Рефинансирование кредита в Тинькофф банке

Карты

Процентные ставки

Условия Тинькофф Банка позволяют получить ссуду со ставкой от 14,9% годовых. Срок кредитования может составлять по выбору клиента от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма кредита — всего 50 тысяч рублей, а максимальная — 1 млн. Средства зачисляются на дебетовую карту с бесплатным годовым обслуживанием.

Ограничения на перекредитование

Перекредитование в Тинькофф может происходить по схеме «Баланс-трансфер», то есть перевод баланса:

  1. В случае одобрения заявки банк самолично погасит существующий кредит, а имеющуюся задолженность переведёт на карту Платинум.
  1. После одобрения заявки курьер лично привезёт карту на дом к заёмщику без предварительного указания тарифов.
  2. После изучения бумаг на дому, разобравшись с преимуществами и недостатками, будет приниматься решение о выделении средств. В любой момент времени клиент может отказаться от услуги, поэтому визит курьера не несёт в себе обременений в любом виде (в том числе материальных).

Классический способ перекредитования также доступен, но оба способа полностью выполняют свою задачу. Достаточно лишь выбрать наиболее подходящий вариант:

  • на карту Платинум существуют ограничения – от 5 до 100 тысяч рублей, что невыгодно при особо крупных кредитах;
  • классический способ рефинансирования идеально подойдёт для погашения кредитов больших размеров, но не очень удачен, если кредит менее 1 млн. рублей.

Подать заявку на перекредитование можно одним из трёх способов:

  • онлайн, заполнив анкету на официальном сайте банка Тинькофф;
  • позвонив в call-центр банка;
  • лично явившись в отделение, имея при себе необходимые документы.

С потенциальным клиентом по указанному в анкете телефонному номеру свяжется оператор (во всех случаях). В разговоре будут выяснены основные моменты:

  • возможность рефинансирования в принципе;
  • необходимая документация;
  • информация о заёмщике и т. д.

Рефинансирование кредита в Тинькофф банке

В некоторых случаях операторы могут запросить телефон работодателя. Это необходимо для проверки данных о зарплате и вероятности сокращения, чтобы убедиться в благонадёжности заёмщика.

В банке Тинькофф существует определённая последовательность действий, когда рассматривается запрос клиента и принимается решение о рефинансировании:

  1. Заявка.

Если заполняется онлайн, необходимо указать все данные, требуемые банку, и загрузить копии документов.

При личной явке в отделение банка все документы, в том числе заявление на перекредитование, будут заполняться в присутствии менеджера. Из документов нужно будет принести как копии, так и оригиналы бумаг.

  1. Условия.

Сотрудники банка проведут беседу с заёмщиком, чтобы подобрать наиболее оптимальные варианты по рефинансированию.

Рефинансирование кредита в Тинькофф банке

Обсуждение условий может осуществляться как до проверки заёмщика, так и после этого процесса. В зависимости от первоначальной оценки благонадёжности клиента:

  • если имеется идеальная кредитная история, все документы на руках, а внешним видом и поведением человек создаёт хорошее впечатление, можно сначала обсудить условия;
  • но когда возникают опасения в любом их проявлении, лучше сначала проверить такого клиента (нет смысла обсуждать перекредитование, если документы не в порядке).
  1. Подготовительный процесс.

После согласования в деталях, потребуется предоставить всевозможную документацию, информацию, данные и т. д.

Сотрудники тщательно всё изучат, оценят рентабельность будущей сделки и сообщат результаты клиенту: отказ или предоставление рефинансирования.

  1. Оформление.

Претенденты на перерегистрацию кредита должны соответствовать некоторым банковским требованиям:

  1. Возрастные ограничения: от 20 до 65 лет. Это тот возраст, когда человек физически может оплатить задолженность без ущерба себе;
  2. Минимальная выдача средств на три месяца, а максимальная – на пять лет;
  3. Лицо, которое подает заявку, не должно иметь задолженности по предыдущим выплатам;
  4. Подается документация, подтверждающая доходы и информацию с места работы на последние полгода;
  5. За последние пять лет гражданин должен проработать не менее года в общем;

Справка о наличие постоянной заработной плате может не подаваться. Если человек был клиентом банка, то некоторые документы он не подает. Если подтвердить наличие заработка в устной форме, процентная ставка будет выше.

Онлайн-заявка на рефинансирование

Начинать оформление кредита в Тинькофф Банке следует с оформления онлайн-заявки. Она довольно простая, и ее заполнение не отнимет много времени. Уже в течение нескольких часов, а часто и минут, банк примет решение по заявке и сообщит его.

Заполнение заявки происходит в четыре этапа, рассмотрим, какую информацию потребуется указать в анкете:

  1. Ф.И.О., контактную информацию.
  2. Желаемые параметры кредита.
  3. Паспортные данные.
  4. Информацию о доходах и месте работы.

Условия и требования

Процедура предусматривает погашение задолженности в другом банке из кредитных средств Tinkoff. Условия и основные правила существенно отличаются от подобных услуг конкурентов.

Банком Тинькофф комиссия не взимается, если производятся переводы средств со стороннего банковского учреждения. Условиями являются:

  1. Первоначальное получение суммы от 300 000 рублей.
  2. Льготный период по карте составляет 55 дней.
  3. Бесплатно можно положить деньги на карту во многих банкоматах.
  4. Процентная ставка 6-8% на погашение средств.
  5. Совершаться должна минимум одна операция по приобретению в течении месяца.
  6. Годовая ставка по карте от 19,9 до 34,9%.

Клиент изучает бумаги дома

Процент годовой для каждого физического лица устанавливается в индивидуальном порядке после проверки заявления и поданных документов. Если  процентная ставка в данном банке будет ниже, чем полученная ранее в банке, клиентом значительно экономятся средства по отдачи.

Просчитает рефинансирование кредита в Тинькофф банке онлайн-калькулятор, находящийся непосредственно на сайте.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Задать вопрос

Рефинансирование оформляется не только в Тинькофф, но и в других финансовых учреждениях.

  • ВТБ 24.
  • ВТБ Банке Москвы.
  • Сбербанке.
  • Альфа банке.
  • Россельхозбанке.

Перекредитование в одном из представленных банков гарантирует заемщикам привилегии, основной из которой можно считать пониженную ставку.

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф банке отлично только суммами полученных средств, а также процентной ставкой. Но шаги получения кредита одинаковые, как и необходимая документация.

Банк Тинькофф не даёт рефинансирование кому попало, а тщательно изучает документы, данные о заёмщике и предъявляет определённые требования:

  • клиент должен быть старше 18 лет и моложе 70;
  • иметь регистрацию на территории РФ;
  • в течение первых 3 месяцев, если перекредитование происходит по системе Баланс-трансфер, необходимо вносить платежи в размере 5% от суммы задолженности (при этом погашается исключительно тело кредита, а не проценты);
  • обязательное страхование и его оплата в размере 0,5% от суммы займа (ежемесячно).

Однако помимо требований, банк предоставляет весьма выгодные условия для заёмщика:

  • чистая кредитная история и ответственный подход к делу позволят получить минимально возможную ставку – 8% годовых;
  • если одновременно с ипотекой рефинансируются другие кредиты, они могут быть объединены в один (при этом использоваться будет ипотечная процентная ставка);
  • комиссия взимается исключительно при выдаче займа, никаких других оплат производить не нужно;
  • возможность самолично указать максимальный предел процентной ставки, которую сможет позволить клиент;
  • заявка рассматривается в течение одного дня;
  • если Тинькофф предоставит право на перекредитование, то средства переведут на любой расчётный счёт в любом другом банке страны;
  • залог, поручители и страхование не являются обязательными при классической форме рефинансирования.

Рефинансирование кредита в Тинькофф банке

Прежде чем оформлять кредит в любом кредитно-финансовом учреждении, заемщик должен поинтересоваться условиями возможного рефинансирования. Если этого не было сделано заранее, а банк в рефинансировании кредитной карты заемщику отказал, последний может не вносить ежемесячные платежи и ждать, кредитная структура подаст на него в суд. Как правило, в таких ситуациях суды принимают сторону заемщика.

Сегодня большое количество кредиторов предоставляют идеальные условия для рефинансирования:

  • снижение процентной ставки (в разных организациях она разная);

  • отсрочка платежа по кредитной карте;

  • продление срока кредитования;

  • консолидация нескольких займов (5-6), выданных для разных целей, в один кредитный договор.

Рефинансирование кредита – это, по сути, заключение нового долгового обязательства, денежные средства от которого идут на погашение займа, выданного на менее выгодных условиях. Для закрытия кредитной карты Тинькофф, оформленной под «грабительские» проценты – это единственно верное решение.

Рефинансировать кредитную карту физическое лицо может в том банке, условия которого покажутся ему наиболее привлекательными. Ознакомиться с предложениями разных финансовых структур можно на их официальных сайтах и, сравнивая, выбрать самый оптимальный вариант. Подать заявку на участие в программе рефинансирования потенциальный соискатель может при личном посещении банковского отделения или в режиме онлайн на официальном сайте кредитно-финансового учреждения.

Заявление претендента рассматривается от 1-го до 6-ти рабочих дней. При положительном решении комиссии, заемщик является в отделение, где получает сумму на погашение кредита по карте Тинькофф и заключает новый договор уже с другим банком на более выгодных условиях. Карту Тинькофф необходимо немедленно закрыть, избавив тем самым себя от немыслимых процентов.

Вместе с анкетой-заявлением физическое лицо или его созаемщик предоставляет сотрудникам рефинансирующего банка пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;

  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ, другой вариант – по форме банка;

  • трудовую книжку (копию) или трудового договора, заверенного печатью работодателя

  • выписку по остатку кредита с указанием процентной ставки.

Одни учреждения требуют от клиента, чтобы тот представил доказательства погашения кредита, для других – это необязательно.

Калькулятор кредита

Перед проведением процедуры необходимо посетить сайт Тинькофф. Рефинансирование кредитов других банков кредитным калькулятором можно просчитать, перейдя на специальную вкладку.

Рефинансирование кредита в Тинькофф банке

Благодаря этой функции кредитного калькулятора рассчитываются ежемесячные платежи с максимальной суммой кредитования. Чтобы получить необходимые сведения заполняется информация касательно доходов, платежей, других ссуд и желаемых параметров займа. Следует сравнить выданную платежную сумму и сопоставить с уровнем своей заработной платы, чтобы понять, можно ли потянуть такую сумму.

На официальном сайте Тинькофф Банка можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором. Он позволяет рассчитать ежемесячный платеж, а также максимальную сумму кредита. Для получения информации достаточно заполнить данные о доходах, платежах по другим ссудам и желаемые параметры займа. Обязательно сравните полученный размер платежа со своими финансовыми доходами, чтобы быть уверенными в возможности своевременной выплаты долга.

Необходимые документы и отказ

Чтобы банк одобрил перекредитование, в индивидуальном порядке потребуются различные документы. Чаще всего необходимы следующие:

  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • договор по кредиту из старого банка;
  • график или схема платежей;
  • информация об остатке ссудной задолженности.

Если перекредитование осуществляется по ипотеке, то банк может потребовать иные документы (обычно это бумаги на дом: справка № 40, кадастровый паспорт и т. п.).

Также не стоит скрывать детали своей кредитной истории. Банк Тинькофф использует собственные связи и проверяет полученную информацию через Бюро кредитных историй, где, несомненно, окажутся данные нового клиента. Если обнаружатся несоответствия в имеющихся у банка и предоставленных от заёмщика данных, о перекредитовании можно смело забыть.

В рефинансировании могут отказать, если произойдёт хотя бы одна из следующих ситуаций:

  • сотрудники банка обнаружат факт мошенничества;
  • кредитная история окажется слишком плохой или неудовлетворительной для Тинькофф по иным показателям;
  • клиент не соответствует требованиям банка, или его доходы посчитали недостаточными (из-за чего возникли опасения о возможных проблемах погашения кредита);
  • неверное заполнение документов, ошибки в разного рода справках (особенно 2-НДФЛ) и т. п.

Отзывы

Отзывы о рефинансировании в «Тинькофф Банке» разные. Одни клиенты говорят о том, что услуга невыгодна. Ведь переплата по займу, полученному в другом финансовом учреждении, не уменьшается. Другие клиенты, наоборот, советуют перекредитование. Ведь оно позволило многим россиянам выплатить займы, оформленные в других банках.

Заключение.

Перекредитование ссуд от других кредиторов в «Тинькофф» – это выгодный способ уменьшить ежемесячный платёж. Но у Вас должен быть источник дохода для выплаты долга. Иначе услуга приведёт к долговой яме.

Выгоды рефинансирования в данном банке

Получение потребительского кредита, автокредита и других видов займа путем рефинансирования дает такие преимущества:

  • снижается процентная ставка до 12,5%;
  • программа рефинансирования физическому лицу дает шанс оформления дл 3 млн. руб.;
  • возможность оформить займ без обеспечения имущества;
  • если был оформлен в Тинькофф кредит в другом банке через поручителя, максимально можно будет получить 5 млн. руб.;
  • При одновременном рефинансировании ипотеки с другими кредитными договорами снижается процент до 9,5%;
  • Так как банк работает через обращение онлайн на официальный сайт, принимается решение в минимальные сроки;
  • Быстрая подача документов, которые не требуют дополнительных затрат;
  • Кредитные средства выдаются на кредитную карту;
  • Физические лица, которые получают социальные выплаты или заработную плату через данную финансовую структуру, получают привилегии, которые облегчают процесс оформления рефинансирования.

Но при этом нужно подготовиться к большим штрафам в случае просрочки, а также перед тем, как провести процедуру рефинансирования, следует оформить страховку займа и жизни.

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф может произойти в любом месте или банке-партнере, который должник для себя выберет.

Плюсы и минусы для сторон

Перекредитование особенно выгодно клиентам, т. к. именно они получают основные преимущества:

  • уменьшенная процентная ставка;
  • снижение размера ежемесячных платежей;
  • получение более выгодных условий по кредиту;
  • объединение кредитов в один, с одинаковой ставкой;
  • смена валюты в рубли.

Как рефинансировать кредиты других банков в банке Зенит?

Но имеются и определённые сложности, с которыми необходимо мириться для получения рефинансирования:

  • дополнительные материальные издержки: оформление документов, поездки, комиссионные и т. п.;
  • не всегда легко получить разрешительный документ от старого банка;
  • при некоторых условиях смысла в рефинансировании нет, т. к. новые растраты полностью перекроют пользу от перекредитования (если оплачено 50% существующего кредита, незначительная разница в годовых и пр.).

В то же время плюсы есть и у Тинькофф:

  • получение новых благонадёжных заёмщиков (улучшается кредитный портфель банка);
  • повышается количество клиентов в банке;
  • перекредитование является способом повысить потенциальные доходы (лучше проценты получит Тинькофф, чем иной банк);
  • улучшается общая репутация банка.

Из минусов выделяется лишь один, который одновременно является ключевым – риск. Получая нового клиента, банк всегда рискует не только в материальном плане, но и собственной репутацией. Если у заёмщика возникнут сложные жизненные обстоятельства, он перестанет вносить платежи и начнёт получать штрафы.

Можно смело заявить, что перекредитование в банке Тинькофф – разумная идея. Клиенту следует тщательно взвесить все растраты на процедуру и будущие плюсы от рефинансирования. Затем, собрав пакет документов, сделать запрос в банк о возможности предоставления услуги. Тинькофф с радостью рассмотрит заявку, а вот итог полностью зависит от заёмщика.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности