Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: условия, отзывы, как писать заявление

Карты

Отличия договора реструктуризации от классической бумаги

Чтобы реструктуризация в Тинькофф банке была выполнена, должен быть составлен новый кредитный договор. Он подписывается обеими сторонами. Бумага отличается от стандартной. К ней составляется дополнительное приложение. В разделе фиксируются условия, на которых осуществляется кредитование, и указывается порядок заключения обновленного договора. В приложении присутствует следующая информация:

  • Определение основных понятий, фигурирующих в бумаге;
  • Права и обязанности сторон;
  • Особенности договора.

Руководствуясь документом, Тинькофф банк получает возможность применять различные решения для выхода из сложившейся ситуации.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: как проходит процедура, составления заявления, советы

Рефинансирование представляет собой погашение текущего кредита за счет кредитных средств другого банка на более выгодных условиях.
Оставить заявку на кредит наличными Тинькофф

Особенно привлекательные условия по рефинансированию предлагаются для держателей карты Tinkoff Platinum:

  • Беспроцентный период составляет 120 дней.
  • Размер кредита – до 300 тысяч рублей (при условии, если Тинькофф одобрил кредитный лимит в таком размере).
  • Вы самостоятельно определяетесь с суммой и сроком погашения кредита (при условии, что он превышает размер минимального взноса по кредиту Тинькофф).
  • Различные способы погашения.
  • Удобный интернет-банкинг, в том числе мобильный.
  • В случае необходимости в кредитных средствах, вам не нужно будет обращаться снова в банк. Они у вас всегда под рукой – на карте.
Кредитная карта банка Тинькофф Платинум Visa MasterCard онлайн заявка

Лучшая карта 2019

Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 12%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 590 руб./год

Чтобы погасить кредит другого банка средствами Тинькофф Банка клиент должен:

  • Оставить заявку-обращение на сайте Тинькофф, если вы еще не являетесь клиентом банка. С вами свяжутся операторы и предложат оформить карту дистанционно. Для этого понадобится паспорт с регистрацией на территории РФ и 15 минут вашего времени. Вы сможете договориться о получении карты в ближайшие дни после одобрения кредита от Тинькофф.
  • Если вы – держатель карты Платинум, то заявку на погашение кредита другого банка нужно сделать по телефону. Согласование процедуры рефинансирования в данном случае произойдет в течение одного дня. С момента погашения вами оговоренной суммы у вас будет 120 дней без начисления процентов. В остальном все условия по карте остаются в силе: минимальный платеж в установленный срок. По истечении 120 дней процентная ставка становится такой, какую вам утвердил банк при подписании договора.

Бробанк.ру: Важным моментом при рефинансировании с помощью карты Платинум является условие: не пользоваться остатком кредитных средств и исправно вносить платежи, иначе льготный период перестанет быть активным и вам начислят проценты.

Вы можете обратиться в банк с намерением рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке, через Тинькофф. Для этого вам потребуется:

  1. Оставить заявку на сайте банка в разделе ипотека. С вами свяжется прикрепленный к вам менеджер, который ответит на все вопросы и будет помогать с процессом оформления документов.
  2. Вам необходимо иметь отсканированные документы, которые вы в дальнейшем предоставите в оригинальном виде в банке при оформлении сделки. Это нужно для того, чтобы банк смог направить на рассмотрение вашу заявку банкам-партнерам.
  3. После одобрения банками вашей заявки вы согласовываете время и приезжаете непосредственно на сделку. Срок рассмотрения зависит от того, частное лицо оформляет ипотеку или предприниматель (от 2 до 7 дней).
  4. Банк Тинькофф использует удобную схему: заявка оформляется один раз и направляется банкам-партнерам на рассмотрение. Из предложенных вариантов клиент может выбрать наиболее выгодный.

Тинькофф имеет выгодные условия по ипотечному кредитованию, поэтому рефинансирование ипотеки другого банка более чем актуально.

Заемщик, который желает воспользоваться услугой реструктуризации должен направить кредитору заявление соответствующей формы. При этом стоит знать, что проведение реструктуризации – это право, а не прямая обязанность финансовой компании. Поэтому решение всегда остается за кредитором.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: условия, отзывы, как писать заявление

Финансовая компания Тинькофф ценит каждого клиента и ответственно подходит к рассмотрению каждого заявления. Все заявления рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке, и только после этого выносится решение. Главное, что нужно сделать заемщику – это подробно изложить суть проблемы и доказать финансовой компании, что оплата не поступила действительно по уважительной причине.

В заявление стоит указать информацию следующего характера:

  • причина нарушения условий кредитного договора;
  • размер дохода и сумма платежа, который сможете вносить ежемесячно, в счет оплаты долга;
  • номер кредитного договора и карты;
  • полные условия: кредитный лимит, когда вносился последний взнос и дата просрочки.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке в настоящее время производится по двум действующим программам. Запрос на ее оформление можно подать в случае, если у вас произошли финансовые проблемы, которые послужили поводом невыплаты долга.

Реструктуризация – это изменение текущих условий договора на выдачу кредита или создание нового документа. Она возможна в случае возникновения финансовых проблем у клиента банка. Реструктуризация позволяет заемщику выплачивать задолженность по другому графику, в котором меняется срок возврата и размер платежа.

Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа.

Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком.

После того, как вы вернетесь к привычному графику выплат, Тинькофф снова активирует ее, благодаря чему вы снова сможете начать пользоваться заемными деньгами в обычном режиме.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: условия, отзывы, как писать заявление

Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срок 10-12 месяцев.

Подобные программы реструктуризации могут применяться к заемщикам, у которых возникли временные проблемы с деньгами. Клиент, желающий осуществить эту процедуру, должен отправить по электронной почте кредитору заполненное заявление.

Тинькофф рассматривает каждый отдельный случай в индивидуальном порядке. Здесь заемщику важно убедить кредитора в том, что просрочки по кредитной карте произошли по действительно уважительным для банка причинам.

Заявление для осуществления реструктуризации должно быть заполнено по форме банка и иметь помимо персональных данных следующие сведения:

  1. номер кредитного договора и карты;
  2. даты первого и последнего платежей и способ их внесения;
  3. информация о первой просрочке, если таковая имеется;
  4. причина, по которой невозможны дальнейшие выплаты, согласно условиям текущего договора;
  5. максимальная сумма, которую заемщик может вносить в данный момент на счет ежемесячно.

Заполненный документ необходимо отправить по электронной почте на адрес Тинькофф банка. Будет неплохо, если заемщик отправит еще один экземпляр почтой России в головной офис банковского учреждения. 

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: условия, отзывы, как писать заявление

При написании заявления следует в обязательном порядке указать все обстоятельства, которые повлекли за собой нарушения условий договора. Кроме того, необходимо ко всей изложенной информации приложить документацию, подтверждающую уважительность причины. Это могут быть такие бумаги, как:

  • копия трудовой книжки, с указанием даты увольнения с работы не по вине заемщика;
  • документ, подтверждающий, что заемщик стоит на учете в центре занятости;
  • документ, подтверждающий уменьшение дохода;
  • копия листка нетрудоспособности;
  • бумага, подтверждающая нахождение заемщика в отпуске по уходу за малышом, в декрете и т. д.

В некоторых случаях на ваше письменное обращение о реструктуризации от Тинькофф банка может прийти отказ. Ведь при взятии инициативы в свои руки, вы можете столкнуться с тем, что кредитор не захочет уступать.

Вас могут ожидать длительные телефонные переговоры со специалистами банка, обмен письмами и сообщениями, которые могут склонить вас к подписанию соглашения на совершенно невыгодных для вас условиях.

Из-за продолжительного общения с банком, который не хочет идти навстречу, ваш долг будет лишь стремительно увеличиваться.

При нежелании соглашаться с условиями заемщика Тинькофф банк нередко начинает угрожать:

  • подачей иска в суд;
  • обещанием сменить кредитора;
  • обещанием передать ваш договор на взыскание коллекторам.

Перечисленные методы, конечно, добавят вам неприятностей, но при этом вряд ли заставят вернуть всю сумму долга банку.

Стоит отметить, что в судебные инстанции Тинькофф банк обращается достаточно редко, так как в ходе разбирательства, судьей может быть учтено ухудшение вашего материального положения, что позволит снизить сумму выплат в несколько раз.

Суд может избавить вас от начисленных банком пеней и штрафов, обязав его предоставить рассрочку платежей. Это неинтересно банку, поэтому ему проще обратиться за услугами коллекторских агентств с целью выбивания долга.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: условия, отзывы, как писать заявление

Положительное решение по реструктуризации также может быть ожидаемо для заемщика. Банк Тинькофф одобряет пересмотр сроков возврата долга на комфортных ему условиях. Этот вариант является лучшим выходом из сложившейся ситуации, если вам стало нечем платить за кредитную карту.

Обычно банк предлагает клиенту изменение условий текущего договора с установлением абсолютно другого графика выплат. Кроме того, кредитор может заметно уменьшить процент по карте. Но такое на практике происходит далеко не всегда.

После того как Тинькофф проведет анализ вашего финансового положения, он сможет предложить размер платежа, комфортный для выплаты клиенту.

Заемщику необходимо понимать, что кредитору все равно нужно получить прибыль, причем желательно с наименьшими потерями. Именно по этой причине клиенту, получившему согласие на осуществление реструктуризации по кредитной карте, важно подготовиться к тому, что размер его долга может увеличиться.

В официальном письме от банка обычно прописано, что начисление штрафных санкций, различных страховок и комиссий, а также процентов по договору будет прекращено.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: условия, отзывы, как писать заявление

При этом Тинькофф направляет заемщику заключительное требование, выплаты по которому распределяются равномерными платежами на конкретный период времени. Например, вы должны банку 100 тысяч рублей, вам могут предложить отдавать деньги равными платежами в течение 3 лет.

Особенности процедуры

В официальном письме от банка обычно прописано, что начисление штрафных санкций, различных страховок и комиссий, а также процентов по договору будет прекращено . При этом Тинькофф направляет заемщику заключительное требование, выплаты по которому распределяются равномерными платежами на конкретный период времени.

Помните, что даже из самой трудной финансовой ситуации всегда есть выход. И если вы в силу сложившихся обстоятельств не можете осуществлять выплаты по карте, то подайте заявку на реструктуризацию. Это поможет вам в суде, в случае отказа банка. Суд наверняка встанет на вашу сторону, так как вы пытались договориться, но кредитор просто не пошел вам навстречу.

Чтобы была выполнена реструктуризация кредитной карты либо кредита, клиент должен составить заявление и направить его в банк. Следует помнить, что изменение условий первоначального договора по просьбе клиента – это право, а не обязанность организации. Получив заявление от владельца кредитной карты с просьбой о проведении реструктуризации, компания проанализирует все нюансы сложившейся ситуации и примет решение на их основании.

Заемщик, желающий изменить условия первоначального договора, должен подробно изложить суть сложившейся ситуации. От ее нюансов зависит вердикт компании.

Если кредитное учреждение согласилось реструктурировать долг, не стоит поддаваться радости. Важно удостовериться, что предыдущий договор был закрыт, а достигнутое соглашение зафиксировано документально. Эксперты советуют тщательно вчитываться в содержание новых бумаг перед их подписанием. Возникающие вопросы следует незамедлительно разрешать с представителем Тинькофф банка. В процессе реструктуризации нужно выяснить:

  • Будет ли заключен обновленный договор, или компания составит приложение к действующему соглашению;
  • Подтверждено ли закрытие предыдущего договора документально;
  • Можно ли получить справку, подтверждающую закрытие предыдущего кредита.

Разобравшись со спорными моментами, заемщик оградит себя от неожиданного возврата к необходимости закрытия долговых обязательств на первоначальных условиях, действовавших до реструктуризации.

Обращаясь в компанию, клиент должен понимать, что компания в первую очередь будет думать о возможности сохранения дохода. Величина долга в процессе реструктуризации может увеличиться. Подтверждая согласие на изменение условий, Тинькофф банк направляет письмо, в котором говорится, что начисление пеней прекращается. При этом выставляется окончательный счет.

Получив сообщение от организации с информацией о том, что долг реструктурирован, и клиент может совершить первый платеж, не стоит торопиться с его внесением. Эксперты рекомендуют дождаться получения печатной версии договора. Его можно забрать, лично посетив офис Тинькофф банка в Москве, или получить по почте. Следует помнить о времени. Нарушение обновленного соглашения приведет к возобновлению начисления пеней и штрафов.

Заемщику необходимо понимать, что кредитору все равно нужно получить прибыль, причем желательно с наименьшими потерями. Именно по этой причине клиенту, получившему согласие на осуществление реструктуризации по кредитной карте, важно подготовиться к тому, что размер его долга может увеличиться.

В официальном письме от банка обычно прописано, что начисление штрафных санкций, различных страховок и комиссий, а также процентов по договору будет прекращено. При этом Тинькофф направляет заемщику заключительное требование, выплаты по которому распределяются равномерными платежами на конкретный период времени.

Помните, что даже из самой трудной финансовой ситуации всегда есть выход. И если вы в силу сложившихся обстоятельств не можете осуществлять выплаты по карте, то подайте заявку на реструктуризацию. Это поможет вам в суде, в случае отказа банка. Суд наверняка встанет на вашу сторону, так как вы пытались договориться, но кредитор просто не пошел вам навстречу.

Но жизнь нередко вносит свои коррективы и заемщик бывает не готов возвращать кредитные средства на оговоренных в договоре условиях. В такой ситуации можно воспользоваться реструктуризацией долга.

Подобный шаг навстречу своим клиентам делает и Тинькофф Банк.

Реструктуризацией называется любое изменение в условиях погашения каких бы то ни было обязательств.

Если речь идет о реструктуризации кредита, то – это возможность для заемщика получить одобрение банка на изменение основных положений кредитного договора.

Соответственно это соглашение между клиентом и финансовым учреждением об изменении порядка и сроков возвращения задолженности по займу, а кроме того, комиссий и процентов.

Реструктуризация может быть применена к любому виду оформленного кредита:

  • Ипотека;
  • Приобретение автомобиля;
  • Потребительский кредит;
  • Кредитная карта.

Для того чтобы банк приступил к рассмотрению возможности изменить порядок и время погашения задолженности, необходимо предоставить документы, подтверждающие неспособность на данный период выполнять условия кредитного договора в полном объеме.

Бывает, что в реструктуризации выплат по кредиту нуждаются люди без видимых финансовых затруднений. Для таких случаев могут быть разработаны свои варианты, а значит, стоит обращаться с заявлением в банк с просьбой о пересмотре условий договора.

Важное условие для успешного рефинансирования – отсутствие просрочек по очередным платежам.

Взаимоотношения с заемщиком у Тинькофф, как и любого другого банка, регламентированы подписанным обеими сторонами договором.

К стандартно оформленному документу имеется приложение «К условиям банковского обслуживания», в котором раскрываются общие условия кредитования в целях погашения имеющейся задолженности и порядок заключения Договора реструктуризации.

В Приложении дается пояснение тому, что такое заключительный счет, минимальный платеж, оферта, счет-выписка, каковы права и обязанности сторон, подписывающих договор, его особенности. Тинькофф Банк, руководствуясь вышеуказанным документом, может применять разные варианты в решении вопроса реструктуризации долга.

На обращения заемщиков о пересмотре сроков и порядка погашения кредита Тинькофф, как, впрочем, и другие финансовые учреждения, чаще дает негативный ответ. Проявляя инициативу первым, клиент нередко сталкивается с нежеланием банка идти ему навстречу.

Общение с сотрудниками финансово-кредитного учреждения может перерасти в долгие телефонные переговоры и обмен сообщениями, в ходе которых его могут склонять к подписанию нового и часто более невыгодного договора.

Из-за этого сумма долга может значительно вырасти.

Не желая идти клиенту навстречу, Тинькофф Банк может прибегать к таким малоприятным методам внушения:

  • Угроза подать на заемщика в суд;
  • Обещание передать документы по оформленному кредиту коллекторской фирме.

Вышеперечисленное добавляет неприятностей заемщику, но при этом редко способствует возвращению денежных средств банку.

К слову, в суд для взыскания задолженности финансовые учреждения обращаются крайне редко, поскольку в ходе рассмотрения жалобы может быть учтено сложное материальное положение ответчика и снижена сумма выплат.

Заемщику могут списать пеню и штрафы и обязать банк предоставить ему рассрочку платежей, что не в интересах банка. Так что финансовые учреждения скорее прибегнут к услугам коллекторов, чем доведут дело до суда.

Когда Тинькофф Банк дает добро на пересмотр сроков и условий погашения задолженности по кредиту, это, безусловно, наилучший вариант для заемщика. Обычно финансовое учреждение предлагает своему клиенту иной вариант кредитного договора с новым графиком возвращения денежных средств.

Скорее всего, может быть понижена процентная ставка, но это необязательное условие.

Другими словами, проанализировав реальное состояние финансового положения заемщика, Тинькофф может предложить сумму ежемесячных платежей, которая будет по силам клиенту и не будет противоречить существующему законодательству.

Нужно проявить внимание к новым документам, которые подписываются, и не стесняться прояснять непонятные моменты у сотрудника Тинькофф. Стоит разобраться в следующем:

  • Новый договор или приложение к старому предлагается для подписания;
  • Документально подтверждено или нет закрытие старого договора;
  • Оформлена ли справка или иной официально заверенный документ, подтверждающие прекращение действия старого кредитного договора.

Выяснив для себя все вышеуказанные моменты, заемщик может быть уверен в том, что в будущем условия погашения задолженности не изменятся и неожиданно не вернутся к первоначальному варианту.

Заемщик должен осознавать, что банк-кредитор в любом случае старается остаться в выигрыше и потерять как можно меньше. Поэтому даже если клиент получает согласие на реструктуризацию долга, нужно быть готовым к тому, что сумма его может вырасти.

В письме, которое отправляется заемщику, может быть обозначено, что начисление штрафов, комиссий, процентов прекращается и выставляется заключительный счет. Выплаты по нему равномерно распределяют на определенный период.

К примеру, при задолженности в 116 тыс. рублей заемщику могут предложить равнозначными платежами на протяжении 3 лет возвращать сумму 157 тыс. Соглашаться ли с таким предложением – выбор за клиентом. Нужно только помнить, что любые изменения, на которые дается согласие, должны быть зафиксированы в письменном виде.

Как реструктуризировать кредит с картой Тинькофф Платинум

  1. Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа. Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком. После того, как вы вернетесь к привычному графику выплат, Тинькофф снова активирует ее, благодаря чему вы снова сможете начать пользоваться заемными деньгами в обычном режиме.
  2. Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срокмесяцев.

Если реструктуризация кредита в Тинькофф банке комиссией одобряется, для должника это лучший вариант. Даже если процентная ставка не понижается, продление срока кредитования обеспечивает уменьшение суммы ежемесячных выплат. Размер фиксированных платежей не превышает максимум, установленный российским законодательством. Работающие в банке Тинькофф сотрудники, для сохранения законности, анализируют финансовое состояние соискателя.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Если под реструктуризацией в Тинькофф подразумевается рефинансирование кредита другого банка путем получения карты Платинум, шансы на получения денежных средств у претендента велики. Вопрос лишь в сумме, которую выдаст банк в рамках этой программы. Поступивших на карту Платинум средств может хватить лишь на погашение одного месячного платежа.

Реструктуризацию собственного кредита Тинькофф может осуществить кредитными каникулами при условии, что клиент имеет безупречную кредитную репутацию (отслеживается в БКИ), его временные финансовые трудности обусловлены уважительными причинами:

  • увольнение с работы при сокращении штата или по другим внешним причинам, но не по собственному желанию;

  • снижение размера заработной платы, что отражено в справке от работодателя;

  • рождение ребенка;

  • смерть одного из членов семьи, повлиявшая на снижение общего семейного дохода;

  • потеря трудоспособности, подтвержденная медицинскими документами.

Длительность кредитных каникул в каждом конкретном случае определяется индивидуально, но даже при наличии уважительной причины банк в предоставлении льготного периода может отказать.

Если вы обратились в Тинькофф банк, реструктуризация кредита вам может быть предоставлена на следующие продукты:

  • реструктуризация кредитной карты Тинькофф или другого кредитного учреждения;

  • займа в МФО, путем получения нового кредита и полного погашения долга перед микрофинансовой структурой;

  • реструктуризация физическому лицу ипотеки;

  • рефинансирование потребительского кредита;

  • изменение структуры долга по автокредиту.

В банке Тинькофф реструктуризация имеет свои особенности. Для нее предусмотрено две программы:

  1. Tunnel. При использовании этого варианта размер суммы обязательных ежемесячных выплат снижается до минимума (от 200 рублей). Как правило, заемщик сам озвучивает сумму, которую может безболезненно погашать в течение ближайшего времени. Карта на этот срок блокируется, то есть ее можно будет только пополнять. Операции на снятие денежных средств временно будут недоступны. Блокировка снимается, как только заемщик возвращается на прежний график платежей.

  2. Installment. Одобряя этот путь реструктуризации, комиссия банка Тинькофф полностью закрывает предыдущий кредит, а на оставшуюся сумму заключает новый кредитный договор с фиксированными ежемесячными платежами. Снятие денег с карты при такой форме реструктуризации не предусмотрено.

  1. Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа. Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком. После того, как вы вернетесь к привычному графику выплат, Тинькофф снова активирует ее, благодаря чему вы снова сможете начать пользоваться заемными деньгами в обычном режиме.
  2. Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срок 10-12 месяцев.

Тинькофф представляет своим клиентам два способа реструктуризации долга по кредиту:

  1. Снижение размера ежемесячного платежа.
  2. Открытие нового договора вместо действующего по более оптимальным условиям.

Первый вариант – это возможность снизить размер обязательного месячного взноса. Финансовая организация на определенный период времени корректирует сумму платежа до минимально установленного объема, к примеру, 600 рублей ежемесячно.

Во время действия реструктуризации, кредитная организация производит блокировку кредитки Tinkoff Platinum, а когда клиент возвращается к своему обычному графику погашения долга, банк ее разблокирует, а значит, услуга выдачи заемных средств начинает функционировать в стандартном режиме.

Второй вариант – это полное закрытие расчетов по кредитному договору. Банковское учреждение сохраняет долг и оформляет новый кредит, взамен старого. Для него устанавливается новый определенный график погашения, где прописываются минимальные равномерные взносы. Обычно Tinkoff дает такую возможность перечисления платежей на срок от 10 до 12 месяцев.

Такие программы рекомендуются для заемщиков с практически безнадежным долгом или для тех, у кого временные проблемы со средствами. Это дело абсолютно добровольное и если клиенту нужна такая услуга, то заемщик должен передать кредитору заявку, установленной формы.

Представители Тиньков подходят к каждому случаю в индивидуальном порядке. Для заемщика важно предоставить неоспоримые доказательства своей финансовой неустойчивости по объективным обстоятельствам.

В обязательном порядке заявление об оказании такой услуги должно оформляться по форме банка. Получить его можно либо у специалистов банка, либо на официальном сайте. В любом случае оно должно включать в себя следующую информацию:

  1. Номер кредитной карты и договора.
  2. Дату первого и дату последнего взносов с указанием способа перечисления.
  3. Сведения о наличии просрочки (если таковая существует).
  4. Подробная причина, на основании которой отсутствует возможность дальнейшего внесения выплат по текущему договору.
  5. Обязательно указывается максимальная сумма, которую кредитуемый может вносить по договору на текущую дату.

К заявлению необходимо приложить все подтверждающие документы, которые будут свидетельствовать о том, что у клиента нет возможности полностью и в срок вносить необходимую сумму. Таким подтверждением могут служить следующие бумаги:

  • копия больничного листа;
  • копия трудовой книжки с датой и причиной увольнения работника (причина должна быть не по его вине);
  • документы, подтверждающие нахождение должника в декрете, отпуске по уходу за малышом, в армии и т.д.;
  • справка об уменьшении дохода;
  • справка о постановке заемщика в центре занятости.

Возможное решение

Реструктуризация – внесение изменений в условия погашения долговых обязательств. Если манипуляция выполняется в отношении кредита, заемщик получает одобрение на корректировку основных положений заключенного ранее договора. Изменению могут быть подвергнуты:

  • Период возврата денежных средств;
  • Порядок закрытия долговых обязательств;
  • Размер переплаты и комиссий по займу.

Кредитное учреждение согласится приступить к рассмотрению заявки только в случае предоставления документов, подтверждающих временную неплатежеспособность заемщика. Компания охотнее предоставит услугу лицу, своевременно выполнявшему обязательства, чем станет сотрудничать со злостным неплательщиком.

Важное требование – у клиента не должно быть просрочек по текущим платежам.

В реструктуризации долга могут нуждаться и граждане, не имеющие видимых причин для проведения процедуры. Статистика показывает, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы для таких заемщиков.

Если клиент понимает, что не сможет своевременно погасить взятые на себя обязательства, эксперты советуют сразу обращаться в кредитное учреждение. Не стоит избегать контактов с представителями банка.

Своевременное обращение повысит вероятность одобрения просьбы о реструктуризации.

Шрифт A A

Если физическое лицо, взявшее в долг у банка Тинькофф, не может выплатить кредит, то в некоторых случаях возможна его реструктуризация. Как она проводится и на каких условиях?

Реструктуризация в Тинькофф банке – это способ уменьшить или изменить порядок возвращения долга в случае, когда заемщик больше не может платить по кредиту на первоначальных условиях. Кредитор предлагает два варианта для своих клиентов:

  1. Снижается размер ежемесячного платежа до минимальных значений на некоторый период. Этот способ подходит для тех, у кого временные финансовые затруднения. На это время карта клиента остается заблокированной. Ею можно будет пользоваться, когда клиент вернется к первоначальному графику погашения задолженности.
  2. Полностью прекращается взаимодействие по договору. Сумма долга фиксируется, а клиенту предлагается получить новый кредит в этом же банке, которым он смог бы погасить старый займ.

Во втором случае клиенту предлагается вернуть долг за срок около 12 месяцев.

Для того, чтобы убедиться в честности заемщика, банк может запросить документы, подтверждающие его тяжелые жизненные обстоятельства. Это могут быть:

  1. Копия трудовой книжки для подтверждения потери работы.
  2. Копия бухгалтерской справки для подтверждения снижения уровня заработной платы.
  3. Справка о заболевании, на лечение которого уходят все средства.
  4. Копия свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, которые находятся на иждивении должника, и прочее.

Меры, которые предпринимает банк, чтобы дать возможность должнику разобраться с возникшими сложностями, могут быть предприняты в отношении тех клиентов, которые со временем все же смогут выплатить долг. Например, найти новую работу и так далее.

Если же по истечении времени после одобрения реструктуризации заемщик не выйдет на прежний график выплат по кредиту или возникнут просрочки по новому займу, то в этом случае банк начнет судебные разбирательства с таким должником.

Итак, клиент решился обратиться в банк за реструктуризацией. Что для этого необходимо сделать? Прежде всего следует написать кредитору заявление в свободной форме или по образцу банка. В нем необходимо указать следующее:

  1. Номер, дату и прочие реквизиты договора займа.
  2. Информацию о том, на какой срок выдана ссуда, сколько денег уже выплачено. После этого нужно указать информацию о долге: с какого времени начались просрочки и какова их величина.
  3. Подробно описать, по каким причинам произошла задержка в выплатах.
  4. Уточнить, возможно ли продолжение выплаты задолженности и в какой сумме, или дальнейший возврат долга в текущий момент невозможен вообще.
  5. Приложить копии документов, которые подтвердят изложенные факты.

Заявление нужно выслать в финансовое учреждение. При этом лучше это сделать и в электронном виде, и по почте. Чтобы отправить обращение в банк через интернет, нужно воспользоваться адресом электронной почты банка, который указан на официальном сайте компании. Там же есть данные о юридическом адресе банка Тинькофф, на который стоит отправить заявление в бумажном виде.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: условия, отзывы, как писать заявление

Еще один способ сообщить банку о своих намерениях – это онлайн звонок, который можно сделать прямо на сайте кредитора.

Практика показывает, что во многих случаях банк отказывает клиентам в реструктуризации.

 Но, несмотря на это, реструктуризация – хороший способ получить отсрочку платежа или снизить банковские проценты по займу, поэтому стоит обязательно попытаться договориться о реструктуризации кредита в Тинькофф банке.

Анализ отзывов говорит о том, что банк неохотно идет на реструктуризацию долга в тех случаях, когда клиент не может предоставить гарантии улучшения своих финансовых условий. Тем не менее, некоторым клиентам удалось добиться изменения условий договора.

Заявление – основной документ, оказывающий влияние на решение Тинькофф банка. Чтобы повысить вероятность вынесения положительного решения, бумагу нужно составлять правильно. В ней нужно отразить следующую информацию:

  • Причину, из-за которой заемщик вынужден просить о реструктуризации кредитной карты;
  • Величину ежемесячного дохода;
  • Размер платежа, который клиент сможет вносить в счет оплаты долга;
  • Номер кредитной карты;
  • Номер кредитного договора, заключенного первоначально;
  • Предоставленный кредитный лимит;
  • Дата внесения последнего платежа;
  • Дата появления просрочки по займу, если она имеется.

Если клиент хочет, чтобы была выполнена реструктуризация кредитной карты или кредита, банк может принять 2 решения – одобрить просьбу или отклонить заявку. Оба вердикта будут иметь ряд последствий для физического лица.

Если кредитное учреждение соглашается пересмотреть нюансы погашения задолженности, это лучший вариант для клиента. Статистика показывает, что компания самостоятельно изучает особенности сложившейся ситуации и на их основе предлагает заемщику заключить обновленный договор. Он содержит новый график внесения платежей. В ряде ситуаций может быть уменьшена процентная ставка.

Главной целью реструктуризации выступает снижение ежемесячных платежей по кредиту. Компания стремится установить их на таком уровне, который позволит ей не потерять доход и облегчит бремя выплат для клиента. В учет принимаются и требования действующего законодательства.

Не всегда кредитное учреждение соглашается выполнить реструктуризацию сразу. Статистика показывает, что Тинькофф банк может пойти навстречу клиенту, если тот не может осуществлять полноценный расчет по кредиту в течение 3 месяцев.

Большинство просьб о реструктуризации задолженности по кредитной карте отклоняется. Взаимодействие с сотрудниками банка может перерасти в череду длительных телефонных переговоров. В качестве альтернативного варианта решения проблемы представители организации могут предложить заемщику подписать новый кредитный договор, который является невыгодным. Сумма долга может существенно увеличиться.

Если клиент получил отрицательный ответ на просьбу о реструктуризации долга по кредитной карте и не смог вернуться к первоначальному графику платежей, Тинькофф банк получает возможность обратиться в суд или привлечь к разбирательству коллекторское агентство.

Статистика показывает, что судебное разбирательство компания начинает редко. Обращение в государственный орган сулит банку дополнительные траты и возможную потерю процентов и пеней. Однако клиент, получивший отказ, должен подготовиться к такому развитию ситуации. По этой причине стоит приложить все усилия для закрытия долговых обязательств перед компанией.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке: условия, отзывы, как писать заявление

При написании заявления следует в обязательном порядке указать все обстоятельства, которые повлекли за собой нарушения условий договора. Кроме того, необходимо ко всей изложенной информации приложить документацию, подтверждающую уважительность причины.

В некоторых случаях на ваше письменное обращение о реструктуризации от Тинькофф банка может прийти отказ. Ведь при взятии инициативы в свои руки, вы можете столкнуться с тем, что кредитор не захочет уступать. Вас могут ожидать длительные телефонные переговоры со специалистами банка, обмен письмами и сообщениями, которые могут склонить вас к подписанию соглашения на совершенно невыгодных для вас условиях. Из-за продолжительного общения с банком, который не хочет идти навстречу, ваш долг будет лишь стремительно увеличиваться.

Отказали в Тинькофф? В Альфа-Банк не откажут, кредитка «100 дней без процентов» — подробнее

Обычно банк предлагает клиенту изменение условий текущего договора с установлением абсолютно другого графика выплат. Кроме того, кредитор может заметно уменьшить процент по карте. Но такое на практике происходит далеко не всегда.

На тему «Реструктуризация кредита в Тинькофф» мы собрали примеры документов, которые могут вас заинтересовать.

Лучшая кредитная карта Тинькофф Платинум (дос доставкой на дом) — подробнее

Пакет документации

Заполняя заявление с просьбой о предоставлении реструктуризации, клиент обязан указать причину, из-за которой не может совершать платежи в соответствии с условиями первоначально заключенного договора. Чтобы кредитор мог удостовериться в присутствии факторов, препятствующих соблюдению договоренности, бумагу необходимо дополнить копиями документов. К заявлению следует приложить:

  1. Трудовую книжку. Документ подтвердит факт увольнения с предыдущего места работы. В нем должна присутствовать отметка о сокращении или ликвидации предприятия. Следует помнить, что увольнение с работы по собственному желанию уважительной причиной для предоставления возможности реструктуризации физическому лицу не является.
  2. Справку о постановке на учет в Центр занятости. Ее наличие подтверждает, что человек в ускоренном порядке начинает искать новое место работы и вскоре сможет восстановить финансовое положение. Центр занятости выплачивает гражданам пособие, позволяющее осуществлять частичный расчет по кредиту.
  3. Справку о снижении дохода. Документ необходимо приложить к заявлению, если работника понизили в должности, и размер его заработной платы уменьшился. Чтобы подтвердить этот факт, нужно отправиться в бухгалтерию и получить соответствующую справку.
  4. Больничный лист. Документ должны предоставить лица, которые были уволены с предыдущего места работы из-за наличия заболевания или необходимости длительного лечения.

Точный перечень необходимой документации зависит от нюансов сложившейся ситуации. Все бумаги прикладываются к заявлению и направляются кредитору. Перед выполнением действия, должна быть составлена опись. Затем остается ждать решения компании.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности