Лучшие банки для перечисления пенсии на карту

Карты

Преимущества получения пенсии на банковскую карту

Многие люди старшего поколения считают, что пенсию можно перечислить только на «пластик» Сбербанка. Это не так – многие банковские учреждения работают с отделениями Пенсионного фонда. Достаточно прийти в коммерческую структуру, открыть счет, там же написать заявление о зачислении пенсионных и других социальных выплат. Банк сам оперативно передаст эти сведения в ПФР, лично посещать отделение фонда вам не придется.

Проанализируем лучшие предложения дебетовых карт для пенсионеров от различных банков.

СБ по-прежнему удерживает лидирующие позиции в сегменте услуг для пенсионеров. Социальные карты Маэстро и Мир дополнились новым продуктом для получения пенсии. Параметры программы:

  1. Бесплатное обслуживание.
  2. Доступность банкоматов.
  3. Льготный мобильный банк: в первые два месяца клиент не оплачивает услугу, в дальнейшем – 30 рублей ежемесячно.
  4. На остаток средств начисляется 3,5 % годовых.
  5. Кэшбэк от партнерских программ – накопительные баллы «Спасибо от Сбербанка!». Бонусы могут обмениваться не только на скидки, но и полностью оплачивать товар.

Плюсы дебетовых карт для пенсионеров:

  1. Идеальные условия для пользования картой как электронным кошельком.
  2. Самая обширная сеть банкоматов.
  3. Возможность оплаты услуг через мобильный банк, избегая очередей.
  4. Дистанционное управление сбережениями.

Из минусов: невысокая доходность – низкая процентная ставка, нет кэшбэка, за исключением партнерки «Спасибо». Платные переводы в другие банки.

Привлекательные условия предлагает для пенсионеров ПАО «Бинбанк». При условии зачисления пенсии на пенсионную дебетовую карту «Мир» — годовое обслуживание и смс-информирование не стоит владельцу ни копейки.

Еще «плюшки»:

  1. 7 % на фактический ежедневный остаток. Проценты выплачиваются держателю карты ежемесячно.
  2. Бесплатная оплата коммунальных услуг – в пределах 10 тысяч рублей в месяц.
  3. Перевод денег в другие банки без взимания комиссии.
  4. Бесплатное обналичивание в банкоматах банка и партнеров: Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Связь-Банк, Газпромбанк, Русский Стандарт, ЮниКредит Банк.
  5. Автоматическое подключение к программе «Бинбонус» — только для карт платежной системы Visa/MasterCard. Вторую карту платежной системы пенсионеру также оформляют бесплатно к уже имеющейся.
  6. Кэшбэк 5 % на выбранную категорию товара, на остальные — 1%.

Минусы:

  1. Большинство сторонних банков взимает комиссию за снятие наличных – до 3%.
  2. При получении дебетовой карты для пенсионеров с бесплатным обслуживанием в ряде случаев автоматически подключается платная услуга – страховка «Защита Плюс». Ее необходимо отключить прямо в банке.

Пенсионную дебетовую карту от Бинбанка удобнее использовать для безналичных расчетов – собственных банкоматов мало.

Лучшие банки для перечисления пенсии на карту

«Золотую» карту получают клиенты банка, которые перевели сюда пенсию. Она хоть и считается «кредитной», используется как дебетовая и дает дополнительные преимущества к выдаваемой ранее MasterCard Unembossed или к карточке платежной системы МИР.

Преимущества дебетовой карты:

  1. Бесплатное обслуживание и информирование.
  2. Бесплатное снятие средств в любых банкоматах.
  3. До 5,5 % на остаток (до 2017 года было 7%).

Дополнительные плюсы с «золотой» кредиткой:

  1. Кэшбэк в аптеках и продовольственных магазинах – 5 процентов.
  2. В день рождения, 31 декабря, 8 марта (или 23 февраля) — такой же кэшбэк на все покупки.

Минус: банк снизил величину % на остаток средств.

Дебетовая карта для пенсионеров от банка «Финансовая корпорация Открытие» при бесплатном обслуживании и снятии наличных предлагает 4 % годовых. В условиях также стоит выделить бесплатное снятие средств в любых банкоматах и кэшбэк 3%.

Еще один плюс — возможность открыть вклад под повышенную ставку в 9%.

Лучшие банки для перечисления пенсии на карту

Минусом программы является то, что остаток на картсчете должен быть не ниже 10 тысяч рублей. На меньшую сумму начисляется 3,5 %. Если остается меньше 3 тысяч рублей, проценты не начисляются.

С октября 2017 года банк «Тинькофф» стал выпускать дебетовую карту для пенсионеров с бесплатным годовым обслуживанием. Ранее эта услуга стоила 99 рублей в месяц. Льгота распространяется только на людей, которые перевели получение пенсии на Tinkoff Black.

Плюсы:

  1. 8 % накопительной ставки.
  2. Кэшбэк – до 30 % от покупки по партнерским акциям. Акции обновляются каждый квартал.
  3. Бескомиссионное снятие наличных в любом банкомате.
  4. Моментальные бесплатные переводы между клиентами банка.

Минус: все «плюшки» пенсионер получает только при условии ежемесячных трат – не менее 3 тысяч рублей.

Те, кто решил перечислять пенсию на карту, отмечают целый ряд преимуществ такого способа:

  1. Нет необходимости стоять в очередях на почте.
  2. Возможность снять деньги в любой день после их зачисления, то есть не надо в определенный день идти за деньгами.
  3. Пенсионная карта – прекрасная защита от воров, так как не надо ходить с наличными деньгами по улице.
  4. Некоторые банки на остаток средств на карте начисляют проценты.
  5. Наличие скидок и прочих бонусов.

Более того, при получении пенсии через карту, можно использовать все удобства этого банковского продукта. Многие банки предлагают оплачивать мобильную связь, коммунальные и прочие услуги через интернет, не выходя из дома.

Тем, кто решил получать пенсию через банк, следует пройти несложную процедуру:

  • прежде всего, стоит изучить предложения кредитных организаций и выбрать подходящее;
  • обратиться в банк с паспортом и пенсионным удостоверением, оформить карту и получить ее реквизиты;
  • в пенсионном фонде оформить заявление для перевода пенсии на карту, приложить к нему письмо из банка с реквизитами.

Заявление лучше всего оформить в двух экземплярах, на одном из них ставится отметка о принятии специалистом. Это поможет при необходимости подтвердить, что соответствующая заявка действительно была подана. Важно понимать, что, скорее всего, на карту деньги начнут приходить со следующего за подачей заявления месяцем.

В какой банк перечислять пенсию? Этим вопросом задаются все, кто решил перевести положенные ему выплаты на карту. При этом есть банки, в которых предусмотрены специализированные карты для получения пенсий.

Перечисление (перевод) пенсии на карту

В банке Хоум Кредит можно оформить, пожалуй, самую выгодную дебетовую карту для получения пенсии. В этой карте собраны все самые лучшие условия, которые могут быть в дебетовой карте.

На что нужно обращать внимание пенсионерам при выборе дебетовой карты?

Базовые условия пользования дебетовыми картами отвечают главным требованиям пенсионеров: простота, удобство, стабильность. Банки ведут конкурентную борьбу за своего клиента. Лет 5-7 назад, когда дебетовые карты были диковинкой, у пенсионеров не было выбора, в каком банке получать пенсию на «пластик».

Обслуживал эту категорию населения лишь Сбербанк. Представители финансового учреждения открывали пункты в отделениях Пенсионного фонда. Объясняли новоиспеченному пенсионеру преимущества новой формы получения и хранения денег, сами открывали расчетный счёт. Пенсионеру оставалось только забрать карту в ближайшем отделении банка.

Банки предлагают свои условия по основным позициям:

  1. Стоимость годового обслуживания.
  2. Размер накопительного процента на остаток собственных средств.
  3. Доступность банкоматов.
  4. Тарифы и лимиты на снятие наличных денег.
  5. Контроль поступления и расходования средств: СМС-банкинг, Интернет-банкинг, Онлайн-банк.
  6. Удобство и простота контроля, удаленного выполнения операций по оплате услуг, товаров, денежных переводов в другой банк.
  7. Участие дебетовой карты в партнерских и бонусных программах.
  8. Величина кэшбэка (возврат средств, потраченных на покупку определенного товара, или в определенной организации торговли).

При выборе «пластика» на основе ключевых предложений банка, обращайте внимание только на те условия, которые необходимы вам.

Если вы не планируете выезжать за границу или живете в сельском населенном пункте с одним банкоматом, ориентируйтесь на пластиковые карты российской платежной системы «Мир».

Пенсионерам, живущим в мегаполисах, можно «зарабатывать» с дебетовой картой: приобретать товары и услуги в крупных торговых сетях, участвующих в партнерских программах банка — кэшбэк во время акций может достигать трети потраченной на покупки или услуги суммы.

Резюме

Лучшие из рассмотренных предложений:

  • по удобству обслуживания, если пенсионер привык решать возникающие вопросы в офисе банка — Сбербанк;
  • по проценту на остаток на картсчете — Тинькоффбанк и БинБанк;
  • по размеру кэшбэка в промокатегориях — Тинькоффбанк.

Но если вы поставили цель приумножить свои пенсионные накопления, лучше воспользуйтесь банковским депозитом – проценты там выше, чем на средства «дебетовки».

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности