Льготный период кредитной карты Тинькофф что это

Карты

Определение

Льготным периодом по кредитной карте «Тинькофф» банковские сотрудники называют срок использования денежных средств банка без зачисления процентов. В каждом учреждении разработаны свои условия использования беспроцентного кредита. В «Тинькофф» используются следующие правила:

  • грейс-период до 55 дней;
  • беспроцентный период считается только при совершении покупок картой;
  • при снятии наличных начисляются проценты по определенной ставке.

В новом году банк выпустил на рынок кредитную карту «Тинькофф Платинум» с льготным периодом 120 дней. Благодаря этой программе вы можете закрыть кредитные обязательства перед другим банком, при этом на протяжении 4 месяцев вам не будут начисляться проценты.

Чтобы управлять счетом и анализировать расходы по кредитке, банк предоставляет личный онлайн-кабинет, при этом возможно оформление дебетовой карты, по которой работает программа бонусов и кэшбека, с помощью нее можно обналичивать деньги, предварительно переведя средства с кредитного счета.

Узнаем, как рассчитывается льготный период кредитной карты «Тинькофф».

Как грамотно контролировать время Грейс-периода

Льготный (или Грейс-период) представляет собой определенный отрезок времени, на протяжении которого держатель кредитки может использовать ссудные деньги без начисления и выплаты процентовки. Каждая банковская компания вправе устанавливаться собственные правила использования бескредитного времени. Например, льготный Грейс-период Тинькофф обладает следующими условиями:

  1. Период беспроцентного использования ссуды: 55 суток.
  2. Такая льгота затрагивает только проведение безналичных транзакций по пластику (при обналичивании средств льгота уничтожается).

Но, чтобы на произведенные траты по безналу в течение Грейс-периода не пошло начисление процентов, необходимо успеть до окончания срока льгот положить на счет общую стоимость всех истраченных денег. Стоит знать, что льготное время не затрагивает некоторые транзакции. Кроме обналичивания оно не затрагивает процедуру пополнения с помощью кредитного пластика личных электронных кошельков и совершения денежных переводов.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь.Подробнее

При совершении финансовых операций, на которые Грейс-период не распространяется, банк будет начислять повышенную процентовку (до 49,90%). Это следует учитывать и уметь грамотно использовать льготное время.

Понятие Грейс-периода

Льготный период кредитной карты Тинькофф что это

Каждый держатель кредитки от Тинькофф-банка ежемесячно получает на свой электронный ящик банковскую выписку. Документ содержит не только информацию о произведенных покупках и потраченной сумме, но и все остальные важные данные:

  • сумму, предназначенную к минимальному взносу;
  • дату, по которую следует пополнить р/с карточки денежными средствами.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Ознакомиться с личной банковской выпиской можно на персональной странице онлайн-банкинга и в мобильном приложении.

Нужно понимать, что такой финансовый инструмент становится выгодным только при условии его грамотного использования. Многие личности задаются вопросом, как обналичить кредитную карту Тинькофф без потери льготного периода. Нужно понимать, что при любых попытках как-то снять финансы по кредитной карточке период льготы исчезает, и заемщику приходится сталкиваться уже с дополнительной выплатой внушительных процентов по займу.

Пополнять счет следует вовремя и желательно за несколько дней до истечения расчетного срока. Такая предусмотрительность сохранит возможность льготы даже в случае форс-мажора. Например, при технических сбоях программы либо иных других случайностей, когда система не учитывает произведенный платеж, даже если он был произведен вовремя.

Расчет

Если вы решили воспользоваться кредитными деньгами, то вам необходимо вначале изучить все условия и требования беспроцентного кредитования, а чтобы лучше оценить все риски, его надо просчитать самостоятельно.

Имеется своя дата начала льготного периода по кредитной карте «Тинькофф банк». Каждый месяц в это число вы будете получать выписку по счету. И именно с этой даты будет вестись отсчет. Льготный период по карте «Платинум» банк делит на две части: период покупок и платежное время. Для совершения покупок вам определяют срок в 30-31 день.

Рассмотрим пример льготного периода по кредитной карте «Тинькофф». Назначен день отчетного периода и формирования выписки по счету на 14 число, а в текущем месяце 30 дней. Тогда вы сможете совершать покупки и расплачиваться картой в течение 30 дней с 14 числа до 13 числа следующего месяца включительно. А закрыть долг без начисления процентов необходимо в течение 25 дней, т. е. до 9 числа.

Рассмотрим на простом примере, как рассчитать беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф банка. Например, вы получили карту 3 марта, и активировали ее в тот же день, а, значит, уже совершили первую операцию – заплатили 590 рублей за годовое обслуживание, если вы не заплатите сразу за услугу, то за один месяц банк возьмет процент в размере 1/12 от процентной ставки согласно тарифу. В договоре указана расчетная дата 1 число каждого месяца.

Льготный период кредитной карты Тинькофф что это

Независимо от того, когда вы совершили покупку, 1 апреля вы получите первый отчет. Например, вы совершили первую покупку по карте 30 марта, после расчетной даты у вас начнется первый платежный период. Согласно условиям банка грейс-период Тинькофф карты 55 дней, 25 дней из которых отводятся для оплаты долга без процентов по результатам предыдущего расчетного периода. Простыми словами до 25 апреля вы должны заплатить сумму равную расходу по карте в полном объеме.

Вместе с тем, с 1 апреля у вас начинается очередной грейс-период, по которому банк сформирует для вас отчет 1 мая, а оплатить долг нужно будет до 25 мая. Кстати, со следующего дня банк начнет начислять проценты, поэтому для клиента будет разумнее вносить платежи заблаговременно, минимуму за 5 дней, чтобы деньги вовремя поступили на кредитный счет.

Для начала перед тем, как узнать, как должен рассчитываться льготный период по кредитке, необходимо помнить о том, что после оформления и активации кредитной карты Тинькофф Банка с нее будет списано несколько сотен рублей, в зависимости от типа карточки, в качестве платы за годовое обслуживание этого банковского продукта.

Также важно детально изучать договор при получении кредитки и ознакомиться с действующей тарифной сеткой. Нужно обращать внимание на расчетную дату, которая является началом для расчетного периода по карте. Поэтому узнать расчетный период несложно. Если, к примеру, в подписанном договоре расчетная дата – это 5 июня, то временной промежуток с 5 июня по 5 июля будет расчетным промежутком.

По мнению некоторых клиентов банка, льготный период начинается с момента совершения покупки или с начала месяца, что является ошибкой.

Также всегда нужно обращать внимание на наличие дополнительных банковских услуг, таких как страхование, СМС-информирование и так далее. Но ими можно не пользоваться, если они не нужны. При этом они могут быть отключены самим пользователем через личный кабинет системы интернет-банкинга. Если посчитать, то за год плата за дополнительные услуги превращается в серьезную сумму, поэтому если есть желание сэкономить, то их лучше отключить.

В том случае, если у клиента банка по каким-то личным причинам нет финансовой возможности для полного погашения долговых обязательств перед банком Tinkoff, то ему необходимо заплатить минимальный платеж, размер которого составляет 6% от размера расходов. Узнавать информацию о размере минимального платежа, а также о количестве израсходованных средств с кредитки можно с помощью телефона, путем обращения в службу клиентской поддержки.

Расчетный период по кредитке от банка Tinkoff представляет собой временной промежуток, в рамках которого проводятся операции с использованием кредитных средств кредитной карты при последующем формировании выписки-счета. Процесс вычисления расчетного промежутка начинается с момента активации карты. Его длительность составляет один месяц.

После того как истечет расчетный период, наступает период платежей. Этот временной отрезок длится 25 дней. В том случае, если клиент банка сможет погасить имеющуюся у него задолженность по кредитной карте, то ему не будут насчитываться проценты за использование кредитных средств. Иначе говоря, человек должен успеть погасить долг перед финансовой организацией в рамках действия льготного периода, чья суммарная длительность составляет 55 дней.

С первого дня начала действия платежного периода банк формирует своему клиенту выписку-счет и направляет этот документ ему для ознакомления. После получения выписки-счета человек может выбрать удобный для него способ погашения существующего долга.

Изучим метод того, как можно рассчитать длительность беспроцентного временного промежутка по кредитке Tinkoff на простом примере. К примеру, человек получил кредитную карточку 4 августа, активация была произведена в этот же день. Это будет означать, что с карточки автоматически будет списано 590 рублей за годовое обслуживание.

В соглашении между клиентом и банком в качестве расчетной даты будет указано 4 число каждого месяца. В независимости от того, когда человек будет проводить транзакции с картой, он получит 4 числа подробный отчет от банка. Так, к примеру, если оплата по карте будет проведена 26 августа, то платежный период будет начинаться с этой даты.

Льготный период по кредитным картам от Тинькофф Банка составляет 55 дней, из которых 25 дней отводится клиенту для погашения предыдущего расчетного отрезка без необходимости оплаты процентов. Иначе говоря, до 29 сентября человек должен полностью погасить долг по карте, чтобы избежать оплаты процентов.

Льготный период кредитной карты Тинькофф что это

Для того чтобы минимизировать вероятность возникновения просрочек по платежам по техническим причинам, рекомендуется заблаговременно вносить деньги на карту. Таким образом, можно исключить проблемы с поступлением средств.

Какая выгода для банков-кредиторов в предоставлении льгот

Зная, что такое беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф, перед некоторыми банковскими клиентами встает закономерный интерес, а для чего это нужно банку. Какую имеет выгоду от беспроцентного времени кредитования само учреждение? На самом деле кредитная организация имеет и свои преимущества по этой услуге:

  1. Стимулирует держателей пластика не обналичивать деньги, а производить безналичные проплаты. Ведь на каждой такой финансовой транзакции банк имеет свой процент.
  2. Льготный период используется и как своеобразная дополнительная мера защиты банка-кредитора от «проблемных ссуд». Ведь финансовая организация заинтересована в быстром возврате заемных средств, что и происходит при Грейс-времени.

Посетителям финансово-кредитной организации следует также знать, что льгота на безналичное использование заемных средств затрагивает не только расчетное время. Даже при погашении образовавшегося долга можно использовать льготу и дальше. В этом случае траты с «нулевым процентом» гасятся до последующей даты погашения задолженности. Это называется в банке, как «четный Грейс-период».

Все проценты за использование заемных средств по использованию кредитной карты, начисляются ежедневно. По истечении срока льготы система автоматически производит полную проверку всей текущей задолженности. Она отображается в детальном счете-выписке. Если клиент полностью погасил долг, то процентная часть автоматически обнуляется и держатель пластика ее не выплачивает.

Но при возникновении ситуации, когда за установленный срок в 55 суток задолженность (потраченные средства) не были внесены на счет, держателю карты придется оплатить дополнительные комиссионные за все время использования кредитки. Поэтому каждому гражданину, решившему заказать кредитку, необходимо знать, как рассчитать беспроцентный период по кредитной карте Тинькофф.

Как работает Грейс-период по карте Тинькофф

Этот термин достаточно важный, ведь он имеет непосредственное отношение для формирования и расчета льготное времени кредитования. Расчетный период включает в себя время с даты формирования первой банковской выписки по кредитному пластику до последующей. В среднем этот срок составляет 28-31 день (в зависимости от текущего месяца).

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Окончание срока по расчетному периоду используется финансовой организацией для формирования банковской выписки-счета и устанавливается самим банком-кредитором.

Льготный период кредитной карты Тинькофф что это

В дату окончания расчетного периода происходит формирование выписки по кредитке и начинается отчет следующего времени по закрытию задолженности и начислению процентов. Данную дату владельцы кредиток узнают в службе техподдержки клиентов. Также в данную дату на E-Mail клиента банка поступает подробная информация и всех произведенных по кредитному пластику приходно-расходных операциях.

Прежде, чем оформлять кредитку от Тинькофф-банка, клиентам стоит изучить и понять порядок расчета льготы. По большинству карточек он равен 55 суткам. Но при этом каждая карта обладает собственной датой отсчета льготы. В определенное время отсчета каждому пользователю будет поступать сформированная банковская выписка по движению средств и станет начинаться отсчет периода беспроцентного займа, состоящего из двух частей:

  1. Времени производимых покупок.
  2. Из последующей оплаты.

Причем временной период, отведенный для покупок равен только одному месяцу. После его истечения остается срок в 24-25 суток, когда необходимо оплатить траты на ранее сделанные покупки. Стоит привести пример расчета беспроцентного времени кредитования. Допустим, клиент оформил кредитку 12 января. Этот календарный месяц включает 31 день.

Льготный период по карте Тинькофф укладывается в 55 суток

Но стоит понимать, что беспроцентное время не распространяется на снятие наличности либо перевода денег на карту/электронные кошельки с последующим их обналичиванием. Такие действия держателя кредитки не подпадают под беспроцентную ставку. Также не стоит забывать вовремя погасить задолженность по банковской выписке.

Также стоит подробнее остановиться и на размере Грейс-периода. Ведь Тинькофф-банк, специализирующийся именно на продуктах кредитования, разработал целую линейку кредиток, отличающихся длительностью льгот:

  1. 55 суток. Таким Грейс-периодом обладает большинство кредиток от Тинькофф. Например, данной льготой наделены такие карточки, как Аврора, All Airlines, Нашествие и Азбука Вкуса.
  2. 2100 дней. Такая рассрочка доступна при оформлении кредитки уровня Платинум. Но по условиям банка, чтобы такой льготный период стал доступным, следует оплачивать покупки только у партнеров банка Тинькофф. При ином раскладе срок льготы уменьшается до 55 суток.

Правильный расчет беспроцентного периода по кредитной карте Тинькофф Банка

Схема расчета грейс периода
Схема расчета грейс периода

Льготный период карты Тинькофф активизируется с первого дня расчётного периода. Длительность расчётного периода достигает 30 дней. В этот временной отрезок пользователь может совершать покупки и оплачивать услуги.

После расчётного срока наступает платежный период, который длится 25 дней. Данный срок банк предоставляет для погашения задолженности без начисления процентов. Таким образом, сколько будет длиться грейс-период зависит от самого клиента.

Если расходы проводились в первый день расчётного периода, то у владельца пластика в запасе есть 55 дней для внесения долга без переплаты. При оплате на 20 день, то в запасе есть 35 дней на возврат кредита без комиссии.

Уточнить информацию касаемо сроков можно в кредитном договоре. Если у владельца кредитки остались вопросы, то их можно задать оператору колл-центра.

Риски и ошибки держателей карт
Риски и ошибки держателей карт

Клиенты банка Тинькофф могут иногда допускать ошибки в расчёте льготного периода, поэтому их подсчёты могут отличаться от выписки кредитора.

  1. Получение наличных в банкоматах связано с комиссионным сбором, а также начислением процентов. Процентная ставка указана в договоре, подбирается индивидуально для каждого клиента.
  2. Беспроцентный период начинается с первого дня расчётного срока. Если клиент оплатил покупку в конце расчётного срока, то грейс период сокращается. Некоторые пользователи полагают, что 55 дней начисляется абсолютно на все безналичные операции, но это не так.
  3. В случае, когда пользователь не вернул кредитные средства в полном размере в установленные выпиской сроки, начисляются проценты.
  4. Пользователи кредитки Тинькофф отмечают, что внесённые средства поступают на счёт мгновенно. Однако возможны технические ошибки и неполадки, когда платёж может задержаться. Такая ситуация расценивается кредитором как просрочка платежа, и помимо процентов за пользование взимается штраф. Желательно вносить задолженность за несколько дней до даты обязательного платежа.

Банк Тинькофф благодаря постоянному обновлению и внесению новейших технологий в сферу обслуживания клиентской базы, удобен для тех, кто не хочет тратить свое личное время всякие бюрократические проволочки. Оформить кредитную карту Тинькофф можно не выходя из дома, заполнив короткую анкету на сайте, независимо от решения банка, менеджер свяжется с клиентом в течение 5 минут и уточнит всю необходимую информацию.

При получении кредитной карты Тинькофф кредитный лимит, то есть средства доступные для трат, рассчитываются индивидуально, в зависимости от платежеспособности клиента и типа карты. Например для кредитной карты «S7-Tinkoff» может быть установлен кредитный лимит в размере до 1 500 000 руб., а для самой популярной карты «Тинькофф Платинум» максимально можно получить на карту 300000 тыс. рублей. Минимальный платеж рассчитывается индивидуально и не превышает 8% (не менее 600 руб.), обычно 6% от суммы задолженности.

Карта Тинькофф платинум — это современная чипованная кредитка, позволяющая пользоваться услугой бесконтактных платежей. С договором по кредитованию клиент получает доступ в Интернет банкинг, где может воспользоваться массой удобных функций. Мобильное приложение доступно для телефонов, работающих на операционной системе андроид и IOS и устройств на Windows.

Мобильное приложение позволяет в несколько кликов заблокировать карту в случае потери. Но самой удобной считается функция настройки автоматических платежей. Работает она следующим образом: на определенный день месяца можно выбрать пополнение счета или оплату коммунальных услуг, заполнив данные в электронной форме всего раз, можно поставить галочку «регулярные платежи» и данная сумма будет списываться автоматически.

В связи с широкой конкуренцией на банковском рынке, каждый банк старается предлагать как можно больше акций и бонусов. Владельцам кредиток постоянно приходят оповещения о доступности той или иной акции. Также постоянно действует накопительная бонусная система, 1% с каждой потраченной суммы автоматически возвращается в виде бонусов, 1 бонус ровняется 1 рублю.

Также ТКС предоставляет возможность погашения кредитов других банков средствами кредитки Тинькофф на выгодных условиях, при этом льготный период при переводе стороннего кредита составляет до 120 дней.

Что необходимо? Если Вы желаете воспользоваться данной услугой, у Вас должна быть действующая кредитная карта Тинькофф и по ней должна отсутствовать текущая просроченная задолженность.

Если у Вас еще нет кредитной карты Тинькофф, то её можно сразу оформить для целей рефинансирования оставив онлайн-заявку.

Существующие ограничения:

  • Минимальная сумма в рамках услуги «Перевод баланса» = 5 000 руб.
  • Максимальная сумма в рамках услуги «Перевод баланса» = 150 000 руб. при выполнении перевода по № карты и 300 000 руб. при осуществлении платежа по реквизитам счета. Но в рамках доступного для использования кредитного лимита, т.е. если Ваш доступный кредитный лимит составляет 50 000 руб. — это и будет выступать в качестве ограничения.
  • Допускается осуществлять переводы только в рублях, на рублевые счета.

Когда можно воспользоваться услугой «Перевод баланса»?  Данная услуга имеет ограничения по срокам использования 1 раз в год. Этим конечно же нужно пользоваться при наличии иных кредитных обязательств в сторонних банках.

Что такое грейс период по кредиту

Банк Тинькофф предоставляет от 26 до 55 дней льготного периода, когда пользователь кредитной карты может не платить проценты. Количество дней зависит от двух переменных:

  • дата выписки по кредитной карте. Это дата, когда на телефон по СМС и на имейл приходит сообщение с сформированной минимальной суммой платежа. В большинстве случаев это дата оформления самой кредитной карты. Дата выписки является неким неизменным «якорем» от которого и будут высчитываться количество льготных дней.
  • дате покупки с кредитной карты. Покупок может быть множество и в разные дни расчетного периода.

Банк дает возможность тратить средства в течении рассчетного периода (1 месяц) и затем предоставляет 25 дней для погашения всего долга.

Для начала стоит определить дату выписки по кредитной карте. Это можно сделать:

  1. посмотрев дату заключения договора по кредитной карте
  2. позвонив в коллцентр по бесплатному номеру 8-800-555-10-10
  3. посмотрев дату последнего СМС или email с выпиской по кредитной карте

Предположим, что вы узнали дату выписки — 28 число каждого месяца. В таком случае банк предоставляет возможность тратить кредитные средства с 28 июля по 28 августа (31 день) без процентов при условии, что погасите долг в следующие 25 дней, т.е. до 19 сентября включительно.

Предположим, вы совершили первую покупку по кредитной карте 27 августа, то значит у у вас есть возможность вернуть потраченную сумму без оплаты процентов в течении 26 дней до 22 сентября, т.к. покупка была совершена фактически в конце расчетного периода. А если покупка была бы совершена на 1 день позже, т.е.

Многие уже оценили достоинства работы грейс периода от Тинькофф и этому свидетельствует большое количество положительных отзывов в интернете. Если вам сложно считать дни, но не хотите платить проценты, то можно взять простое правило — закрывать долго на кредитке каждый месяц перед получением выписки.

Ну а если вы еще не оформили кредитную карту, то рекомендуем это сделать сейчас: Тинькофф Platinum или Тинькофф AllAirlines

Если вы успешно внесли потраченные за месяц денежные средства до окончания расчетного периода, то проценты вам начисляться не будут, и вы сможете вновь пользоваться своей кредиткой. Но в случае, когда вы не исполнили свои обязательства и погасили только минимальный платеж, то на остаток долга будет начислен процент, размер которого устанавливается банком. По платиновой карточке ставка на покупки варьируется от 15% до 29,9%, а за снятие наличных намного выше от 30% до 49,9%.

В то же время при своевременной оплате долга льготный период не прекращается. К примеру, если в следующем расчетном месяце вы снова совершите оплату покупок кредиткой «Тинькофф», а в грейс-период вернете все потраченные деньги, то на эти операции проценты не начисляются.

Грейс-период: что это такое

Если заемщик строго выполнил все условия беспроцентного кредитования, он и дальше может продолжать использовать кредитку с возможностью Грейс-периода. Но, как только сумма не будет внесена в положенное время и в полном объеме, льгота пропадает, и клиенту придется оплачивать немаленькие проценты. Поэтому крайне важно отслеживать допустимые сроки погашения займа.

Кредитки от Тинькофф-банка пользуются большой популярностью

Преимущества

Несмотря на заманчивое предложение разработанной программы, банк определил ряд условий для перевода кредита:

  • переход на такую программу не освобождает вас от обязательных взносов по основному долгу, который составляет 6%, но новые проценты начисляться не будут;
  • как только закончится льготный период, вам будут начислены проценты по основному долгу, на сегодняшний день это больше 12%;
  • услуга предоставляется пока бесплатно;
  • воспользоваться можно один раз за год;
  • перед подключением услуги следует оплатить имеющиеся пени, штрафы, долги в другом банке;
  • грейс-период начинает работать с момента совершения покупки или перевода денежных средств с карты;
  • на карту «Платинум» перевести получится только долг, который не должен превышать размер лимита (допустим, у клиента имеется в другом банке кредитка с лимитом 120 000 руб., а долговое обязательство составляет 80 000 руб., то в таком случае проведение реструктуризации долга допустимо);
  • операция по рефинансированию осуществляется только между счетами клиента, если попытаться использовать счет третьего лица, то произойдет остановка процедуры.

Как рассчитывается грейс период по кредитной карте Тинькофф

Льготный период, в свою очередь, делиться на расчетный период и платежный период. Первый промежуток времени дается пользователю на совершение покупок по карте, это, как и в других банках. В течение Платежного периода нужно погасить долг, без начисления процентов согласно условиям договора.

Обслуживание

Следует отметить, что для карты существуют условия по обслуживанию:

  • комиссия при переводах или снятию денег через банкомат начисляется в размере 2,95% от суммы 290 руб.;
  • перевыпустить карту стоит 590 руб.;
  • оповещение через смс-сообщения — 59 руб.;
  • ежегодное обслуживание обойдется в 590 руб.

Рекомендации для будущих пользователей карты

Если вы решили воспользоваться картой «Платинум» для реструктуризации долга в стороннем банке, то с помощью этих советов сможете избежать переплаты:

  • тщательно изучите условия программы, особое внимание обратите на период, когда прекращаются льготы;
  • как только проведете процедуру рефинансирования, старайтесь использовать денежные средства только по крайней необходимости;
  • избегайте снятия наличных денег для совершения покупок, иначе будут начисляться большие проценты;
  • заблокируйте платные услуги;
  • погашайте ежемесячно фиксированный взнос.

Мы рассмотрели, какой льготный период у кредитной карты «Тинькофф».

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности