинькофф Банк – флагман онлайн-обслуживания в России

Олег Тиньков основал банк в 2006 г. Сегодня он носит название Тинькофф Банк. Это первый онлайн-банк на территории России. Обслуживает более 6 000 000 человек. Он имеет всего один офис в Москве и не открыто ни одного отделения. Работают там 4 000 сотрудников, тогда как в традиционных банках их число доходит до десятков тысяч человек. Клиенты получают круглосуточное обслуживание по телефону и через интернет.

Тинькофф Банк выпускает для физических лиц карты:

  • дебетовые (например, Тинькофф Блэк, Тинькофф Драйв, OneTwoTrip и др.);
  • кредитные (например, Тинькофф Платинум).

Ранее я уже писала о том, что такое дебетовая карта, для чего она нужна и как выбрать.

Сегодня поговорим о дебетовой карте Тинькофф Блэк. Она не единственная в продуктовой линейке банка. Но об этом позже…

Тиньков и Немагия

В последнее время над Тинькофф банком сгустились тучи. Чего стоит скандал с известными блогерами из Nemagia и теми, кто их поддержал, а таковых было большинство. К конфликту между Олегом Тиньковым и блогерами привело компрометирующее видео небезызвестных «стебщиков» из Немагии. В своей привычной манере черного юмора и стеба они сделали почти часовое видео, «обличающее» Тинькофф банк и его руководство, в частности Олега Тинькова и его семью.

Последнего сей факт возмутил и по адресам постоянного проживания блогеров начались проверки, обыски, полетели повестки в суд и полицию на допрос. Это вызвало большой резонанс среди остальных. Академик разорвал контракт с Тинькофф, многие известные блогеры отказались сотрудничать с банком и приняли сторону Немагии. На их стороне оказалось и большинство пользователей.

В итоге Олегу Тинькову не осталось ничего, кроме как забрать заявление из полиции, а иски из судов в связи с примирением сторон. На этом конфликт исчерпал себя, но осадок остался у всех заинтересованных сторон и пользователей, которые за этим наблюдали.

В своем видео блогеры обличали не только поведение и «громкие слова» Тинькова, но и кредитную карту Платинум, отношение к работникам со стороны руководства и т.п.

Тарифы дебетовой карты Tinkoff Black

Прежде чем остановить свой выбор на той или иной дебетовой карточке, необходимо изучить денежный вопрос. Сколько стоит ее обслуживание?

Карту Tinkoff Black можно оформить в:

  • рублях,
  • долларах США,
  • евро.

Рассмотрим все виды комиссий и платежей (по состоянию на март 2018 г.) Часто именно в них встречаются подводные камни, о которых не расскажет остроумный Иван Ургант из рекламы по телевизору.

Мы все прекрасно осознаем, что далеко не всегда читаем в банковских документах то, что написано мелким шрифтом. А ведь в них предупреждают обо всех нюансах. Самые важные моменты, на которые стоит обратить внимание.

Стоимость обслуживания по рублевой карте – 99 руб., а по валютным – бесплатно. Но есть бесплатные варианты и по рублевому счету:

  • Остаток на счете на конец расчетного периода должен быть минимум 30 000 руб.
  • Если вы обладатель вклада в Тинькофф Банке.
  • Вы получили там же кредит наличными.

Комиссия за снятие или перевод со счета.

Вид операции/Вид дебетовой карты $
Внутренний банковский перевод бесплатно бесплатно бесплатно
Внешний банковский перевод бесплатно 15 $ 15 €
Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка

бесплатно

(до 150 000 руб. в месяц при сумме операции 3 000 руб. и выше)

бесплатно

(до 5 000 $ в месяц при сумме операции 100 $ и выше)

бесплатно

(до 5 000 € в месяц при сумме операции 100 € и выше)

Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка

90 руб.

(до 150 000 руб. в месяц при сумме операций до 3 000 руб.)

3 $

(до 5 000 $ в месяц при сумме операций до 100 $)

3 €

(до 5 000 € в месяц при сумме операций до 100 €)

Снятие наличных или вывод средств через партнеров банка 2 %, минимум 90 руб. (свыше 150 000 руб. в месяц)

2 %, минимум 3 $

(свыше 5 000 $ в месяц)

2 %, минимум 3 €

(свыше 5 000 € в месяц)

Снятие наличных через собственные банкоматы

бесплатно

(до 150 000 руб. в месяц при любой сумме операции)

бесплатно

(до 5 000 $ в месяц при любой сумме операции)

бесплатно

(до 5 000 € в месяц при любой сумме операции)

Как видите, банк берет разные комиссионные при снятии (переводе) денег. Это зависит от минимальной и максимальной суммы операции.

Карта Тинькофф Одноклассники чем интересна

Онлайн-обслуживание в мобильном приложении и на сайте интернет-банка бесплатное.

СМС-оповещение бесплатное, но только для общей, стандартной информации. Например, о выпуске, пополнении или блокировке карты. СМС-оповещение обо всех остальных операциях стоит 39 руб., 1 $ и 1 € в месяц соответственно.

Для лучшего понимания овердрафта почитайте мою статью “Что такое овердрафт?”

Тинькофф Банк не ограничился выпуском только Tinkoff Black. Сегодня он предлагает совместно со своими партнерами дебетовые карты для:

  • покупок (Азбука Вкуса, Ulmart, “Связной клуб”),
  • онлайн-покупок (AliExpress, eBay, Lamoda),
  • путешествий (All Airlines, S7-Tinkoff, OneTwoTrip),
  • игр (All Games, Google Play),
  • футбольных болельщиков (Visa FIFA World Cup™ Edition),
  • защитников природы (WWF).

Каждая из них дает специальные бонусы и привилегии своим владельцам. Рассмотрим некоторые из них, которые кажутся мне наиболее интересными.

ALL Airlines

Это специальная карта для путешествий помогает копить мили с каждой покупки.

кредитная карта тинькофф банка

Возврат кэшбэк:

  • 8 % при бронировании отелей и авто (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 3 % при бронировании авиа и ж/д билетов (при использовании сервиса Тинькофф Путешествия);
  • 1,5 % с каждых 100 рублей любой покупки (если ежедневный остаток не менее 100 тыс. руб.)

Накопленные мили можно потратить на приобретение билетов авиакомпаний. Кроме этого, на остаток по счету начисляются 6 % годовых. Но в отличие от Тинькофф Блэк это не реальные деньги, а мили.

Отличаются и условия годового обслуживания: нулевая комиссия будет только при наличии неснижаемого остатка 100 тыс. руб. в течение месяца (по Тинькофф Блэк – 30 тыс. руб.) В других случаях – 299 рублей в месяц.

Дополнительный бонус – это бесплатная страховка с покрытием до 50 000 USD.

Tinkoff Drive

Карта для автомобилистов возвращает кэшбэк в размере:

  • 10 % при покупке топлива на любых АЗС;
  • 5 % от суммы оплаченных штрафов ГИБДД (при оплате через интернет);
  • 1 % от суммы любой покупки.

Обслуживание счета бесплатное (при ежемесячном остатке 150 тыс. руб.). В прочих случаях – 190 рублей в месяц.

Как видите, карты предлагают дополнительные привилегии разным категориям пользователей. Но и платить за это приходится больше.

В чем главный подвох кредитки от Тинькофф банка?

Подвохов у кредитной карты Платинум от Тинькофф банка достаточно, но все они технично скрыты от глаз простого обывателя. Первое, на что нужно обратить внимание при использовании кредитной карты Тинькофф — это условия по льготному периоду.

Это, пожалуй, самый главный подвох кредитной карты Тинькофф банка. Важно понять и разобраться, как работает грейс.Для этого есть поясняющее видео.

банк Тинькофф

Среди продвинутых пользователей кредитных карт давно появилось такое понятие, как честный и нечестный льготный период. Оно прижилось и повсеместно используется клиентами банков. Хотя на самом деле такого понятия в самих организациях нет.

Как известно, льготный период – это срок, который банк дает клиенту для беспроцентного погашения задолженности. Он состоит из расчетного и платежного периодов. Если условный грейс период составляет 50 дней, то расчетный период длится, как правило, 30 дней, а платежный соответственно 20. Если бы грейс был 55 дней, то расчетный период длился бы 30, а платежный уже 25.

В расчетный период клиент совершает расходные операции по карте, а в платежный он должен погасить образовавшуюся задолженность. Таким образом, банк дает клиенту месяц на расходы и 20 (25) дней на их погашение. Итого получается 50 (55) дней льготного периода.

При честном льготном периоде клиент должен погасить за платежный период только те операции, которые были совершены в предшествующие 30 дней расчетного периода. Например, наш расчетный период длится с 1 по 30 сентября, а платежный с 1 по 20 октября. Мы совершили 5 покупок:

  1. На 10 тыс. 3 сентября
  2. На 1000 руб. 10 сентября
  3. На 7600 28 сентября
  4. На 4000 руб. 1 октября
  5. На 1500 руб. 6 октября

При честном грейсе клиент должен будет оплатить до 25 октября только первые 3 покупки, то есть те расходы, которые он совершил в течение расчетного периода. Получается, что последние 2 покупки мы совершили уже за пределами нашего расчетного периода, то есть во 2-й расчетный период, который начинается сразу после окончания первого и наслаивается на платежный период.

Покупки, совершенные с 1 октября по 31 октября клиенту нужно будет погасить во 2-й платежный период, который придется с 1 ноября по 24 ноября и т.д.

При нечестном льготном периоде банк требует оплатить всю сумму задолженности к последнему для платежного периода. Если еще раз вернутся к нашему примеру, то при нечестном грейсе клиент должен будет оплатить все 5 покупок до 25 октября несмотря на то, что последние 2 покупки были совершены за пределами 1-го расчетного периода. При нечестном льготном периоде новый грейс не начнется до тех пор, пока клиент полностью не погасит задолженность перед банком.

При этом клиенту не стоит путать первую покупку по карте с началом льготного периода. Ведь дата начала льготного периода фиксирована договором и практически всегда совпадает с датой оформления карты, либо начинается 1 числа каждого месяца. Считать датой начала льготного периода расходную операцию по карте неправильно.

У кредитной карты Тинькофф Платинум честный грейс-период, и здесь банку нужно отдать должное. Подвох здесь связан с операциями по карте, которые не входят в условия грейс-периода, например, снятие наличных в банкомате.

Банк отдельно будет начислять процентную ставку на сумму снятия, а остальные покупки по карте будут беспроцентными в рамках льготного периода. И даже если клиент внесет сумму снятия вместе с процентами, чтобы погасить именно эту задолженность по карте и остановить начисление процентов, банк отправит деньги на погашение долга по льготному периоду.

Это делается в связи с условиями договора, в котором прописано, что средства,  поступившие на счет, идут на погашение льготной задолженности, а потом уже на погашение задолженности, на которую начисляются проценты.

Например, вы совершили покупку по карте на сумму 20 тыс. в расчетный период с 1 по 30 сентября. Оплатить эту сумму вы должны к 25 октября (55 дней грейса). В сентябре вы также сняли деньги в банкомате за счет лимита на сумму 10000 руб. На нее уже на следующий день банк начислил проценты и продолжит это делать.

Если вы захотите погасить задолженность за снятие наличных, чтобы банк больше не начислял проценты на эту операцию, вам будет недостаточно просто внести указанную сумму на карту. Она пойдет на погашение тех 20 тыс. руб., на которые не начисляются проценты и которые можно погасить до 25 октября. А операция по снятию наличных не погасится.

Единственный вариант закрыть начисление процентов — обнулить полностью свою задолженность, то есть, вернуть банку 20 тыс., потраченных в  расчетный период и 10 тыс. руб., которые вы сняли в банкомате проценты на них.

По карте Тинькофф клиенту лучше не совершать операций, которые не входят в грейс-период, иначе придется полностью обнулять его. В противном случае проценты будут начисляться «вечно».

Как заказать и получить карту Tinkoff Black

Удобство в том, что кредитную карту Тинькофф получают за пять минут. Вы экономите свое время, используя заявку на получение денег онлайн. Нет никаких длинных очередей, не тратятся деньги и время на дорогу в отделение.

Это комфортный способ получения денег взаймы. Правила пользования кредиткой Тинькофф платинум гибкие, одни из лучших на финансовом рынке. Банк предоставляет льготный период, который длится до 55 дней, а лимит до 300 000 рублей. С платинум делать покупки – одно наслаждение.

Шаг 1. Оформите заявку на сайте банка. Для этого введите ФИО, свой номер телефона, адрес электронной почты и дату рождения. На указанный номер телефона придет СМС с кодом подтверждения заявки. Далее потребуется ввести паспортные данные.

Шаг 2. Банк в течение 2 минут примет решение о выдаче карты. Сотрудники перезвонят, если потребуется уточнить указанную вами информацию. 1 200 человек в колл-центре решают вопросы оперативно.

Шаг 3. Через 1 — 2 дня курьер доставит выбранную карту и договор по указанному вами адресу (домой или на работу) в удобное время. 1 800 человек развозят их по всей России.

После получения карточки ее необходимо активировать. Сделать это можно на официальном сайте. Достаточно ввести ее номер. В результате активации вам сообщат пин-код, его обязательно надо запомнить (не советую записывать в доступных местах, например, в телефоне или блокноте).

Снятие наличных не входит в грейс

Вторым неприятным нюансом использования карты можно назвать тот факт, что операции по снятию наличных в банкомате не входят в льготный период. То есть, сняв деньги, клиент обеспечит себе моментальное начисление от 30% до 49.9% годовых в зависимости от своего тарифного плана. И эта нельготная операция серьезно отразится на льготном погашении задолженности, которое мы разобрали выше.

Третий нюанс использования кредитки Тинькофф банка — относительно высокая комиссия за снятие наличных за счет кредитного лимита. Она составляет 2.9% от суммы 290 рублей. Например, если вы снимаете 10 тыс. руб., то должны заплатить фиксированную плату 290 руб. 290 руб. (2.9% от суммы). Итого вы заплатите 580 рублей лишних денег. За снятие 30 тыс. клиенту придется отдать уже 1160 руб. Довольно внушительная сумма.

Как пользоваться картой Tinkoff Black

Карту Tinkoff Black принимают терминалы по всему миру. Она выпускается совместно с мировыми платежными системами MasterCard World и Visa Platinum. Сотрудники магазинов могут потребовать ввести пин-код, а также поставить подпись на чеке.

Карта оснащена технологией бесконтактного платежа PayPass. Это значит, что вы можете просто приложить ее к платежному устройству и оплатить покупки. А современные технологии Android Pay, Apple Pay и Samsung Pay на смартфонах вообще позволяют не доставать карточку из кошелька. Считывание происходит с экрана телефона.

Оплачивайте товары и услуги в интернете с помощью Tinkoff Black. Система безопасности защитит от мошенников. Для подтверждения покупки вам на телефон придет код.

В банкоматах Тинькофф Банка. Стандартная операция – вставьте карту в картоприемник и следуйте инструкции. В некоторых случаях можно обойтись без карточки:

  • Если ваш смартфон оснащен платежными системами Apple Pay, Android Pay или Samsung Pay, то поднесите экран к сканирующему устройству банкомата для считывания информации.
  • В приложении закажите QR-код на конкретную сумму, а затем просканируйте его и получите деньги.

В любых банкоматах. При снятии наличных денег в сумме свыше 3 000 рублей Тинькофф Банк не берет комиссию. Но это может сделать банкомат “чужого” банка, поэтому будьте внимательны. Читайте всю информацию на экране.

Лимит на снятие наличных в день отсутствует. Но в месяц без комиссии вы можете снять не более 150 000 рублей, 5 000 $ и 5 000 €.

Пополнение внутренним или внешним банковским переводом:

  • комиссия отсутствует, если перевод делаете в валюте, в которой открыли счет;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет, для рублевой карты;
  • комиссия отсутствует, если переводите в другой валюте, а не в той, в которой открыли счет для карт в $ и € (только для первых 4 операций);
  • начиная с 5-й операции плата за перевод составляет 0,01 $ и 0,01 € соответственно.

Плата за пополнение наличными через партнеров:

  • отсутствует, если сумма не более 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €;
  • 2 %, если сумма превышает 300 000 руб., 10 000 $ и 10 000 €.

Карта позволяет получить дополнительный доход путем начисления процентов на остаток счета. По рублевому счету – 6 % годовых, по валютным – 0,1 % годовых.

Но необходимо знать, что сделать это можно только, если:

  • остаток на счете не больше 300 000 руб. (для рублевой), 10 000 $ или 10 000 € (для валютных);
  • за месяц вы должны оплатить покупки на сумму не менее 3 000 руб. По валютным карточкам такого ограничения нет.

В остальных случаях проценты не начисляются.

Кэшбэк: выбери свои проценты лояльности

Еще один вариант получения дополнительного дохода – это кэшбэк. Банк возвращает проценты с каждой покупки:

  • с обычной покупки – 1 %,
  • с покупки из отдельных категорий – 5 %.

Категории повышенного кэшбэка устанавливаются банком и могут меняться. Вы выбираете из предложенного списка наиболее вам понравившиеся, активируете их и получаете заслуженные проценты. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 3 000 руб.

По специальным предложениям от партнеров – 3-30 %. Максимальный объем вознаграждения за месяц – 6 000 руб.

Тинькофф банк

После формирования выписки по счету за месяц начисленные проценты становятся доступны. Вы можете снять их наличными и потратить на свое усмотрение. И заметьте, что это реальные деньги, а не виртуальные баллы.

Скрытые от глаз расходы по карте

У кредитной карты Тинькофф есть скрытые расходы, о которых не упоминается в тарифных планах. О них клиент банка узнает только после получения пластика. Например, ежегодно клиент должен оплачивать чуть больше 10% от суммы лимита за страховку по карте. И отказаться от этой страховки практически нереально.

Она списывается с карты за счет кредитного лимита, который заемщику придется обнулить, чтобы не начислялись проценты. В месяц сумма выходит небольшой, всего 0.89%, но в  год она кажется более существенной — 10.68%.

В тарифах также нет информации о единовременном штрафе за факт просрочки платежа, который составляет 590 руб. и равняется годовой стоимости обслуживания самого пластика.

Плюсы и минусы использования Tinkoff Black

Отзывы от пользователей дебетовой карты Tinkoff Black самые разные: от крайне отрицательных до восторженно положительных. Я не буду присоединяться ни к одному из них. А сделаю, как часто советуют эксперты: выпишу в один столбик все плюсы, в другой – все минусы. А потом мы сможем оценить получившуюся картину и принять взвешенное решение. Этим мы сейчас с вами и займемся.

Достоинства:

  1. Скорость оформления. От подачи заявки на сайте до получения карточки проходит всего 1-2 дня.
  2. Заявка подается онлайн, не выходя из дома. Вам не нужно искать ближайший офис банка и стоять в очередях. Закажите карту через интернет, и курьер лично доставит ее по указанному адресу.
  3. Получение наличных в любом банкомате. Тинькофф Банк начинает устанавливать собственные банкоматы, но снять деньги вы можете в банкоматах любого банка.
  4. Бесплатные онлайн-сервисы: мобильное приложение и интернет-банк. Управление финансами полностью находится в ваших руках. В любое время дня и ночи в любом месте совершайте необходимые операции и контролируйте расходы самостоятельно.
  5. Возможность получения дополнительного дохода. Вы получаете проценты на остаток счета (до 6 % годовых) в конце расчетного месяца и кэшбэк (от 1 до 30 %) с каждой покупки.
  6. Бонусы – это реальные деньги. Вы можете тратить их на любые цели, в том числе снять наличными.
  7. Тинькофф Банк – участник государственной программы страхования вкладов. Вы полностью получите свои деньги (до 1,4 млн. руб.) в случае возникновения у него финансовых проблем.
  8. Безопасность. Помимо традиционных мер (введение пин-кода, необходимости получения кода при онлайн-покупках и т. д.), вы можете отключить возможность совершать платежи в интернете. Также можно установить лимиты на покупки и снятие в сутки и в месяц. Установив небольшую сумму снятия в сутки, можно быть уверенным, что ваши деньги останутся в сохранности. Особенно это актуально для путешествующих в страны Азии, в которых часто считывают данные карты и снимают все деньги со счета.

Недостатки:

  1. Достаточно высокая стоимость обслуживания (99 х 12 месяцев = 1 188 руб.) Но есть и бесплатные варианты.
  2. Бескомиссионное снятие наличности возможно только от 3 000 руб.
  3. Необходимость изучения большого числа условий по обслуживанию, совершению операций, программе лояльности и т. д. На первый взгляд кажется, что все сложно и запутанно.
  4. Необходимость самостоятельно отслеживать изменения, которые вносит банк в условия использования карты. Рекомендую делать это не реже 1 раза в месяц.
  5. Округление суммы покупки, с которой возвращается кэшбэк, в меньшую сторону и ограничение на сумму бонусов в месяц.
  6. Список категорий повышенного кэшбэка устанавливает банк, и он не всегда отвечает нашим с вами ожиданиям.
  7. Лимит суммы, на которую начисляется процент на остаток (300 000 руб., 10 000 $ или 10 000 €).
  8. Комиссия за операции, которые вы совершаете через другие кредитные организации (90 руб. за каждый платеж). Можно оказаться в неприятной ситуации, когда ты делаешь небольшие переводы другим кредитным организациям (например, до 50 руб.), и каждый раз банк снимает плату в 90 руб. Не уследишь (или просто не знаешь), и, пожалуйста, добро пожаловать в “минус”.
  9. Платные СМС-оповещения (бесплатно расскажут только о минимуме стандартных операций, информация по которым не так важна).

Отличия карты Тинькофф и Сбербанка

Карточки практически одинаковы. В некоторых позициях тарифа выигрывает Тинькофф (межбанковские переводы, низкая стоимость обслуживания), а в некоторых — Сбербанк (много банкоматов, низкая ставка, большой кэшбек). Есть среди них одно существенное отличие в пользу Сбербанка и кроется оно в льготном периоде, а точнее в погашении нельготных операций.

Мы разобрали, что для погашения нельготной операции по карте Тинькофф и остановки начисления процентов нужно полностью обнулить всю текущую задолженность, даже льготную.

По карте Сбербанка любой платеж, совершенный клиентом, идет на погашение нельготной операции и начисленных на нее процентов. Поэтому клиенту необязательно возвращать всю сумму долга. Достаточно внести на карту сумму нельготной операции и начисленные проценты, чтобы закрыть ее. Это существенный плюс кредитной карты Сбербанка в сравнении с Тинькофф банком.

Заключение

Я рассказала обо всех нюансах использования дебетовой карты Тинькофф Банка, в том числе и о тех, которые проявляются только после внимательного изучения банковских документов. Стоит ли оформлять заявку на ее получение? Решать только вам. Но разумно сначала тщательно изучить все доступные на сегодня пластиковые платежные средства. Например, в обзоре “Лучшие дебетовые карты”.

Буду рада, если вы дополните статью своими комментариями и отзывами о карте Tinkoff Black или других дебетовых карточках банка.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности