Рассрочка Тинькофф условия и выгода для клиентов

Карты

Условия карточки

Основные сведения

Представители банка уверяют, что выпустили лучший в своем роде продукт, который дает гражданам возможность совершать покупки, рассчитываться за ними частями и получать за это определенные бонусы. Карта заказывается на сайте в режиме онлайн, причем сделать это может почти каждый желающий.

Обладателям этих кредиток предлагается внушительный кредитный лимит до 300 тыс. рублей, что сопоставимо с картами рассрочки. При помощи этого пластика не только совершаются покупки, но даже погашаются кредиты в других финансовых учреждениях за счет выданного лимита на тех же льготных условиях.

Полный список партнеров карты рассрочки Тинькофф представлен на официальном сайте организации.

Крупные российские банки, такие как Совкомбанк, Киви банк или Хоум Кредит начали относительно недавно предлагать своим клиентам карты рассрочки, но Тинькофф выбрал другой путь развития.

Рассрочка Тинькофф условия и выгода для клиентов

Банк предоставляет следующие условия рассрочки по карте Тинькофф Платинум:

  • льготный период на все покупки составляет 55 дней (возврат долга в этот срок позволяет избежать процентов и переплат);
  • минимальный месячный платеж 8% от суммы;
  • кэшбек от 3 до 30%;
  • бесплатный доступ интернет-банку и мобильному приложению;
  • снятие наличных обходится 290 рублей 2,9% от суммы;
  • карта выпускается и оформляется бесплатно;
  • обслуживание обходится в 590 рублей в год (для сравнения, карты Халва и Совесть предлагают бесплатное обсаживание);
  • бесплатное SMS-информирование о действиях с картой;
  • оповещение на телефон о расходных операциях – 59 рублей в месяц;
  • оповещение о пополнении, SMS-выписки, напоминания о платежах – бесплатно.

По любым вопросам можете проконсультироваться в контакт-центре Тинькофф Банка или через сайт, так как реальных офисов и отделений, доступных гражданам, в этом банке нет.

Плюсы и минусы

К основным преимуществам можно отнести:

  • заявку рассматривают за несколько минут;
  • банк не требует подтверждающих справок;
  • доставка кредитки на дом;
  • бесплатный личный кабинет;
  • пополнить счет можно бесплатно удобным способом;
  • повышенный кэшбэк по популярным магазинам.

Недостатки имеет любая карта:

  • маленький срок рассрочки, не так много магазинов, где льготный период длится более месяца-двух;
  • скрытые комиссии и страховки.

Положительные моменты карты рассрочки Тинькофф следующие:

  1. Не нужно заводить отдельную карту, услуга подключается опционально к действующей кредитной или дебетовой карте, а не только к Tinkoff
  2. Подход к потенциальным заемщикам строгий, но лимиты одобряются большие.
  3. Дополнительная выгода от использования карты (кэшбек, возможность снятия наличных с кредитки, погашение кредитов в сторонних банках при подключении услуги «Перевод баланса»).
  4. Удобство обналички и погашения (в «родных» банкоматах и банкоматах банков-партнеров, наличными в отделениях Почты России, офисах мобильных операторов, через системы денежных переводов и с электронных кошельков, межбанковский перевод C2C и на счет).

Недостатки следующие:

  1. Невозможно влиять на размер ежемесячного платежа (по карте Халва от Совкомбанка подключается платная услуга, позволяющая зафиксировать максимальную сумму платежа).
  2. Не предусмотрена рассрочка на снятие наличных (у конкурентов такое возможно).
  3. Платное годовое обслуживание (у конкурентов оно бесплатное).
  4. Введение в заблуждение относительно количества магазинов-партнеров банка Тинькофф по программе рассрочки.
  5. Кредитную карту нельзя использовать как дебетовую. Снятие и переводы собственных сверхлимитных средств тарифицируется аналогично использованию заемных.
  6. Нельзя частично оплатить покупку своими деньгами, а остаток оформить в рассрочку.
  7. Непрозрачность начислений при одновременном использовании карты для обычных покупок и в рассрочку.
  8. Короткий grace-период (55 дней).

Мнения пользователей о продукте противоречивые. Большинство клиентов не устраивает слабая осведомленность сотрудников банка об уже не новой услуге.

Часто карты привозят обычные, не поддерживающие технологию бесконтактной оплаты (хотя на сайте это заявлено). Регулярно покупки не засчитываются как рассрочка. Если клиент не заметит это до формирования выписки, то исправить ничего нельзя.

Все пользователи отмечают клиентоориентированность банка, при решении любых проблем всегда идут навстречу. Все нравится простота получения и использования пластика, а также наличие дополнительных выгод. Подвохов никаких нет, если заранее ознакомиться со всеми условиями и правильно пользоваться картой.

Есть ли подвох?

Выбирая способ зачисления средств на карту, обязательно учитывайте сроки проведения операции. Например, если до окончания срока остался один день, а вы решите пополнить баланс банковским переводом, он может не успеть дойти, в результате чего вы получите просрочку. Вообще задолженности всегда возникают по одной из следующих причин:

  • несвоевременное зачисление денег;
  • уклонение от ежемесячного погашения рассрочки;
  • недостаток средств на балансе на момент списания средств.

Это все приводит к появлению долга, на сумму которого начисляют неустойку в размере 19% годовых (тарификация проводится за каждый день). Также держателям карт Тинькофф Платинум грозит штраф в размере 590 рублей, что еще более неприятно.

Когда лимит долга оказывается превышен, банк вынесет отдельную штрафную санкцию в размере 390 рублей. Во избежание появления задолженности советуем держателям пластика своевременно пополнять баланс. Если же просрочки избежать не удалось, постарайтесь поскорее ее погасить, чтобы не ухудшить свою кредитную историю.

Многие посетите интересуются, есть ли у Сбербанка карта рассрочки. Ответ однозначный — Сбербанк предлагает только обычные кредитки.

Напоследок мы подготовили для вас небольшой FAQ, который позволит разобраться в наиболее часто возникающих вопросах. Ответы на них можно отыскать и на официальном сайте, но на это придется потратить много времени, а мы решили вам его сэкономить.

Как долго рассматривают заявку на оформление карты?

partnery-tinkoff

В среднем заявки с сайта от клиентов рассматриваются в считанные минуты. Иногда этот срок затягивается до 1-2 дней, но такое обычно бывает при плохой кредитной истории клиента или указании недостоверной информации.

Как проверить статус отправленной заявки?

Узнать, на каком этапе находится отправленная заявка, можно только на официальном сайте. Необходимо ввести телефонный номер, ранее указанный в анкете. После этого на телефон придет SMS с нужной информацией.

Как проверить баланс карточки и размер регулярных платежей по рассрочкам?

Способов получения этой информации Тинькофф предлагает несколько. Держатели кредиток выбирают наиболее удобный:

  • При помощи личного кабинета
  • В мобильном приложении
  • Через SMS на телефон. Для этого нужно отправить на номер 2273 последние четыре цифры своей карточки со словом Баланс: «Баланс 1234».

В любой кредитной карте есть свой подвох, но если оплачивать рассрочку и вовремя вносить платежи, то не будут начисляться штрафные санкции и пеня.

Рассрочка по карте Тинькофф Платинум доступна не так давно, но ее уже успели протестировать множество клиентов банка.

На 12 месяцев

Уникальная программа позволяет совершать покупки в магазинах партнерах и не платить проценты ровно 12 месяцев. Самое важное условие: платить равными частями и не пропускать платежи.

Программа доступна для:

  • Lamoda.
  • Nike.
  • Снежная Королева.
  • Level travel.

С увеличением суммы покупок растет и кэшбэк. За любой расчет по карте, на счет возвращается 1%. В некоторых категориях можно получить возврат до 30% от суммы покупки.

Возврат средств осуществляется в виде баллов, которые потом можно обменять на деньги (1 балл = 1 рубль).

На рассмотрение заявки, у банка уходит не более двух минут. В редких ситуациях, срок продлевают до двух суток. В большинстве случаев, это связано с плохой кредитной историей или недостоверной информацией в анкете.

Чтобы получить информацию по заявке, необходимо на официальном сайте ввести свой номер телефона, который указывался в анкете. Заемщик получит решение по заявке в присланном СМС.

Как активировать?

В обоих случаях потребуется знать номер карты Тинькофф.

Информацию можно получить:

  1. В личном кабинете.
  2. В приложении для мобильного.
  3. По СМС – отправить на номер 2273 текст: Баланс 1111, где 111 – это последние цифры кредитной карты.

Одобренный лимит заемщик сможет узнать у специалиста банка. Если верить отзывам, иных вариантов не предусмотрено.

Tinkoff black

Для увеличения одобренной суммы необходимо активно расплачиваться картой в течение 4 месяцев и не допускать просрочек по платежам. При соблюдении данных условий, лимит возрастет автоматически.

Tinkoff предусматривает такую возможность.

В банкомате, но придется оплатить комиссию 2,9% 300 рублей.

Да, перевод возможен.

Для проверки всех движений по счету.

Как заблокировать?

Варианты блокировки карты:

  1. В интернет-банкинге.
  2. В мобильном банке.
  3. Отправив СМС на номер 2273 с текстом: Блокировка 5555, где 5555 – это последние цифры кредитной карты.
  4. В контактном центре.

Как закрыть?

Для начала необходимо полностью погасить задолженность по счету, а в дальнейшем позвонить по номеру 8 (800) 555-777-8 с просьбой закрыть карту.

Как пользоваться картой?

Совершать покупки можно у партнеров карты рассрочки Тинькофф, список которых представлен в личном кабинете или мобильном приложении. Банк заключил партнерские отношения со многими компаниями, причем их перечень постепенно расширяется. Вы просто выбираете подходящий магазин и совершаете покупку, как с помощью обычной дебетовой карты.

После этого равными частями в течение определенного срока выплачиваете рассрочку. Главное позаботиться о том, чтобы в нужный момент на счету была необходимая сумма (узнать ее можно в личном кабинете). Способов пополнения баланса несколько:

  1. Перечисление с другой карточки. Комиссионные банк Тинькофф не взимает, а средства зачисляются мгновенно.
  2. Пополнение переводом из другого банка. На зачисление требуется до 2 рабочих дней.
  3. С помощью платежных сервисов Юнистрим, Элекснет, Контакт, Золотая корона и пр.;
  4. Из банкомата.
  5. С помощью мобильных операторов Мегафон, Билайн или МТС.

Перед оплатой покупки рассрочку необходимо подключить в личном кабинете или мобильном приложении. Для этого после ознакомления с подробными условиями следует нажать кнопку «Активировать».

При оплате платеж распознается соответствующим образом, дополнительно информировать продавца и банк не нужно. Если не произвести активацию, то транзакция засчитается как обычная покупка по кредитной карте с начислением процентов.

Если активацию произвести забыли, то нужно как можно быстрее связаться с сотрудником банка, строго до завершения расчетного периода (после завершения выписки исправления невозможны). Если на момент покупки предложение партнера было актуальным, то индивидуально могут рассмотреть заявление на изменения статуса. Рассмотрение занимает 5 рабочих дней.

После получения карты не у партнера и ее активации покупки в рассрочку доступны не сразу, а через 1–7 дней. Если спустя обозначенное время такая возможность не появилась, то необходимо написать в чат.

Если лимита кредитной карты недостаточно для покупки, то можно внести свои средства. При составлении графика платежей будут учитываться только на израсходованные заемные средства.

Список оформленных рассрочек удобно отслеживать в личном кабинете или мобильном приложении. Для просмотра выбирается интересующая карточка и подраздел «Покупки в рассрочку».

Тарифы и условия обслуживания

Годовое обслуживание карты Тинькофф Блэк приятно удивляет. С расчета платежей за эту услугу за месяц вам придется выделить 99 рублей в месяц. Рассчитывать на бесплатное обслуживание можно, если:

  • у вас уже открыта кредитная карта в банке;
  • открыт вклад;
  • на карте Тинькофф Блэк хранится более 300 000 рублей.

Чтобы получать от Tinkoff Black максимум, пользуйтесь всеми предложениями, которые доступны вам с такой ДК. Перед вами открывается возможность пользоваться картой быстро, благодаря новому технологическому решению бесконтактного расчета через терминал. Доступ к вашей карте и управлению финансами открыт 24 часа в стуки благодаря личному кабинету в сети.

Срок эксплуатации 36 месяцев
Лимиты 10–300 тыс. рублей
Ставка в конце льготного периода 12–29.9%
Процент за снятие наличных 30–49.9%
Годовое обслуживание 590 р.
Грейс-период До 55 дней
Кэшбэк 1–30%
Минимальный платеж До 8%, минимум 600 р.
Срок принятия решения 2 мин.
Получение Курьером
Срок доставки От одного дня до недели
Справка 2-НДФЛ По требованию банка
Возрастные ограничения 18–70 лет
Личный кабинет Бесплатно

Личный кабинет

Всем держателям карт рассрочки от Тинькофф предлагается доступ к личному кабинету. Зарегистрироваться в нем можно на официальном сайте, выбрав сверху справа соответствующую кнопку.

Рассрочка Тинькофф условия и выгода для клиентов

Нужно ввести номер телефона, на который после этого придет код подтверждения. Далее нужно с его помощью создать пароль. Впоследствии вы сможете входить в личный кабинет по своему номеру и этому паролю.

Функционал личного кабинета позволяет контролировать счет, проверять все операции, делать платежи, изучать список партнерских магазинов, пополнять баланс карты и выполнять многие другие действия.

Как оформить карту

Тинькофф банк считается дистанционным, отделений и офисов обслуживания у него нет, потому оформить карту со специалистом не получится.

Условия для заемщика:

  1. Возрастные ограничения – 18–70 лет.
  2. Наличие гражданства РФ.
  3. Временная или постоянная регистрация.
  4. Официальное трудоустройство (допустимо оформление студентов и пенсионеров).
  5. Минимальный доход – 8 тыс. рублей.
  6. Наличие стационарного и личного номера телефона.

Для подачи заявки потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. По запросу специалиста банка – справка 2-НДФЛ.

Как и все другие продукты банка, Tinkoff Black доступна онлайн. На официальном сайте оформляется заявка. Если банк одобряет, карту доставят на дом или на работу, куда вам удобнее.

С момента создания заявки до момента получение ДК проходит пара дней. Активация происходит по телефону или в интернет. В отделе бухгалтерии на работе попросите перечислять вам зарплату на Tinkoff Black.

Если вы получаете зарплату наличными, то переведите их на свой счет в терминалах или же через кассы любых банков. При этом вам понадобятся реквизиты Тинькофф. Зная плюсы и минусы карты Тинькофф Блэк, получайте максимум от своей дебетовой карты.

Преимущества и недостатки продукта

Кредитка Тинькофф Платинум предоставила своим обладателям широкий набор функций, сравнимый с полноценными картами рассрочки. При этом пластик получил как преимущества, так и недостатки, которые сейчас рассмотрим.

Отзывы держателей этих кредиток в сети неоднозначны, но изучив огромное количество информации, можно перечислить преимущества платежного средства:

  • оперативное рассмотрение заявок, поступающих от потенциальных клиентов через официальный сайт;
  • оформление карты без предоставления справок о заработной плате и других подтверждающих документов с места работы;
  • удобный интернет-банк и мобильное приложение, доступные бесплатно;
  • быстрая курьерская доставка в удобное для клиента время;
  • современные функции для защиты средств клиента при оплате в магазинах;
  • пополнение карты без процентов и комиссионных разными способами.

Минусы

Не лишена эта карточка и некоторых недостатков, среди которых:

  • Небольшое количество магазинов в списке партнеров карты рассрочки Тинькофф. Банк озвучивают цифру в 1000, но этого очень мало, по сравнению с картами рассрочки таких банков, как Совкомбанк или Киви. (У каждого их них более 50 тысяч партнеров). На нашем сайте есть отдельный раздел со списком партнеров карты Свобода от Хоум Кредит.
  • Очень маленький льготный период. Проценты начисляются через 55 дней.
  • Высокий процент на случай просрочки платежа. Он приблизительно такой же, как при использовании обычной кредитки.
  • Фактическое отсутствие минимального платежа.

Онлайн-заявка

Процедура оформления:

  1. Чтобы заказать карточку, переходим на страницу подачи онлайн-заявки.
  2. Необходимо указать персональные данные по паспорту, место работы, доход и номера контактных лиц.
  3. Отправить заявку на решение.
  4. В случае вынесения положительного решения, на экране появится поле для выбора даты и времени доставки карты.
  5. С будущим заемщиком свяжется специалист банка для уточнения информации по заявке.

Вывод

Карта рассрочки Тинькофф Платинум не имеет права называться картой беспроцентной рассрочки. Это карта с процентами, которые начинают начисляться через 55 дней после покупки. Халва и Совесть намного выгоднее! К тому же, настоящие карты рассрочки предлагают бесплатное обслуживание и огромный перечень магазинов-партнеров, не сравнимый с партнёрами Тинькофф Банка, которых всего 1000.

Заказать карту рассрочки Свобода

Тинькофф Банк со своей картой рассрочки попытался заскочить в уходящий поезд и повторить успех основных конкурентов (Совкомбанка, Киви Банка, Альфа-банка). На рынок был выпущен «сырой» продукт, требующий множества доработок. Получился больше яркий маркетинговый ход, нежели реальная польза для клиентов.

Реализация идет рассрочки получилась слабоватой, очевидные минусы не перевешивают плюсы. Попытка сделать универсальный продукт не удалась, не получилось дотянуться до уровня Халвы от Совкомбанка. Возникает ощущение, что у других банков все серьезно, а у Тинькофф это непрофильное направление.

На официальном сайте нет четких правил пользования рассрочкой. Представлена лишь небольшая оферта на 1,5 листа, в которой ничего не говорится о просрочке и прочих важных моментах. В банковский договор, подписанный с банком, не вносятся никакие изменения при подключении новой услуги.

Список партнеров

Самые популярные магазины-партнеры и возможные кэшбэки:

  1. AliExpress – 2%.
  2. Google Play – 5%.
  3. eBay – 2%.
  4. OneTwoTrip –2–7%.
  5. Ламода – 2%.
  6. Связной – до 14%.
  7. Burger King – до 10%.
  8. Летуаль – 5%.
  9. Отто – 12%.
  10. Ozon – 7%.

Рассрочка Тинькофф условия и выгода для клиентов

Одним из  крупных партнеров Tinkoff стал Альфа Банк, который разрешает клиентам снимать в своих банкоматах крупные суммы. Лимит в сутки действительно впечатляет – это 450 000 рублей. Помимо этого, можно выделить Бинбанк, работающий с клиентами без лимитов и дополнительных комиссионных сборов за пополнение.

Сотрудничать с Тинькофф решили мобильные операторы, среди которых такие гиганты, как МТС и Евросеть. Не обошлось без таких систем, как «Contact» и «Город». Но это далеко не все компании, которые разрешают проводить держателям карт Tinkoff наличные и безналичные транзакции. Нужно сказать, что финансовое учреждение под управление Олега Тинькова старается с каждым годом увеличить количество партнеров.

Прежде всего, стоит отметить, что к сотрудничеству Тинькофф побудило отсутствие собственных банкоматов. Помимо этого, он не открывал отделения, в которых люди могли бы совершать различные платежи хотя бы через кассу.

Дистанционный формат обслуживания клиентов привел к тому, что Тинькофф предложил другим финансовым учреждениям выгодные условия партнерства. Чтобы не платить комиссию (90 рублей), клиент должен снять сумму не менее 3000 рублей.

За день можно снять максимум 150 000 рублей. Все суммы свыше будут сниматься с комиссией в 2%. Картой Тинькофф можно пользоваться за границей или снимать деньги в иностранной валюте. Чтобы карта не блокировалась при поездках за пределы территории России,  настройте личный кабинет. Во вкладке «Операции за границей»нужно отметить те страны, которые собираетесь посетить.

О лимитах и особенностях снятия денег в банкоматах других банков или в банкоматах за границей можно подробнее узнать на официальном сайте Тинькофф. Помимо этого,  можно обратиться в службу поддержки клиентов.

Операции, которые требуют использования терминалов, можно также проводить через аппараты банков партнеров. Так Бинбанк позволит всем держателям карт Tinkoff проводить финансовые транзакции без комиссии, а Альфа-Банк удержит 0.3%.

Рассрочка Тинькофф условия и выгода для клиентов

Если пользоваться терминалами других банков, то о комиссии можно узнать у представительства финансового учреждения. Но со стороны другого банка в любом случае будут действовать ограничения. Некоторые банки, вроде Авангарда, снимут при переводе финансов 10 рублей.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности