Особенности реструктуризации кредитной карты банка Тинькофф

Карты

Условия реструктуризации

Что такое реструктуризация кредита, мы уже разобрались. Однако в каждом банке для этой программы предусмотрены свои условия. Рассмотрим, какие требования к заемщику и предмету договора предъявляет банк в рамках программы «реструктуризация кредита в Тинькофф».

Потенциальный соискатель на одобрение реструктуризации по кредиту должен понимать, что основная цель банка – это получение прибыли при наименьших потерях. Поэтому при реструктуризации кредита другого банка Тинькофф, как правило, увеличивает общую сумму долга.

Для заемщика выгода тоже очевидна:

  • сохранение положительной кредитной истории;

  • избавление от преследования коллекторов;

  • предотвращение начисления пени и взыскания штрафов;

  • пролонгация кредитного договора, которая позволяет восстановить платежеспособность и достойно завершить сотрудничество с кредитно-финансовой организацией.

Все свои требования и условия банк фиксирует в письменном договоре, поэтому неприятные «сюрпризы» заемщика не ожидают (при условии, что клиент внимательно ознакомился с договором до его подписания). Выплаты будут осуществляться ежемесячно аннуитетными суммами. Общий размер переплаты физическое лицо, обратившееся в Тинькофф за реструктуризацией, тоже видит изначально, поэтому решение о согласии или отказе от услуги принимать только ему. Свою программу банк никому не навязывает.

Если заемщик внимательно изучил договор и согласен с его условиями, он ставит свою подпись и получает на руки один из двух экземпляров этого документа. Второй экземпляр остается в банке-партнере Тинькофф. Почему в партнере? Тинькофф не имеет собственных отделений, а является лишь посредником между заемщиками и другими банками.

Все финансовые операции клиент осуществляет посредством мобильного телефона (СМС сообщения) и через интернет – в личном кабинете, зарегистрировавшись в интернет-банкинге Тинькофф. Заплатить ежемесячный платеж по кредиту можно переводом с другой карты или через любой банковский терминал.

Подавая заявку на реструктуризацию кредита (даже при ее отклонении), заемщик получает некую страховку, которая поможет ему в случае судебного разбирательства. Тем самым он докажет в суде, что добросовестно относился к предмету договора, но в силу сложившихся финансовых трудностей просто не мог погашать кредит на первоначальных условиях. В таких ситуациях суды нередко принимают сторону заемщиков.

выплаты

Взаимоотношения контрагент–банкир, в том числе и в Тинькофф, реализуются в регламенте подписанного обоюдного соглашения, в котором помимо редакции основного документа, дополнительно предоставляется бумага содержащая:

  1. Общие моменты кредитования для погашения возникшей задолженности.
  2. Порядок выполнения реструктуризирования долгов, который онлайн-банк, разработал с применением разных способов в решении этого вопроса.

При этом финучреждением предложено пройти процедуру на таких условиях:

  • Обратиться в отделение с уведомлением о затруднениях материального плана. Возможен вариант получения отсрочки без санкций.
  • Если остановились на варианте реструктуризирования — происходит пересмотр сумм, которые, как правило, возрастают. Этот момент, по закону, можно оспорить.
  • Условия реструктуризации изменяют величину процентов и сроки погашения обязательств.
  • Рекомендуется всесторонне изучить новое предложение и если оно приемлемое — принять его, подписав документ.

Взаимодействие банка Тинькофф с клиентом регламентировано договором, подписанным обеими сторонами. В стандартном документе указаны:

  • «Условия банковского обслуживания», где раскрыты общие условия выдачи кредита, его погашения, порядок оформления нового договора о реструктуризации долга;
  • приложение, которое дает фиксированные цифры минимального платежа, комиссий, процентов, оферта. Здесь же прописаны особенности договора, прав и обязанностей обеих сторон.

Два пункта изучаются банком в конкретном случае, когда клиент подает заявление. Документ – основа, согласно которой прописываются новые условия кредитования. Согласно старому договору и предоставленным документам от заемщика принимается решение.

Тинькофф Банк подходит индивидуально к рассмотрению каждого вопроса относительно реструктуризации. Но он примет положительное решение и предложит варианты урегулирования задолженности только при наличии у заемщика достаточных оснований. Одного желания в этом случае недостаточно.

Особенности реструктуризации кредитной карты банка Тинькофф

Обычно Тинькофф соглашается предоставить реструктуризацию долга в следующих случаях:

  • резкое снижение доходов по причинам, независящим от заемщика (введение сокращенного рабочего дня, вынужденный отпуск без содержания и т.п.)
  • серьезная болезнь заемщика
  • призыв на военную службу
  • потеря работы по причинам, независящим от клиента (ликвидация предприятия, сокращение и т.п.)

Наличие соответствующих оснований для проведения реструктуризации необходимо будет доказать документально.

Тинькофф банк предоставляет услугу перезаключения кредитного договора при соблюдении следующих условий:

  • Клиент обратился в финансовую организацию с уведомлением о возникших финансовых трудностях.
  • Реструктуризация займа влечет увеличение суммы долга. Этот факт клиент вправе оспорить.
  • Вносятся изменения в сроки погашения или размер ежемесячного платежа.

Кроме того, заемщику необходимо предъявить документы, свидетельствующие о причине возникновения финансовых трудностей.

При этом финансовая компания блокирует карточный продукт до момента перехода к прежнему графику погашения задолженности. После этого, клиент может беспрепятственно пользоваться кредитными средствами.

Согласно другому методу реструктуризации осуществляется закрытие старого договора с фиксацией суммы долга. После этого, банк заключает новое соглашение с учетом задолженности перед компанией. Услуга доступна тем клиентам, которые в будущем способны ее погасить.

Для этого клиенту достаточно оформить карту «Тинькофф Платинум». При этом перевод средств в счет задолженности осуществляется без какой-либо комиссии. Кроме того, владелец карточки получает отсрочку на 4 месяца. В этот период заемщик пользуется кредитом беспроцентно. Экономия может составлять десятки тысяч рублей, в зависимости от суммы долга. Подробные сведения относительно тарифов обслуживания карты «Тинькофф Платинум» можно узнать на официальном сайте финансовой организации.

Для ознакомления с актуальной информацией необходимо на главной странице нажать: «Частным лицам», «Карты», «Кредитные».

После этого следует последовательно выбрать пункты «Подробнее о карте» и «Тарифы».

Принятие отрицательного решения Тинькофф банком по заявлению заемщика о реструктуризации

Не все люди в ней нуждаются, имея серьезные финансовые проблемы, мешающие вернуть долг. Для того чтобы не получить отказ от банка и не запятнать кредитную историю, используют альтернативный вариант – рефинансирование.

Процедура дает возможность заменить кредит на более выгонных условиях. Рефинансирования добиться сложнее, чем реструктуризации. Поэтому для изменения условий займа с банком заключают новую сделку через посредника, которым выступает другая финансово-кредитная организация.

restrukturizatsiya-kredita

Сделка заключается на условиях снижения процентной годовой ставки. Предлагают рефинансирование клиентам:

  • которые не имеют просрочки по текущему кредиту;
  • которые не оформляли одновременно займы в других учреждениях.

Заявление для осуществления реструктуризации должно быть заполнено по форме банка и иметь помимо персональных данных следующие сведения:

  1. номер кредитного договора и карты;
  2. даты первого и последнего платежей и способ их внесения;
  3. информация о первой просрочке, если таковая имеется;
  4. причина, по которой невозможны дальнейшие выплаты, согласно условиям текущего договора;
  5. максимальная сумма, которую заемщик может вносить в данный момент на счет ежемесячно.

При написании заявления следует в обязательном порядке указать все обстоятельства, которые повлекли за собой нарушения условий договора. Кроме того, необходимо ко всей изложенной информации приложить документацию, подтверждающую уважительность причины.

Это могут быть такие бумаги, как:

  1. копия трудовой книжки, с указанием даты увольнения с работы не по вине заемщика;
  2. документ, подтверждающий, что заемщик стоит на учете в центре занятости;
  3. документ, подтверждающий уменьшение дохода;
  4. копия листка нетрудоспособности;
  5. бумага, подтверждающая нахождение заемщика в отпуске по уходу за малышом, в декрете и т. д.

В некоторых случаях на ваше письменное обращение о реструктуризации от Тинькофф банка может прийти отказ. Ведь при взятии инициативы в свои руки, вы можете столкнуться с тем, что кредитор не захочет уступать. Вас могут ожидать длительные телефонные переговоры со специалистами банка, обмен письмами и сообщениями, которые могут склонить вас к подписанию соглашения на совершенно невыгодных для вас условиях. Из-за продолжительного общения с банком, который не хочет идти навстречу, ваш долг будет лишь стремительно увеличиваться.

Отказали в Тинькофф? В Альфа-Банк не откажут, кредитка «100 дней без процентов» — подробнее

При нежелании соглашаться с условиями заемщика Тинькофф банк нередко начинает угрожать:

  1. подачей иска в суд;
  2. обещанием сменить кредитора;
  3. обещанием передать ваш договор на взыскание коллекторам.

Перечисленные методы, конечно, добавят вам неприятностей, но при этом вряд ли заставят вернуть всю сумму долга банку.

Суд может избавить вас от начисленных банком пеней и штрафов, обязав его предоставить рассрочку платежей. Это неинтересно банку, поэтому ему проще обратиться за услугами коллекторских агентств с целью выбивания долга.

Информацию о том, как написать заявление на реструктуризацию кредита Тинькофф, можно узнать у оператора горячей линии банка. Но поскольку оно не отличается от подобных заявлений, существующих в других финучреждениях, то можно систематизировать информацию, которая должна быть обязательно отражена в этом документе.

К ней относятся:

  1. Личные данные заявителя.
  2. Реквизиты заключенного договора.
  3. Полная раскладка финансовой части договора – общая сумма, количество выплаченных средств.
  4. При наличии просрочек – указать момент их возникновения.
  5. Подробное описание возникновения затруднительного положения.
  6. Реальный размер перечислений, который клиент может совершать ежемесячно.

К заявлению обязательно полагаются копии, свидетельствующие о достоверности изложенной информации. Подавать подготовленное обращение необходимо электронным письмом на адрес, указанный в договоре. Можно дополнительно совершить звонок в финучреждение для подкрепления серьезности написания своих намерений.

Принципы реструктуризации по кредитной карте банка «Тинькофф»

Как правило, банк в этом случае готов пойти навстречу своему клиенту, обновив порядок выплаты задолженности по предоставленному займу. Реструктуризация приводит к изменению графика, согласно которому заемщик должен возвращать финансовому учреждению полученный кредит. Новый график, формируемый банком для клиента, становится результатом корректировки общего периода погашения долга и величины ежемесячного платежа, подлежащего внесению должником. Таким образом, физическому лицу становится гораздо проще обслуживать свои обязательства по заемным средствам.

Банк Тинькофф предлагает заемщикам реструктуризировать полученные в прошлом кредиты по двум программам 2019 года, успешно действующим на сегодняшний день. Следует рассмотреть более детально, как производится такая реструктуризация, кто может ею воспользоваться, при каких обстоятельствах её осуществление имеет смысл.

Заемщику необходимо понимать, что кредитору все равно нужно получить прибыль, причем желательно с наименьшими потерями. Именно по этой причине клиенту, получившему согласие на осуществление реструктуризации по кредитной карте, важно подготовиться к тому, что размер его долга может увеличиться.

В официальном письме от банка обычно прописано, что начисление штрафных санкций, различных страховок и комиссий, а также процентов по договору будет прекращено. При этом Тинькофф направляет заемщику заключительное требование, выплаты по которому распределяются равномерными платежами на конкретный период времени.

Помните, что даже из самой трудной финансовой ситуации всегда есть выход. И если вы в силу сложившихся обстоятельств не можете осуществлять выплаты по карте, то подайте заявку на реструктуризацию. Это поможет вам в суде, в случае отказа банка. Суд наверняка встанет на вашу сторону, так как вы пытались договориться, но кредитор просто не пошел вам навстречу.

Важным условием предоставления реструктуризации является своевременное оповещение банка о возникших трудностях с выплатой кредита.

Добиться отсрочки платежа можно и позвонив по телефону горячей линии банка, но более действенным способом будет предоставление банку заявления на проведение реструктуризации.

Заявление можно подать в онлайн-режиме на официальном сайте банка, а также продублировать его в письменном виде, отправив на адрес главного офиса банка «Тинькофф» (г. Москва, 1-ый Волоколамский проезд, дом 10, стр. 1).

1. Все реквизиты кредитного договора;

2. Условия погашения долга (дата первоначального взноса, размер выплат, остаток задолженности, дата проведения последнего платежа, дата начала просрочки);

3. Причину невыполнения обязательств по кредитному договору;

Особенности реструктуризации кредитной карты банка Тинькофф

4. Величину посильного в данное время ежемесячного платежа.

В заявлении следует подробно описать обстоятельства, являющиеся причиной нарушения кредитного договора.

Указанные причины необходимо подтвердить документально. Это может быть документ об увольнении (увольнение по собственному желанию не является уважительной причиной), справка о снижении получаемого дохода, лист нетрудоспособности, справка о нахождении в декретном отпуске и т.д.

Поскольку этот банк является лидером по обеспечению кредитными картами, которые открываются в режиме онлайн. Услуги этого кредитора незаменимы при необходимости вывода средств, без проверок происхождения капитала, которые имеются у Сбербанка. При необходимости быстрого получения займа без поручителей или облегченного ипотечного кредитования обращаются в онлайн банк.

На фоне этой легкости оформления, процент непродуманных поступков с влезанием в долги велик. За реструктуризацией кредита в Тинькофф Банке физические лица обращаются очень часто.

тинькофф банк

Банк Тинькофф имеет некоторые свои требования для проведения реструктуризации

Особенностью реструктуризирования договора является минимальная ставка, применяемая при осуществлении этого действия. Поскольку основным принципом банковского дела является получение прироста от оборотных денежных средств, то ставка сопровождающая договор с кандидатом, всегда выше текущей ключевой. Так как именно ее финучреждения перечисляют ЦБ за предоставленные для оборота средства. Соответственно, цифра, которая выше ключевой ставки, является прибылью банковского заведения.

Особенности реструктуризации кредитной карты банка Тинькофф

Тинькофф известен своим отсутствием офисов и всей банковской атрибутики, что позволяет ему не покрывать свои расходы за счет прибыли, полученной от клиентов. Минимальная накрутка на ключевую ставку при кредитовании и соответственно при реструктуризации — это основная особенность этого кредитодателя.

Основное направление кредитодателя текущего периода и стратегия на 2019 — брокерские услуги между своим контрагентом и банками-партнерами. Наличие компаньонского соглашения помогает снижать кредитные проценты. Полученную от клиента информацию менеджеры используют для мониторинга в разных организациях. Затем, лучшее предложение доводят до сведения граждан.

Порядок действий заемщика

Если заявка получила одобрение онлайн-банка о пересмотре наличествующего положения кредитного дела, это является лучшим выходом для заемщика. Поскольку банк самостоятельно анализирует платежеспособность кандидата, то и пересмотренные условия будут обоюдовыгодными для сторон.

Но, поскольку в улучшении условий все же больше заинтересован гражданин, то ему следует проследить за отсутствием подводных камней, выражаемых следующими нюансами:

  • проверить документальное аннулирование старого договора, иногда происходит накладка и параллельно существует два обязательства;
  • перед подписанием тщательно изучить редакцию нового документа со всеми приложениями;
  • обратить внимание на будущие условия, которые не должны совпадать с существующими, или как вариант, через время приходить к тому состоянию, которое было в старом соглашении.
подписание

Перед подписанием нового договора, следует внимательно ознакомиться с его условиями

Что делать, если Тинькофф отказался предоставлять реструктуризацию

По статистике аналитиков процент отказов от реструктуризирования кредитных долгов выше среднего значения. Не исключением является и Тинькофф. Инициатором выступает обычно клиент. Длительные переговоры и сбор документов оттягивают время, которое не на стороне кредитополучателя, ведь в этот период происходит начисление процентов, а при их невыплате — пени. Контрагент автоматически становится проблемным и ситуация перерастает в катастрофу.

отказ в банке

При отказе банка можно обратиться в другой с целью получения кредита на более выгодных условиях

Банк может инициировать принудительное взыскание. Но из существующих прецедентов можно заметить, что к суду для стягивания долгов Тинькофф прибегает нечасто. Известно, что в ходе разбирательства учитывается действительное положение ответчика. Если условия признаны как тяжелые, сумма выплат может быть уменьшена, сверх начисления списаны. Банк обяжут оформить рассрочку выплат, что вообще финучреждению не интересно.

документ в банк

Если кредитодатель отказал в пересмотре договоренностей, можно предпринять следующие действия:

  • инициировать перекредитование;
  • подать заявку на новый кредит в другое заведение (лучше обратиться сразу в несколько – это повысит шанс).

На результат может повлиять требуемая сумма и кредитная история кандидата. Если ни один из вариантов не сработал, то можно не предпринимать больше никаких попыток и ожидать суда. Такое рассмотрение — не самый плохой выход из ситуации. Для отстаивания своей правоты необходимо иметь все подтверждающие документы о проведенной работе по добросовестному поиску выхода из сложившейся ситуации.

Проявляя инициативу изменить договор и условия кредитования, клиент сталкивается с отказом. На реструктуризацию Тинькофф, как и другие финансовые организации, идет неохотно, так как учреждению это невыгодно:

  • банк теряет деньги на сокращенной процентной ставке;
  • вынужден в некоторых случаях «простить» часть долга.

Отказ поступает и когда клиент:

  • допустил ошибки в заявлении;
  • не предоставил пакет необходимых документов;
  • не доказал неспособность вносить ежемесячно фиксированную сумму в счет погашения долга.

В таких случаях ему придется столкнуться:

  • с угрозами банка подать в суд;
  • с обращением организации к коллекторам для принудительного взыскания определенной суммы в счет погашения задолженности.

Оба варианта практикуются всеми банками, которые не заключили сделку с должниками и злостными неплательщиками.

Положительный ответ

Получив одобрение на оформление новой сделки, клиент Тинькофф:

  • получает новый график обязательных платежей;
  • получает новую процентную ставку (необязательно);
  • выплачивает долг ежемесячными пополнениями счета, сумма которых ниже (рассматривается и изменяется после тщательного изучения финансовых возможностей человека).

Если после реструктуризации клиент Тинькофф вносит ежемесячные платежи не в сроки, указанные в договоре, банк оставляет за собой право обратиться за помощью к коллекторам. А они могут применить жесткие штрафные санкции, начислить пеню или вернуться к прежним условиям кредитования.

Положительное решение по реструктуризации также может быть ожидаемо для заемщика. Банк Тинькофф одобряет пересмотр сроков возврата долга на комфортных ему условиях. Этот вариант является лучшим выходом из сложившейся ситуации, если вам стало нечем платить за кредитную карту.

Обычно банк предлагает клиенту изменение условий текущего договора с установлением абсолютно другого графика выплат. Кроме того, кредитор может заметно уменьшить процент по карте. Но такое на практике происходит далеко не всегда.

После того как Тинькофф проведет анализ вашего финансового положения, он сможет предложить размер платежа, комфортный для выплаты клиенту.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности