Кредитная история Тинькофф для чего она нужна

Карты

Как получить отчет через Тинькофф Банк

Контролировать свою кредитную историю стоит, причем не из праздного любопытства. Располагая информацией о своем кредитном рейтинге, можно «работать» в конкретном направлении, чтобы улучшить его.

Заказав кредитную историю в Тинькофф банке, можно узнать:

  • Имеются ли у вас долги. Даже если вы закрыли все действующие обязательства, неожиданные суммы могут «всплыть». Например, клиент погасил кредитку, но не закрыл ее, и в конце года банк снял плату за обслуживание – в результате возникла задолженность. Если клиент сменил номер телефона, то он может и не получить уведомление.
  • Не вмешались ли в вашу жизнь мошенники. Так, иногда встречаются сообщения, что злоумышленники открывают кредиты по чужим паспортам. Вовремя подсмотрев в своей кредитной истории «левый» заем, вы сможете оперативно опротестовать подложный договор.
  • Не появились ли ошибки. Банк может направить в БКИ ошибочную запись, либо сотрудники самого бюро могли перепутать, приписав вам долг однофамильца.
  • Как вы выглядите в глазах банка. На главной странице кредитной истории публикуется ваш кредитный рейтинг. Чем он выше, тем большая вероятность, что вам одобрят кредит на внушительную сумму. Низкий рейтинг, напротив, показывает, что вашу кредитную историю стоит «лечить».

https://www.youtube.com/watch?v=nEFeCQHVY1o

В Тинькофф проверить кредитную историю можно достаточно просто. Для этого необходимо:

  • перейти на страницу ru/credit-history;
  • указать номер телефона, если вы не являетесь клиентом банка, или авторизоваться в системе, если у вас есть карточки Тинькофф;
  • заполнить необходимую информацию и направить запрос.

Кроме того, вы получите:

  • советы, как улучшить финансовый рейтинг;
  • рекомендацию, стоит ли брать кредит именно сейчас;
  • расшифровку – за что именно вы получили такие баллы.
Важный момент: Тинькофф предоставляет не саму кредитную историю, а краткий отчет о финансовой репутации на ее основе

Если вам нужно узнать кредитную историю в Тинькофф, то эта услуга стоит отдельно. Банк запросит не только НКБИ, но и другие крупные бюро, например, Эквифакс, Объединенное кредитное бюро, Русский Стандарт и т.д.

Кредитная история придет в виде отдельного документа так, как если бы вы заказывали ее самостоятельно.

Кредитная история представляет досье, которое показывает сведения о плательщике, раскрывает особенности его кредитного поведения. Выяснить, как заемщик выплачивал долги и сколько раз он обращался за взятием ссуды, может сотрудник банка – кредитора.

тинькофф

Какие сведения содержит КИ:

  • Сведения о заемщике – информация из паспорта, семейное положение, наличие работы и т.д.
  • Какой кредит был взят пользователем.
  • Есть ли текущие непогашенные ссуды и просрочки.
  • Как быстро ссуда была возвращена.
  • Были ли допущены просрочки ранее.
  • Сведения о банке – кредиторе.
  • На каких условиях кредит был взят.

Проверяется кредитная история и на наличие судебных дел по вопросам займа, возникшим страховым случаям, возможным изменениям в договорах по предыдущим долгам.

Узнать сведения из кредитной истории через Тинькофф можно, однако, за предоставление данных может взиматься отдельная плата. Так, сначала нужно зайти на официальный сайт, после зарегистрироваться и указать номер мобильного. Далее заполняются нужные поля, отправляется запрос. Есть другой вариант оформления запроса – через службу поддержки.

Один из вариантов получения информации о БКИ, а именно, где хранятся сведения – через посредников. Они делают запрос в ЦККИ и получают актуальные данные. Услуга платная, однако, занимает немного времени – около 5 минут. Данная справка является официальным документом.

Минус – организации могут не отдать справку без подтверждения личности. Помимо этого, чтобы узнать о внесении изменений в списке бюро, необходимо доплачивать деньги.

Основное преимущество второго способа получения списка БКИ, где есть данные досье – не нужно переплачивать. Однако клиенту нужно будет найти сведения самостоятельно, время ожидания занимает 10 суток.

Чтобы узнать список бюро, следует выяснить номер кода субъекта кредитной истории, эта информация содержится в договорах по кредиту, в том числе Тинькофф. Код представляет комбинацию из букв и цифр. Если он утерян, можно создать новую комбинацию, действие платное. Услуга по созданию кода оплачивается один раз при его создании.

После создания комбинации следует ожидать 10 дней обновления базы в Центробанке. Далее нужно заполнить форму в разделе «Субъект» на оф. сайте ЦБ. Обязательно указание сведений из паспорта и комбинация. После этого клиент узнает, в каких бюро находится его КИ.

Перед планированием оформления кредита в Тинькофф банке рекомендуется заранее ознакомиться со сведениями из БКИ. Если рейтинг у заемщика низкий, в ссуде откажут.

Кредитная история Тинькофф для чего она нужна

Есть альтернативный вариант – оформление кредитки. К таким видам займов банки относятся лояльно, однако, лимит по пластику будет минимален. Тинькофф зачастую одобряет карту с лимитом не более 20-30 тысяч рублей, после наблюдает за кредитным поведением лица. Если обязательства выполняются в срок, впоследствии заемщик получает более крупную сумму при оформлении ссуды.

Банк требователен к клиентам с плохой КИ. Лица с низким рейтингом получают ссуды с завышенными процентными ставками.

Как повысить шансы на получения денег в Тинькофф:

  • Оформить дебетовую карту банка – кредитора.
  • Перевести зарплату на карту банка.
  • Исправить КИ.

Часто банки идут навстречу зарплатным клиентам, даже если они имеют отрицательное досье.

Кредитный рейтинг заемщика —  кредитная история, отображенная в баллах. Большой балл значит, что КИ заемщика хорошая. Низкий — плохая.

По кредитному рейтингу невозможно определить причину ухудшения кредитной истории. Часто заемщики с разной КИ имеют одинаковый балл кредитного рейтинга. К примеру, такое случится, когда у одного заемщика есть небольшие, но очень частые просрочки, а у другого — одна, но длительная задержка платежа. Фактор, ухудшивший кредитную историю обоих заемщиков разный, но рейтинг КИ одинаковый.

В некоторых банках можно получить деньги со средним кредитным рейтингом, в других дают только при наличии высшего балла. Тинькофф банк относится  к лояльным кредиторам, который готов одобрить заявку клиента при наличии нескольких небольших просрочек по прошлым кредитам, высокой  закредитованности и т.п.

Кредитная история — решающий фактор, влияющий на итоговый вердикт по заявке. На основании сведений из КИ служба безопасности определяет платежеспособность клиента, его финансовую ответственность и т.п.

Как Тинькофф анализирует кредитную историю

Когда заявка на получение любого кредитного продукта попадает в банк, то специалисты соответствующего отдела начинают проверку потенциального заемщика. Сначала его анкету «прогоняют» по специальному реестру, чтобы отсеять злостных должников, банкротов, мошенников и т.д., затем запрашивают кредитную историю и проводят скоринг.

Бытует мнение, что в Тинькофф Банке с плохой кредитной историей получить заем проще, чем в других банках. На самом деле это не так. Тинькофф проводит скоринг клиента точно так же, как и иные финансовые учреждения. Выдавать потребительский заем и кредитную карточку ненадежным заемщикам банк не будет.

При скоринге оцениваются следующие параметры:

  • количество и общий объем уже имеющихся обязательств;
  • вовремя ли заемщик платит по кредитам;
  • имеются ли длительные просрочки;
  • как часто клиент обращается в банки за кредитом;
  • сколько у него уже есть кредитных карточек (даже если он их не использует);
  • число закрытых кредитов в прошлом.

Конкретная сумма баллов, которую нужно набрать для получения кредитной карты Тинькофф на основе кредитной истории, неизвестна – эту информацию, как и алгоритм скоринга, банк держит в секрете.

При отсутствии просрочек или вовсе при отсутствии долгов получить кредитку от Тинькофф гораздо проще

На рейтинг оказывают влияние и другие параметры заемщика, например:

  • его возраст и стаж работы – кредитки охотнее дают людям от 30 лет со стажем работы от 5 лет, но бывают и исключения;
  • семейное положение;
  • количество детей;
  • наличие других обязательств – например, долгов по квартплате;
  • имеется ли у заемщика дебетовая карта банка Тинькофф и подключена ли она к зарплатному проекту.

Для Тинькофф плохая кредитная история и нулевая кредитная история одинаково негативны. Если потенциальный держатель карты ранее не брал никакие заемщик, то он для банка «темная лошадка». Если ему и одобрят кредитку, то с небольшой суммой и под достаточно высокий процент.

Кредитная история Тинькофф для чего она нужна

Получить в банке Тинькофф клиентам кредит с плохой кредитной историей непросто. Как и прочие банки, данный кредитор проверяет скоринг клиента. Если финансовый рейтинг лица низкий, в ссуде, вероятно, будет отказано.

При помощи скоринга определяется:

  • Имеет ли плательщик текущие обязательства, в каком количестве.
  • Когда оплачивались долги.
  • Как часто лицо берет деньги в долг.
  • Есть ли у лица кредитные карты.
  • Сколько закрытых долгов имеет плательщик.

На рейтинг влияют данные о возрасте и стаже работы – наиболее охотно банки сотрудничают с клиентами, возраст которых 30 – 40 лет. Желателен стаж не менее 5 лет. Важны также сведения о семейном положении – учитывается, есть ли у заемщика дети. Выясняется наличие прочих обязательств – долгов за услуги ЖКХ, мобильной связи и т.д.

Как проверить кредитную историю в Тинькофф

Перед тем, как пытаться получить кредит в Тинькофф банк, не лишним будет проверить свой финансовый рейтинг. Как и в любой другой банковской организацией, получить кредит с плохой кредитной историей в Тинькофф не получится.

Однако к получателям кредитных карт банк относится более лояльно. Естественно, на максимальный лимит по кредитке (300 тыс. рублей) в этом случае рассчитывать не приходится, Тинькофф обычно выделяет карту с балансом в 20-30 тыс. рублей и далее наблюдает за заемщиком. Если тот активно использует кредитку и при этом погашает все платежи в срок, то лимит ему рано или поздно повысят.

Кроме того, клиенты, получившие карту Тинькофф с плохой кредитной историей, должны быть готовы к достаточно высоким процентным ставкам. Так, максимальный процент по карте в 2017 году составил 29,9% на операции покупок и 49,9% – на снятие наличных или перевод денег на другой счет.  Примерно на эти значения и нужно рассчитывать.

тинькофф

Для того, чтобы убедить Тинькофф в вашей платежеспособности и получить больший лимит, вы можете предоставить:

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме работодателя;
  • выписку с расчетного счета другого банка;
  • свидетельства о нахождении у вас в собственности ценного имущества.

Есть еще один вариант, как с большей вероятностью получить заем в Тинькофф с плохой кредитной историей:

  • заказать дебетовую карту банка;
  • оформить заявление на перевод зарплаты на карту Тинькофф в бухгалтерии по месту вашей работы;
  • получать зарплату 2-3 месяца.

В этом случае банк пойдет вам навстречу как своему зарплатному клиенту.

Кредитная история является важным показателем финансовой дисциплины. В привычном варианте — это сформированный отчет, который вмещает в себя сведения обо всех прошлых и действующих кредитах, выплатах, просрочках и иной информации, связанной с обязательствами заемщика перед банками.

Тинькофф Банк предлагает проверить уровень финансовой состоятельности всем желающим, чтобы быть в курсе, как к вам относится банк, узнать, нет ли действующих кредитов, открытых на ваше имя, о которых вам не известно, и какова вероятность одобрения нового кредита при обращении за ним.

Специалисты считают, что на основании кредитной истории человека можно узнать о его профессиональных качествах, распознать в нем мошенника и убедиться в его платежеспособности.

  • Трудоустройство. Некоторые компании при приеме на работу просят кандидатов дать согласие на проверку их данных в НБКИ. Чтобы информация, которую увидит будущий начальник, не стала причиной отказа в приеме на работу, поинтересуйтесь ей первыми.
  • Страховка. К тому же страховые компании тоже имеют доступ к базе данных НБКИ. Известно, что клиентам с плохой КИ страховщик может установить повышенный коэффициент при оформлении полиса КАСКО. Объясняется это тем, что люди с просроченными кредитами с большей вероятностью могут попробовать решить финансовые трудности с подставными ДТП.
  • Кредит. Многочисленные отзывы подтверждают, что имея плохую кредитную репутацию, люди не могут получить новые кредиты. Банки не хотят видеть неплательщиков в числе своих клиентов. Изменить ситуацию бывает невозможно.

Таким образом, запрашивать отчет о финансовой репутации необходимо, хотя бы раз в год, чтобы не попасть в неловкую ситуацию и вовремя отреагировать на изменения.

Получив неутешительные результаты, многие задаются вопросом: дает ли кредит Тинькофф с плохой кредитной историей?

При выдаче финансового займа банки проводят скоринг заемщика. Даже при беглой проверке Тинькофф Банк узнает о плохой кредитной истории. Что делать?

Проверяйте, все ли кредиты, которые вы выплатили, имеют статус «закрыт». Верно ли указаны личные данные и другая информация. Если ошибка в данных все-таки есть, то нужно обратиться в бюро с просьбой ее устранить, исправив тем самым сформированную плохую кредитную историю.

Напишите заявление в бюро кредитных историй, откуда была получена информация, с указанием на имеющиеся ошибки 
Напишите заявление в бюро кредитных историй, откуда была получена информация, с указанием на имеющиеся ошибки

Если причина низкого рейтинга только в этом, то Тинькофф, несмотря на плохую кредитную историю заемщика, может одобрить заявку. Если же ответственность за плохую финансовую репутацию лежит полностью на заемщике, то рассчитывать на новый кредит в ближайшее время не стоит.

Плохая кредитная история закрывает доступ к большинству кредитных продуктов банков, и наоборот, безупречная кредитная история открывает хорошие возможности для получения кредита на выгодных условиях. В 2015г была внесена существенная поправка в законодательство — теперь срок хранения кредитной истории составляет 10 лет, а не 15, как было ранее.

Немного теории. Что такое кредитная история? Это информация, которая описывает кредитные обязательства заемщика. Какие кредиты он брал, где, в каком размере, на какой срок, есть ли просрочки и другая аналогичная информация. На основании всей совокупности данных формируется скоринговая оценка заемщика – по-русски говоря, оценивается, хороший он заемщик или плохой. Собирается информация специальными организациями, называемыми бюро кредитных историй, сокращенно БКИ (см. реестр БКИ), с помощью банков. Банк передает сведения о кредитных обязательствах в любое из бюро, на свой выбор.

В чем отличие терминов «кредитная история» и «кредитный отчет»? Кредитная история — это, по сути, набор записей о действиях заемщика по выполнению своих долговых обязательств. А кредитный отчет — это всего навсего формат предоставления кредитной истории. В разных БКИ или онлайн-сервисах свои форматы кредитного отчета. Как выглядит кредитная история и кредитный отчет.

Для чего же заемщику имеет смысл следить и знать свою кредитную историю? Для чего вообще нужна эта кредитная история? Может, пусть банки сами там передают эту информацию, мне то от этого что, спросите Вы? А нет. Свою кредитную историю нужно не просто знать, а именно «мониторить». И вот почему:

  1. Оценить свои основные долговые показатели, и при необходимости исправить их. Это самый важный пункт. Если планируется взятие крупного кредита, то имеет смысл убедиться, что в кредитном досье всё хорошо. Кредитные отчеты предоставляются с дополнительной простановкой собственной скоринговой оценки, создаваемой на основе интеллектуальных алгоритмов. Например, Вы взяли несколько кредитов, исправно платите их, и думаете что у Вас всё отлично, но, считается, что чрезмерное количество кредитов является негативным моментом. Соответственно, для максимально выгодной кредитной истории нужно постараться улучшить этот момент. Как? Постараться закрыть кредитов сколько получится.
  2. Убедиться в корректности введенных данных. Вполне возможно, что банк допустил ошибку при передачи данных в бюро. Или, например, Вы сменили фамилию, постоянную регистрацию, или даже паспорт, а данные в бюро еще не переданы. Будет считаться, что это негативная информация. Это, не самый важный пункт, но всё-таки, это тоже важно знать, чтобы в нужный момент не бегать в суматохе не писать заявления на исправления. Также могут ошибки связанные с формированием кредитных историй для полных однофамильцев, с одинаковым именем и отчеством.
  3. Убедиться в отсутствии просрочек. Может случиться такое, что Вы закрыли кредит, и думаете что всё хорошо, но, на самом деле, по каким-то причинам, по кредиту остался долг – рубли или даже копейки. Всё это будет накапливать проценты и попадёт в раздел просрочки. А Вы и знать не знаете. Поэтому, для собственного контроля, стоит брать справку в банке, что кредит полностью погашен. Ну и не забывать изредка просматривать свою кредитную историю.
  4. Уберечься от мошенников. Банки говорят о том, что доля незаконно оформленных кредитов по ксерокопиям паспортов растёт из года в год. Вполне возможно, что Вы даже не узнаете сразу, есть ли на Вас повешенный кредит другого человека. Увидеть это можно в кредитной истории в соответствующем разделе. Так что имеет смысл периодически просматривать своё кредитное досьё во избежание таких недоразумений.

Это основные моменты, которые говорят о пользе регулярных просмотров своей кредитной истории. Не обязательно запрашивать ее каждый месяц. Но хотя бы раз в год (учитывая, что по закону это можно сделать бесплатно) или перед взятием крупного займа. Кстати, в интернете говорят, что можно проверить свою кредитную историю бесплатно. Пройдите по ссылке, узнайте так ли это.

калькулятор

В заключении еще немного важной информации, касаемой контроля своей кредитной истории. Всем известное бюро кредитных историй Эквифакс, и их онлайн сервис по проверке кредитной истории предлагает такие интересные услуги как подписка на уведомления об изменениях Вашей кредитной истории. Представьте, будет приходить смс или электронное сообщение, если какой-то банк интересовался Вашим кредитным досье, если неожиданно появится новой займ, или если изменится скоринговый балл (оценка Вас как потенциального заемщика). Очень удобно, и не нужно постоянно запрашивать полный кредитный отчет. Стоимость такой услуги 395р в ГОД (!).

КИ характеризует человека не только как пользователя банковских услуг, но и является показателем благонадежности. От анализа КИ зависит принятие решения о выдаче кредита; страховщики используют для защиты от мошенников; работодатели применяют для оценки степени ответственности потенциального сотрудника. Отнеситесь к своему досье серьезно.

С 1 июля 2014 года, кредитную историю может запросить совершенно любая государственная или частная структура, на основании письменного согласия владельца.

Если человек знает о состоянии своей КИ, то он может:

  • защититься от мошенничества, например, вовремя узнать, что кто-то получил кредит по поддельным документам;
  • исправить ошибочные данные, которые могли попасть в досье по вине банков;
  • узнать причины отказов в предоставлении кредитов (большая кредитная нагрузка, низкий уровень дохода и т.д.).

Таким образом, регулярный контроль дает уверенность в том, что кредитная история не «серая» и формируется положительный финансовый рейтинг.

Все кредитные истории попадают в базу данных ЦККИ ЦБ РФ. Доступ к ней ограничен и предоставляется лишь банкам, Бюро Кредитных Историй (БКИ), их партнерам, Микрофинансовым организациям и ряду уполномоченных государственных структур.

Кредитная история в Тинькофф банке

Перед взятием ссуды в любом банке, в том числе Тинькофф, рекомендуется заранее ознакомиться с досье из БКИ. Важно убедиться в том, что в нем не было допущено недочетов, в ином случае будет необходимо исправить ошибки в кредитной истории.

Почему важно проверять сведения из Бюро КИ:

  • Пользователь может узнать, есть ли у него текущие обязательства. Например, при погашении кредитной карты, может появиться задолженность, если пластик не был закрыт.
  • Проверяя КИ, можно узнать о возможных мошеннических махинациях, открытии ссуды по паспорту клиента, например, если документ был утерян.
  • Сотрудники могут допустить ошибку при внесении сведений. Ложные данные отрицательно влияют на досье и рейтинг заемщика.

Кредитная история Тинькофф для чего она нужна

Если были выявлены несоответствия, требуется обратиться в банк – кредитор, а также в бюро кредитных историй для исправления ложных сведений.

Купить за деньги улучшение КИ нельзя – это невозможно и противоречит законам. Также нельзя удалить сведения из БКИ, улучшить КИ за короткий срок (менее месяца). Возможно изменение существующих сведений в бюро – в случае, если отрицательные данные появились не по вине заемщика, а в результате ошибок сотрудников.

«Тинькофф Банк» предлагает быстро и недорого получить данные о своей кредитной истории. За символическую сумму в 59 рублей клиенту предоставляется:

  • краткий финансовый отчет, составленный на основании данных КИ;
  • мнение специалистов о том, в какой момент лучше взять кредит;
  • ценные советы по улучшению финансового рейтинга.

Банк вернет вам деньги, если не сможет найти сведения о вашей КИ.

Чтобы узнать свой кредитный рейтинг в «Тинькофф Банк» требуется:

  • войти на страницу ;
    Кредитная история в Тинькофф банк
  • указать номер мобильного телефона или авторизоваться в системе;
    Кредитная история в Тинькофф банк
  • заполнить персональными данными короткую анкету.

«Тинькофф Банк» предоставляет не саму КИ, а формирует отчет о состоянии финансовой репутации на ее основе.

Если необходимо получить именно кредитную историю, то эта услуга предоставляется отдельно.

Тинькофф может одобрить клиенту карту с лимитом вместо кредита наличными. Требования к заемщику от этого не изменятся, но надо быть готовым к тому, что условия обслуживания кредитной карточки будут довольно жесткими. К примеру, кредитный лимит будет мизерным (до 3-5 т.р.), а процентная ставка максимальной для своего продукта.

  • Сумма кредита до 300 000 рублей
  • Грейс на покупки 55 дней
  • Оформление не выходя из дома, получение курьером
  • Бесплатный интернет-банк
  • Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда

Если же заемщик имеет очень плохую КИ: есть суды с кредиторами, кредиты проданы коллекторам, в ФССП есть ИП о взыскании долга на имя клиента и т.д., то заемщику откажут в кредите в Тинькофф банке.

Где еще взять деньги?

Если кредит с  плохой кредитной историей в Тинькофф банке не одобрили, обратитесь в Совкомбанк за получением денег по программе Кредитный доктор. Организация предлагает гарантированный кредит с плохой КИ. Он состоит из 3 поэтапных займов, погасив которые клиент улучшит свой кредитный рейтинг.

Если этот вариант не подходит, получить деньги можно в микрофинансовый компании.

Такие организации предлагают займы в офисе или через интернет, то есть дистанционно. Заемщику предлагают до 150-200 т.р. на срок до 12-18 месяцев. Погашать  заем нужно частыми аннуитетными платежами, указанными в графике. Разница с банковским экспресс-займом состоит лишь в процентах. В МФК процентная ставка выше в 3-10 раз.

Когда кредитная история настолько плохая, что в займе отказывают даже МФК, обратитесь в ломбард. Это надежнее, чем поиски частного кредитора в интернете. Ломбарды выдают займы тем, у кого есть ликвидный залог. Условия здесь выгодные, а решение 100% положительное. Минус в том, что нужен залог. Им станет автомобиль, шуба, телефон, ювелирные изделия из драгметаллов, техника и т.д.

Если не нашли историю

Не секрет, что отсутствие КИ при рассмотрении заявки на кредит, снижает вероятность одобрения и финансовый рейтинг клиента. Для того, чтобы исправить сложившуюся ситуацию, можно оформить кредитку в «Тинькофф Банке», с небольшим лимитом и регулярно пользоваться ей. Благодаря своевременному внесению платежей, финансовый рейтинг повысится и можно будет претендовать на получение больших сумм займов.

Если человек ранее брал кредит, он будет иметь досье в БКИ. Не важно, какая форма ссуды была одобрена – был ли выдан долг наличными, безналичными деньгами, брались ли товары в рассрочку или был оформлен овердрафт – все долги отражаются в досье. Если лицо ранее не обращалось за услугами кредитования, досье будет отсутствовать.

Если в ЦККИ найти данные не получилось, но ссуды были оформлены ранее, нужно проверить цифры и буквы в коде, а также уточнить, когда было подано заявление на создание кода, достаточно ли времени прошло для того, чтобы база обновилась. Если получить данные не удалось, следует обратиться за помощью в банки – кредиторы или БКИ.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности