Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф

Карты

Что делать, чтобы повысить лимит

Пользуйтесь картой. Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется. Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить. Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках.

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Как увеличить лимит на кредитной карте Тинькофф через интернет? Алгоритм действий

Кредитные карты – популярная услуга у многих банков. Сегодня ими никого не удивишь. Все работают по примерно одинаковым условиям со схожим лимитом. Чтобы оформить карточку, вам придется предоставлять в банк определенный пакет документов. Они необходимы для удостоверения в финансовой состоятельности заемщика.

В течение 4 месяцев вы пользуетесь стандартными условиями карты. По прошествии этого срока банк открывает возможность увеличения кредитного лимита.

Для этого регулярно оплачивайте товары с карты – одной активации недостаточно. Сотрудники обращают внимание, снимали ли вы средства со счета или нет. Если все было потрачено безналичным методом, то вероятность положительного исхода в прошении о увеличении кредитного лимита выше.

На данный момент стандартный кредитный лимит составляет 200 тысяч российских рублей. Не можете потратить кредитный лимит за месяц? В увеличении этого параметра вам откажут. При использовании всех средств и соблюдении ряда условий вам смогут увеличить кредитную линию. Учитывайте, что в случае просрочек с вас спишут гораздо больше денежных средств. Специалисту банка нужно оценить всю кредитную историю, прежде, чем дать вам ответ.

Кредит – единственный выход для многих людей. Из-за маленьких зарплат люди не могут позволять себе даже элементарные вещи. Если вам нужны заемные средства, а брать в долг не вариант, попробуйте оформить кредитную карту. По ней вы сможете приобрести покупки. Не знаете, как повысить лимит на кредитной карте тинькофф платинум? Попробуйте подать в банк перечень документов:

  • Справка о заработной плате;
  • Выписка с других банковских счетов;
  • Сведения об открытом вкладе в Тинькофф;
  • Документы на движимое и недвижимое имущество.

Подобные документы помогут вам убедить банк, что вы финансово состоятельный человек и сможете вовремя вернуть деньги. Копии этих бумаг следует приложить к письму с просьбой об увеличении кредитного овердрафта. Рассмотрение заявки занимает несколько дней, после чего вам перезвонит менеджер.

Клиенты банка часто интересуются, как увеличить кредитный лимит по карте тинькофф онлайн. Некоторые думают, что это нереальная затея, ничего хорошего из нее не выйдет. Если же вы активный пользователь банковских услуг, то организация пойдет вам на встречу и повысит возможный лимит обслуживания. Чтобы определить, имеется ли смысл просить, оцените:

  • Часто ли вы используете кредитную карту?
  • Сколько в среднем операций осуществляется за месяц?
  • Превышаете ли вы льготный период?
  • Имеются ли задолженности по обслуживанию?

Чтобы вам точно повысили сумму займа, старайтесь более активно пользоваться пластиковой картой. Для этого к одному счету можно прикрепить несколько карточек, чтобы им одновременно смогли пользоваться несколько людей. Учитывайте, что банк несет высокий риск, повышая вам кредитный лимит. Ему необходимо время для проверки всех поданных вами документов. Чтобы повысить вероятность положительного исхода, помните о рекомендациях:

  • Регулярно пользуйтесь банковской картой;
  • Вовремя вносите задолженности;
  • При изменении статуса своевременно отправляйте документы банку;
  • Старайтесь гасить задолженность раньше срока;
  • Предоставляйте правдивые документы.

Это та сумма денег, которая  предоставляется владельцу кредитки на постоянное пользование. Процент одобрение кредитных карт у Тинькофф довольно большой, и банк готов предоставить лимит даже тем клиентам, чья кредитная история не совсем положительная. Если кредитная история негативная, имеются открытые долги, то такому клиенту будет однозначно отказано в выпуске карточки. Новым клиентам рассчитывать на большой лимит не приходится.

Максимальная сумма кредитной линии на карте достигает 300 т.р., но она предоставляется только действующим и постоянным клиентам. Первоначально при получении карты банк устанавливает символическую сумму в 5-20 т.р. Тинькофф не афиширует принципиальные условия по картам, а устанавливает их индивидуально каждому клиенту.

Здесь речь идет о размере лимита и процентной ставке. Этот подход банк выделяет в своих преимуществах, а для клиентов они могут оказаться довольно неприятными – ставка может оказаться завышенной, а лимит минимальным. За активацию карты нужно будет заплатить, а когда произойдет следующее повышение лимита – неясно.

Низкий первоначальный лимит банк устанавливает, чтобы минимизировать риски больших потерь. Каждый новый клиент – «темная лошадка» и неизвестно, как он себя поведет. Если он окажется мошенником или не в силах погашать долг, то потери в 6-10 т.р. будут несущественными и быстро окупятся.

После одобренного решения о выпуске кредитной карты Тинькофф стоит уточнить, какой лимит был рассчитан. Сделать это можно, позвонив на горячую линию банка или из СМС, которая поступит после активации. Первый вариант будет более удобным, поскольку можно до активации узнать, какой лимит банк готов предоставить. После  активации уже придется заплатить комиссию за обслуживание, даже если картой пользоваться не планируется.

Если выяснится, что лимит установлен небольшой, то не стоит сразу отчаиваться. Можно активно им попользоваться в течение нескольких месяцев и вовремя возвращать потраченные суммы. Видя, что заемщик благонадежный, а выделенной суммы ему не хватает, банк по собственному согласованию будет увеличивать лимит. Об увеличении суммы можно узнать из СМС или выписки по карте.

Максимальная сумма кредита составляет 300 т.р. и получить его могут только клиенты « со стажем» и хорошей репутацией. Специалисты не рекомендуют бездумно стремиться к увеличению лимита. Попробовать свои силы можно и на небольшой сумме. Если возвращать становится сложнее, что стоит остановиться и лимит больше не увеличивать, чтобы не было соблазна вновь потратить все. В противном случае выгодные покупки окажутся невыгодными и накладными в плане возвращения денег обратно.

Вы можете посчитать, какой лимит по кредитной карте Тинькофф вам могут дать с помощью специального калькулятора

Какой лимит по карте вам одобрят?

→ Рассчитать

Предполагаемый кредитный лимит
Оформить карту с Лимитом

Если у вас плохая кредитная история
Если были просрочки по кредитам
Если есть собственность — авто, дом, земля
Если у вас есть вклад в банке

Инициатива может происходить как от заемщика, так и от банка. Владелец карточки может подавать заявку на пересмотр кредитной линии через контакт-центр или в личном кабинете. Банк анализирует операции, степень использования предоставленного лимита, своевременность возврата и принимает решение о пересмотре лимита в большую сторону или отказа в заявке.

Если владелец кредитки пользуется только частью кредита, то банк может посчитать, что ему больше денег и не нужно. Если лимит расходуется по-максимуму, то в случае с банком Тинькофф, шансы на увеличение кредитной линии возрастают в разы.

Как вариант, можно отправить в банк почтой документы о зарплате (справка 2НДФЛ или в свободной форме). Если заемщик имеет хороший доход, то его шансы на повышение лимита увеличиваются.

1

Разберемся, что такое кредитный лимит. Это максимальная сумма безналичных средств, которая зачисляется на счет карты. Она является револьверной (возобновляемой), то есть возвращается после того, как заемщик ее потратит и вернет.

При  зачислении кредитного лимита на карту Тинькофф в первый раз банк выдает небольшую денежную сумму. Тем самым он подстраховывается, поскольку клиент ему еще не известен. Так он ограничивает кредитные риски. Лимит можно будет повысить в дальнейшем.

Максимальная величина кредита – 300 000 рублей (на кредитной карте Тинькофф Платинум). Заемщики, обладающие хорошей историей, вправе претендовать на зачисление более существенной суммы.

Минимально возможная сумма кредита составляет 15 тыс. руб. Она может опуститься до 10 тыс. руб.

Клиент не может получить точные сведения о лимите кредитной карты до ее получения. Тинькофф устанавливает его индивидуально, исходя из платежеспособности заёмщика и других критериев, среди которых:

  • стаж работы;
  • величина совокупного (основного дополнительного) дохода;
  • история клиента в банке (как долго он обслуживается в организации, насколько он к ней лоялен и т.д.);
  • наличие других займов;
  • история выплаты кредитов.

как увеличить лимит тинькофф

Главное, на что обращает внимание банк при принятии решения, – уровень доходов и кредитная дисциплина. Чем больше потенциальный заемщик представит сведений о себе, тем больше у него шансов на получение желаемой суммы.

Поэтому к кредитной заявке, поданной онлайн, следует обязательно прикрепить подтверждение доходов. Иначе рассчитывать на большую сумму не приходится.

Каждый клиент может попытаться самостоятельно приблизительно прикинуть величину выдаваемых средств на основании его персональных данных. Для этого он сам должен оценить свою платежеспособность, дисциплину, наличие других обременений, пользование другими картами банка и т.д.

Если заемщик подал все сведения о себе и является добросовестным плательщиком с высоким уровнем дохода, а также уже имеет на руках кредитку, то он может рассчитывать на увеличение суммы.

Иногда потенциальный заемщик вправе узнать лимит после подачи заявления, но до активации кредитки. То есть имеется возможность отказаться от пластика до приведения его в активное состояние.

  • Выгодные условия кредитования включая льготный период
  • Минимальные обязательные ежемесячные платежи
  • Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
  • Оформляется без поручительства и залога
  • Уникальная возможность погашения в других банках
  • Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Решение принимает робот

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф

Почти во всех банках решения о повышении кредитного лимита принимает не человек, а специальная автоматизированная система — скоринг. В Тинькофф-банке каждый день она отбирает новых клиентов и анализирует информацию по действующим. Если клиент подходит под описанные выше критерии, программа повышает лимит.

У сотрудников банка нет доступа к этой программе, поэтому упрашивать сотрудника поднять лимит вручную нет смысла: специалист поддержки может только зафиксировать вашу заявку на повышение. Как мы и написали — не факт, что это поможет. Более того, ни один сотрудник банка не скажет вам, каковы точные критерии для одобрения кредита или повышения лимита у конкретного банка: эту информацию банки держат в секрете.

Выводы

  1. Пользуйтесь картой и вовремя гасите задолженность.
  2. Вносите платежи за 2—3 дня до крайнего срока или раньше.
  3. Сообщайте банку, где работаете и сколько зарабатываете.
  4. Изменился телефон — сообщите банку.
  5. Платите картой за крупные покупки.
  6. Заведите дебетовую карту и вклад.

Как увеличить  кредитный лимит карты Тинькофф?

Тинькофф автоматически увеличивает выдаваемую сумму клиентам, которые часто пользуются средствами на счете и вовремя выплачивают долг.

Существуют разные мнения в вопросе, можно ли увеличить выдаваемую банком сумму. Хотя на сайте указано, что банк не может поднять лимит по запросу, пользователями уже разработаны рекомендации по этому вопросу:

  1. Своевременно или даже заранее вносить минимальный платеж, не допуская образования просроченной задолженности.
  2. Расплачиваться по карте «по безналу» как можно чаще, особенно при совершении дорогостоящих покупок. Это продемонстрирует вашу платежеспособность.
  3. Отвечать на телефонные звонки от банка (обращение к клиенту вызвано тем, что сотрудники постоянно обновляют анкеты заемщиков).
  4. Избегать возникновения просрочек по кредитам в других организациях. Эти сведения непременно станут известны сотрудникам банка, поскольку попадают в единую базу данных.
  5. Использовать другие продукты и услуги организации. Это покажет банку вашу лояльность.
  6. Вносить платежи в счет погашения задолженности в течение грейс-периода.
  7. Использовать средства на счете в полном объеме. Если заемщик использует лишь их часть, то банк сочтет, что этой суммы ему хватает.

Некоторые пользователи активно пользуются картой, но банк не спешит увеличивать им сумму на карте. Причин тому может быть несколько. Первая – это текущий долг перед банком, их не должно быть вообще. Или лимит был исчерпан, после чего заемщик вносит исправно минимальные ежемесячные платежи, но возвращать долг полностью не торопится. Для кредитора это может быть свидетельством того, что у заемщика есть финансовые трудности.

Как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф

Другая причина – это темные пятна в кредитной истории. Это не только просроченные платежи по другим банкам, но возникновение больших долговых обязательств перед другими кредиторами. Это также свидетельствует о тяжелом финансовом положении заемщика. А если допустить просроченные платежи в отношении Тинькофф банка, он может лимит по карте обнулить до полного возврата долга.

Итак, как увеличить кредитный лимит по карте Тинькофф? Нужно стать активным пользователем кредитки и добросовестным заемщиком. Кредитор сам ведет статистику расходов всех клиентов автоматически, поэтому ваш лимит будет увеличен, возможно, уже через 4 месяца после ее оформления.

Информация для клиентов

Информация с официального сайта.

В большинстве случаев банк инициирует пересмотр соглашения. Для того, чтобы кредитор предложил увеличить кредитный лимит по карте от Тинькофф, рекомендуется:

  1. Активно использовать платежное средство в течение полугода.
  2. Проводить безналичную оплату, минимизируя количество операций по обналичиванию средств.
  3. Не допускать образования задолженности и просрочек.

Банк также анализирует характер операций: какие категории товаров заемщик чаще приобретает по карте, посещает ли он рестораны, ездит ли за границу. Активные траты на дорогостоящие покупки повышают шансы на увеличенный кредитный лимит в Тинькофф.

О своем решении банк информирует посредством телефонного звонка на указанный в анкете номер. Если заемщика устраивают обновленные условия обслуживания, производится окончательный расчет и переход на новый тариф.

Телефоны и email

Контакты.

Когда клиент сам хочет увеличить лимит на кредитной карте Тинькофф Платинум или All Games, не дожидаясь предложения банка, можно позвонить на бесплатную телефонную линию и проконсультироваться у сотрудников. Они могут принять устное заявление. Также возможно подать заявку на увеличение суммы займа через личный кабинет. Когда банк примет решение, с клиентом свяжутся по телефону или отправят SMS-уведомление.

Клиент самостоятельно решает, увеличивать ли размер займа, отталкиваясь от собственных нужд. Если банк делает предодобренное предложение с повышенным лимитом, от него можно отказаться. Заемщик имеет право передумать и перейти на новые условия позднее.

Условия по разным программам кредитования

Особенности обслуживания

Условия по самой популярной карте банка.

Линейка банковских продуктов Тинькофф представляет 8 основных видов кредитных карточек. Каждая программа кредитования имеет свои условия, в том числе отличается и максимальный размер кредитного лимита. Денежные средства расходуются в рамках установленного ограничения, потратить больше указанной в договоре суммы нельзя.

Кредитная карточка Тинькофф банка Размер максимального кредитного лимита Особенности программы кредитования
Тинькофф Платинум 300 000 рублей Действует Cash Back, можно вернуть до 30% стоимости.
All Airlines 700 000 рублей Можно обменивать баллы на ЖД и авиабилеты, оплачивать гостиничный номер,  аренду авто.
All Games 700 000 рублей Баллы накапливаются и тратятся при покупке игр на онлайн-площадках, использовать бонусы можно в партнерских сетях.
WWF 700 000 рублей 0,75% от затраченных средств переводятся в фонд защиты природы.
AliExpress 700 000 рублей Cash Back за покупки в интернет-магазине AliExpress 5%. Баллы списываются за покупки на торговой площадке.
eBay 700 000 рублей За покупки на eBay возвращается 3% с чека, в других торговых точках – 1%. Бонусы можно тратить только на eBay.
OneTwoTrip 700 000 рублей При бронировании отелей Cash Back 10%, за покупки авиабилетов возвращается 6%, за ж/д – 3%.
Mitsubishi 700 000 рублей На счет возвращается 5% с покупок на автозаправках.

Стоит понимать, что получить максимальный лимит при первичном оформлении удается крайне редко. Как правило, такие суммы выдаются постоянным клиентам, уже доказавшим свою благонадежность.

В Тинькофф не требуют справок для подтверждения доходов, однако данные анкеты подвергают тщательной проверке. При заполнении заявки на карту заемщик указывает желаемую сумму, которая служит отправной точкой. После анализа персональных сведений банк может изменить размер займа в большую или меньшую сторону.

Минимальный лимит получают клиенты, заполнившие только обязательные поля заявки. Более привлекательные условия кредитования доступны тем, кто заполнил все графы в заявлении и указал достоверные сведения, не вызывающие вопросов и сомнений.

увеличить лимит по кредитке Тинькофф

Увеличение кредитного лимита Тинькофф напрямую зависит от клиента. В первую очередь он должен быть добропорядочным заемщиком и своевременно оплачивать все долги, то есть не допускать оплаты по кредитной карте. Кроме того, заемщик должен быть активным пользователем кредитки.

В идеале совершать по ней не менее 30 расчетных операций, в расчет берутся не только оплата покупок, но и переводы, снятие наличных. Немаловажно, чтобы клиент по максимуму использовал имеющийся лимит, то есть расход средств был приближен к имеющейся на кредитном счету сумме. И ни разу не допускал просрочек по оплате.

Можно ли уменьшить кредитный лимит?

Такая процедура тоже допускается. Например, если клиенту установлен лимит в 200 т.р., а ему столько и не нужно, то можно заявить о своем несогласии и попросить снизить кредитную линию. Делается это опять же через контакт-центр или направляется письмо в московский офис. Причина для уменьшения лимит тоже должна быть обоснованной.

Отказать в уменьшении лимита Тинькофф тоже может. В данном случае придется или согласиться с предоставленными индивидуальными условиями или отказаться от карты.

Лимит по кредитной карте Тинькофф – это величина, которая может быть изменена и в меньшую сторону. Обычно размер займа уменьшают при нарушении заемщиком пунктов соглашения. При этом даже если раньше клиент погашал долг в срок, и ему уже был увеличен лимит, пересмотр условия кредитований все равно состоится.

Самостоятельно провести уменьшение лимита можно точно таким же образом, как и увеличение, с помощью звонка на горячую линию.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности