Как открыть накопительный счет в Тинькофф Банке

Банк

В чем разница накопительного счета и депозита?

Можно выделить три основных отличия данных продуктов:

  • Срок размещения. Вклады открываются на определенный срок, для накопительного счета характерен неограниченный срок.
  • Пополнение, снятие. Существуют ограничения на пополнение, снятие денег по вкладам, а владелец накопительного счета нужную сумму денег может снять в любое время (это касается и пополнения).
  • Досрочное закрытие. Владелец счета сохраняет начисленные проценты за хранение денег даже при полном снятии денег. Досрочное закрытие депозита приведет к потере процентов.

Опрос: Имеется ли у Вас накопительный счет в банке? (Кол-во голосов: 20)

Да, в Тинькофф банке

Да, в другом банке

Пока нет, хочу открыть в Тинькофф

Не имею накопительных счетов

Нет желания открывать подобные счета

Что такое накопительный счет?

Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа.Результаты

Обратите внимание! В основном проценты по вкладам выше, чем по накопительным счетам.

Из перечисленных отличий мы видим, что накопительный счет дает своему владельцу большую свободу действий, он открывается на базе текущего счета и позволяет переводить и снимать деньги, когда это удобно владельцу.

Условия по вкладу банка Тинькофф

В банке Тинькофф можно открыть вклад. При открытии вклада вам будут выданы реквизиты вашего нового вклада (номер счета и т.д.).

Также для каждого вкладчика открывается дополнительный счет, который привязывается к расчетной карте Mastercard World. Итого у вас будет сразу 2 счета в банке Тинькофф: счет вклада и счет расчетной карты. Также, если вы будете открывать дополнительные вклады в банке, то для каждого нового открытого вклада вам будет открываться новый счет со своим уникальным номером.

Что касается тарифов, у банка Тинькофф есть всего один тариф по вкладам — «СмартВклад». Варьируется лишь процентная ставка по вкладу, она может быть от 5% до 7% годовых в рублях (до 0,3% в евро и до 1% в долларах) и зависит от срока, на который делается вклад. Во всем остальном — полная свобода!

Проценты по вкладам банка Тинькофф устанавливаются в зависимости от срока, на который вы его размещаете.

Рубли Доллары Евро
3 — 5 мес. 5% 0,1% 0,1%
6 — 11 мес. 6% 0,5% 0,1%
12 мес. 7% 1% 0,3%
13 — 24 мес. 6,5% 1% 0,3%

Также сейчас банк запустил специальное предложение —  повышенный процент по всем вкладам.

Условие для открытия такого вклада только одно — он может быть пополнен только в первые 30 дней после открытия.

Рубли Доллары Евро
3 — 5 мес.  5,5%  0,2%  0,2%
6 — 11 мес.  7%  1%  0,2%
12 мес.  8%  1,5%  0,4%
13 — 24 мес.  8%  1,5%  0,4%

Чтобы открыть вклад с повышенной процентной ставкой, нужно просто отметить галочкой в соответствующем поле «Повысить ставку» при оформлении вклада. Если рабочей валютой для вас будут рубли, то вам для открытия счета будет нужен небольшой пакет документов.

Прочие условия

Можно пополнять вклад на любую сумму и в любое время, начисление процентов на сумму пополнения начнется сразу со следующего календарного дня после дня пополнения.

Однако пополнения не принимаются в последние 60 дней вклада, они будут автоматически перенаправляться на ваш карточный счет. Впрочем, это не большая беда, так как на деньги на картсчете также начисляются до 7% годовых.

Кстати, также очень удобно пополнять вклады через огромную сеть партнеров банка, среди которых терминалы, салоны связи и др. Подробнее об этом здесь.

  • Допускается частичное изъятие средств с вклада.
  • Однако только спустя 60 дней с момента открытия.

Как открыть накопительный счет в Тинькофф Банке

Если вы захотите изъять часть вклада до истечения 60 дней с открытия, то придется забирать тогда сразу весь вклад. Проценты на сумму частичного снятия или досрочного снятия всего вклада пересчитываются по ставке 0,1% годовых

На деньги, которые остаются на вкладе, проценты не пересчитываются и продолжают начисляться в обычном режиме.

  • Расчет процентов — ежемесячно.

Начисляются проценты ежемесячно в соответствующий календарный день открытия вклада.

  • Направление выплаты процентов — по выбору клиента.

Проценты можно накапливать на вкладе или ежемесячно переводить на карту. Направление выплаты можно менять в любое время по звонку в банк.

  • Вклады автоматически пролонгируются.

По окончанию срока вклада вы можете его закрыть, сделав звонок в банк. Если вы не закроете вклад, то он автоматически пролонгируется на тот же срок. Впрочем, вы можете его легко закрыть и в течение срока пролонгации. Никаких скрытых комиссий и платежей. Это принцип банка. Например, банк Тинькофф чуть ли не единственный банк в России, у которого переводы с вашего счета на любой счет в другом банке — без комиссии.

  • Единственная платная функция, которую вы можете подключить — расширенный SMS-банкинг.

Базовое SMS-информирование подключается бесплатно и с ним вы будете получать сообщения на телефон о поступлении средств на вклад, о пролонгации вклада, о закрытии вклада, о начисление процентов по вкладу, о частичном изъятии средств с вкладао выпуске расчётной карты, о пополнении карты, об активации карты, о блокировке карты.

Многим этого хватает. Однако в расширенном SMS-банке есть масса своих плюсов, например, только подключив его вы будете получать SMS о каждом снятии наличных или покупке по вашей карте.

Цена СМС-банка в Тинькофф всего 39 рублей в месяц.

Все деньги на вкладах, включая проценты, застрахованы на сумму вплоть до 1 400 000 рублей в государственном Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). При любых обстоятельствах, что бы ни случилось, долг банка перед вами будет покрыт в полном объеме вплоть до 1 400 000 рублей. Важно только помнить, что застрахована сумма всех вкладов и счетов, а не отдельные вклады. Поэтому, например, если у вас на карте уже лежит 500 000 рублей, то вклад будет застрахован только на сумму до 900 000 рублей.

Суммы особо больших размеров для пущего спокойствия рекомендуется раскладывать по разным банкам, чтобы долг каждого из них перед вами находился в пределах 1 400 000 рублей.

Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей.

Преимущества и недостатки накопительного счета

Чтобы комфортно пользоваться своим виртуальным сейфом, нужно понимать в чем заключаются его сильные и слабые стороны. К преимуществам накопительного счета можно отнести:

  • Пополнение любым количеством денежных средств (старт от 0 рублей) посредством банковского перевода, с дебетовой карты, наличными через одну из 300 тыс. точек пополнения у партнеров банка;
  • Право снимать накопленные ресурсы в нужном объеме и в любой удобный для себя момент, не теряя при этом процентов, без ограничений;
  • Отслеживание изменений через интернет-банк или мобильное приложение;
  • Начисление процентов по минимальному остатку на счету;
  • Капитализация процентов каждый месяц.

К недостаткам можно отнести невысокие, относительно других предложений по срочным вкладам, процентные ставки, существенно сниженные в 2015 году. В результате клиенты получают начисления в сумме 7% годовых для рублевых вкладов (против 12%, что были) и 1,5% (против 3%) для валютных в долларах или евро.

Перечисленные выше отличия можно смело выделить и как главные преимущества данного счета. Помимо этого можно выделить и другие преимущества:

  • Удобное пополнение счета. Воспользоваться можно любой картой, банковским переводом, пополнить можно и наличными.
  • Информативность. Вы быстро получаете и отслеживаете информацию по счету через интернет-банк или же мобильное приложение.
  • Ежемесячная капитализация.

Как открыть накопительный счет в Тинькофф Банке

Как мы видим, накопительные счета достаточно гибкие и отличаются своими простыми условиями.

Кому и зачем нужен

Депозит для накоплений подходит в случаях, когда вы располагаете деньгами, но не готовы к долгосрочным вложениям:

  1. У вас есть сумма, которой не хватает для открытия срочного вклада.
  2. У вас крупная сумма, которая может скоро понадобиться. Тогда получить доход по срочному вкладу вы не успеете, а по накопительному банк начислит проценты.
  3. Хотите разделить накопления. Тогда ту часть, которая не пригодится в ближайшее время, можно положить на срочный вклад под больший процент, а оставшиеся деньги — на накопительный счет.

Минусы накопительного счета

Если вы решили стать владельцем накопительного счета, то имеет смысл узнать про его недостатки.

  • Банк имеет возможность изменить тариф, условия, существующую процентную ставку. Получается, что владелец счета не всегда сможет прогнозировать доходность своего счета.
  • Проценты по счету могут начисляться на минимальный или на средний остаток за месяц.
  • Более низкие проценты, чем по банковским вкладам. Это своего рода плата за гибкость и удобства накопительного счета.
  • В некоторых банках для получения повышенного процента необходимо, чтобы на счете был установленный минимум денежных средств. Ограничения могут быть наложены и на максимальную сумму для получения повышенного процента.

Доходность по накопительному счету

Доходность зависит от процентной ставки и метода подсчета процентов. Процентные ставки выше, чем по обычным вкладам до востребования, но немного ниже, чем по срочным депозитам. Банк может начислять проценты на среднемесячный или минимальный остаток.

Проценты на среднемесячный остаток означают, что банк считает среднюю сумму на вашем депозите и начисляет доходность на нее.

Как открыть накопительный счет в Тинькофф Банке

Вы открыли накопительный счет со ставкой 6% годовых на среднемесячный остаток и сразу положили на него 100 000 Р. Ровно через полмесяца сняли 20 000 Р и больше не проводили операций. Тогда средняя сумма на депозите — 90 000 Р. 6% годовых — это 0,5% в месяц. Ваш доход = 0,5% × 90 000 = 450 Р.

Проценты на минимальный остаток — это когда их начисляют на минимальную сумму, которая оставалась у вас в течение месяца.

В нашем примере у вас всегда оставалось минимум 80 000 Р. Ваш доход = 80 000 х 0,5% = 400 Р. Если бы сняли только 10 000 Р, минимальный остаток составил бы 90 000 Р, а доход — 450 Р.

Поэтому лучше не снимать деньги без необходимости.

Накопительный счет Тинькофф Банка

Давайте рассмотрим условия и проценты, которые предлагает Тинькофф банк по накоплению.

Процент по накопительному счету равен 6, сумма счета на него не влияет. Доходность в долларах и евро составит 0,1% годовых. Если говорить про основной счет, то вы можете рассчитывать на 3% или 7%, однако данный показатель зависит от остатка денежных средств. На основном счете необходимо потратить 3000 рублей за расчетный период, и только тогда вам начислят проценты, на накопительном проценты начисляются всегда.

Получается, что накопительный счет — это копилка, накопления в ней растут, а воспользоваться можно в любое удобное время. Хочется отметить, что копить вы можете на несколько целей сразу, для этого существует возможность открыть несколько таких счетов.

Важно! Данный счет открывается бесплатно при наличии карты или вклада, за обслуживание денежные средства не взимаются.

Если вы открываете целевой счет, то учтите, что существует возможность открытия не более двенадцати счетов в каждой валюте. Также в банке существуют лимиты на максимальную сумму по накопительным счетам (100 млн. рублей, 3 млн. долларов или евро).

Еще одним положительным моментом является то, что любой вклад застрахован (при сумме до 1,4 миллиона рублей).

Важно. Сумма компенсации по вкладам не может быть больше 700 миллионов рублей.

Накопительный счет в Тинькофф банке можно назвать своеобразным кошельком-копилкой. Это возможность накопить определенную сумму средств на любые цели.

Такой продукт намного выгоднее и удобнее, чем обычный депозитный договор:

  • отсутствуют ограничения на распоряжение денежными средствами, в том числе снятие и перевод финансов в пользу третьих лиц;
  • допускается использовать деньги с депозита для осуществления любых банковских операций;
  • пополнение накопительного счета не привязано к определенной дате, а также не ограничено по суммам.

В Тинькофф банке на имя одного клиента можно открыть несколько счетов. Это довольно удобно в том случае, если планируется накопление средств на разные цели.

Еще одной особенностью счета-копилки называют то, что открыть такой депозит можно только дистанционно.

Накопительный счет в Тинькофф банке отличается рядом преимуществ.

К основным из них можно отнести:

  • пополнение можно производить как наличными, так и переводом с карты или любого активного счета;
  • при снятии средств начисленные проценты не пересчитываются;
  • размер процентной ставки не зависит от остатка средств на депозите;
  • начисляемые проценты ежемесячно капитализируются;
  • контроль за движением средств можно осуществлять через мобильное приложение или систему дистанционного банковского обслуживания;
  • средства на накопительном счету также являются объектом страхования вкладов.
  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Накопительный счет в Тинькофф банке,

Вы можете открыть целевой счет в Тинькофф, задав ему определенные параметры. К примеру, вы планируете накопить 500 тысяч рублей на новый автомобиль или 300 тысяч рублей на первоначальный взнос по ипотеке. Допустимо открыть два вклада – и пополнять каждый в меру возможностей.

Согласно условиям банка, максимум можно открыть 8 целевых счетов. Наибольшая сумма, находящаяся на отдельном депозите, может составлять 30 млн. рублей или эквивалент в валюте. Всего на всех вкладах должно быть больше 100 млн. рублей.

Накопительный счет может быть целевым, если за определенный промежуток времени вы хотите накопить на отпуск или новый автомобиль
Накопительный счет может быть целевым, если за определенный промежуток времени вы хотите накопить на отпуск или новый автомобиль

Банк Тинькофф стал первооткрывателем на российском рынке. Он открыл то, что вполне возможно получать банковские услуги удаленно. Без посещения душных офисов, стояния в очередях и объяснений с непонятливым операционистом. Оказывается, счет можно оформить, не вставая дивана. Накопительный Смарт-сейф от Тинькофф Банка — это не просто счет, а удобный инструмент для управления вашим бюджетом. Давайте узнаем о нем поподробнее.

В отличие от вклада, накопительный счет может использоваться как повседневный кошелек или средство достижения определенной цели. К примеру, вы мечтаете поехать в Лондон. Для этого вам нужно накопить 100 000 рублей. Откладывайте ежемесячно 10 000 рублей на счет и через 10 месяцев ваша мечта сбудется.

Если у вас несколько целей, вы можете открыть для каждой свой отдельный счет, но всего не более 12 штук.

Счет можно оформить через:

  1. Через интернет-банк на сайте Тинькофф
  2. Через мобильное приложение от Тинькофф банка

В чем опасность накопительных счетов

Деньги на них более уязвимы, чем на обычных депозитах, а доходность можно не получить, если не знать все условия.

Уязвимость. Когда открытый накопительный счет подключен к карте, доступ к этой карте — доступ к вашим накоплениям. Преступнику не нужно идти в отделение, звонить в банк или подтверждать операции смс-кодом — достаточно завладеть картой и знать пин.

Условия начисления процентов. Банки задают разные условия, без которых не станут начислять проценты. Один банк требует поддерживать минимальный остаток в течение всего периода, другой — совершить покупки по карте, третий — сделать эту карту зарплатной. При невыполнении условий счет не закроется, но дохода по нему не будет. Например, Тинькофф-банк начисляет 6% на среднемесячный остаток по дебетовой карте, если картой оплачены покупки на 3000 рублей в месяц.

Если банк начисляет проценты на минимальный остаток, тоже можно лишиться доходности.

У Олега на накопительном депозите в начале месяца было 100 000 Р. Проценты по этому счету банк платит на минимальный остаток. Олег снял свои 100 000 Р, а на следующий день положил обратно и больше ничего не расходовал. Доход он уже не получит, потому что минимальный остаток однажды оказался равным нулю, хотя среднемесячный будет около 100 000 Р.

Как создать копилку Тинькофф

Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.

Перед тем, как открыть накопительный счет в Тинькофф банке, вам необходимо получить дебетовую карту.

После получения вам необходимо активировать пластик, придумать ПИН-код и секретный вопрос.

Далее нужно:

  • пополнить карту любым удобным способом;
  • в интернет-банке выбрать Добавить новый продукт;
  • нажать Накопительный счет, выбрать его параметры (планируемую сумму накопления, цель и т.д.);
  • пополнить депозит любым удобным способом – проще всего с помощью карты.

Также есть вариант межбанковского перевода с компенсацией 0,5%, наличными в некоторых точках пополнения.

Существуют два варианта для начала накоплений в Тинькофф:

  1. заполнить анкету на официальном сайте;
  2. позвонить по телефону.

Главным отличием банка всегда были оперативность, удобство и простота. Поэтому вам не нужно никаких справок и бумаг для открытия счета, а заполнение анкеты на сайте вам не составит труда даже при поверхностном знакомстве с компьютером.

Для открытия счета необходимо указать следующую информацию:

  • ФИО;
  • номер телефона;
  • гражданство;
  • валюту вклада;
  • срок;
  • вариант использования процентов.

После рассмотрения заявки карту и документы вам доставят лично в руки. А управлять счетом будет удобно через приложение в вашем мобильнике или с помощью интернет-банкинга.

А вы знали, Deloitte и Markswebb признали Тинькофф лучшим российским мобильным банком? Это было в 2013 и 2014 годах

Накопительный счет открывают через интернет-банк или в отделении. Если счет связан с картой, он открывается при оформлении этой карты.

Правила и условия работы накопительных депозитов банки выкладывают на сайте и прописывают в договоре. Прочитайте эти условия, перед тем как пользоваться счетом.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

Как видно из тарифов, накопительный счет лучше тем, что начисление процентов (ставка по вкладу) вообще не зависит от суммы на счете, при любой сколь угодно большой сумме будут начислять 5% годовых за каждый день (точнее, за каждую ночь), которую деньги провели на счете. Если же хранить ту же сумму на дебетовой карте, то для суммы свыше 300 тыс.

Кроме того, держать крупные суммы на карте небезопасно, не стоит рисковать большими суммами без веской причины. Если деньги вам могут понадобиться  любой момент, лучше всего отложить их в «копилку».

Иногда банк не выпускает карту к накопительному депозиту. Тогда вы управляете деньгами через интернет-банк, мобильное приложение, банкомат или через операциониста в отделении. Даже если счет привязан к карте, ею все равно необязательно пользоваться: можно переводить деньги с накопительного депозита и на него через интернет-банк.

Отзывы клиентов

Накопительный счет от Тинькофф банка пользуется популярностью благодаря выгодным условиям обслуживания. В сети можно найти массу положительных отзывов об этом финансовом инструменте.

Клиенты отмечают:

  • простоту оформления;
  • минимальный пакет документов, достаточно иметь только общегражданский паспорт;
  • возможность как снимать начисленные проценты, так и капитализировать их;
  • неограниченный доступ к средствам.
Что дает накопительный счет Тинькофф?

Владельцы накопительных счетов Тинькофф банка высказывают пожелания о повышении процентной ставки. Клиенты отмечают случаи необоснованного списания комиссии за обслуживание счета-копилки.

Преимущества накопительного счета

При знакомстве с тем или иным банковским продуктом никогда не лишним будет узнать отзывы других пользователей. Относительно данного накопительного счета можно встретить отзывы как в положительном, так и в отрицательном ключе.

Оставить свой отзыв о накопительном счете Вы можете в данной статье в самом конце

В большей части отрицательные отзывы связаны с процентной ставкой, некоторые пользователи считают ее достаточно низкой, особенно если говорить про валюту, ведь 0,1% годовых это действительно мало. Более существенная выгода наблюдается на рублевых счетах.

При оценке рыночной ситуации и рассмотрении предложений других банков становится понятным, что проценты соответствуют рынку. Следует учесть и удобство данного счета, ведь в данном случае деньги не только работают, но и находятся под рукой.

Из положительных моментов пользователи выделяют оперативность открытия счета, прозрачность и понятность договора. Некоторые владельцы счетов делятся своими успехами в накоплении, отмечают, что доходность приносят те деньги, которые могут быть использованы в любой момент

Таким образом, накопительный счет Тинькофф — отдельный счет-сейф, который позволит вам собрать нужную сумму денег. Как и любой другой продукт банка отличается своей выгодой, простотой и удобством.

Калькулятор вклада ТинькоффКалькулятор вклада в Тинькофф банке
Смартвклад от Тинькофф банка: условия, отзывыСмартвклад от Тинькофф банка: условия, отзывы
Вклады Тинькофф банка для пенсионеровВклады Тинькофф банка для пенсионеров
Как открыть вклад в Тинькофф банке и стоит ли это делатьКак открыть вклад в Тинькофф банке и стоит ли это делать
Накопительный счет в Тинькофф банкеНакопительный счет в Тинькофф банке: условия, отзывы
Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности