Как взять кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф

Кредиты

Требования к залоговой недвижимости

Прежде чем отправить в банк заявку о заключении договора кредитования, изучите следующие критерии, выдвинутые Тинькофф Банком к своим возможным заёмщикам, и убедитесь, что вы подходите под каждый из них.

  • Обязанность заёмщика иметь гражданство Российской Федерации;
  • Минимальный возраст заёмщика – восемнадцать лет; максимальный возраст заёмщика – шестьдесят лет;
  • Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию в районе, где он планирует оформить кредит;
  • Заёмщик должен быть официально трудоустроен;
  • Заёмщик должен иметь сотовый или стационарный телефон, потому что связь между ним и банком осуществляется только посредством телефонных звонков.

Для того, чтобы взять в Банке Тинькофф кредит под залог недвижимости, заёмщику должен иметь следующий пакет документов:

  • Копия гражданского паспорта;
  • Справка по форме 2-НДФЛ (вместо неё разрешено предоставить справку по форме Тинькофф Банка или справку по форме работодателя);
  • Копия трудовой книжки, которая была заверена работодателем;
  • Копия трудового договора, которая была заверена работодателем;
  • Копия документа, подтверждающего возможность владения заёмщиком отдаваемой в залог недвижимости;
  • Справка из ЕГРП (единый государственный реестр прав), которая подтвердит отсутствие арестов и обременений на недвижимости, выступающей в качестве залога.
Услуги
Особенности кредитования.

Банк Тинькофф может взять в роли залога:

  • квартиру в многоэтажном доме;
  • таунхаус или частный дом с участком земли;
  • постройку универсального назначения;
  • нежилое помещение в многоквартирном здании.

Один из самых популярных источников крупных займов – это кредит под залог квартиры. Не любую квартиру можно предложить в роли залога. Нельзя отдать в залог в качестве обеспечения недвижимость в следующих ситуациях:

  1. Жилплощадь, имеющая юридические ограничения, например, опечатанная для проведения следственной экспертизы.
  2. Квартиру с незарегистрированной перепланировкой.
  3. Квартиру в здании, которое должны снести.
  4. Если несовершеннолетний является собственником части жилплощади и прописан в ней.

Имущество, которое будет выступать залогом, обязательно должно быть застраховано. Сумма страхового взноса прибавляется к кредитному телу.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф

К клиенту выдвигаются простые требования:

  1. Он должен быть в возрасте 21-65 лет.
  2. Общий стаж его трудовой деятельности не должен быть меньше 1 года, а на последнем месте работы необходимо числиться не менее месяца.

Договор о предоставлении кредита заключается при встрече с представителем банка. Заявку и документы можно подать через личный кабинет онлайн, она рассматривается до пяти дней.

Заемщик должен собрать пакет необходимых документов, который включает в себя:

  1. Удостоверения, подтверждающие личность (паспорт, ИНН).
  2. Справки о состоянии здоровья или действующие водительские права.
  3. В роли документов, которые подтверждают финансовое обеспечение, выступают: справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор.
  4. В случае наличия дополнительных источников дохода заемщик должен предоставить подтверждающие их справки (декларации, договор аренды).
  5. Документы на недвижимость, подтверждающие право собственности (выписка из ЕГРПН).

Иногда банк требует дополнительные документы и справки. Это зависит от конкретного заемщика. Так, могут потребоваться фотографии недвижимости, которую будут закладывать.

Тинькофф банк выдает кредит наличными под залог недвижимости только тем заемщикам, которые отвечают базовым требованиям.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф

Сам договор о предоставлении ссуды заключается исключительно при личной встрече со специалистом. Заявка оформляется удаленно, через официальный сайт банка.

На ее рассмотрение может уйти от 1 до 5 дней. Перед встречей с представителем организации от клиента потребуется сбор соответствующего пакета документов для оформления кредита:

  1. личный паспорт и ИНН;
  2. водительские права или справки от терапевта о состоянии здоровья;
  3. документы, подтверждающие стабильный доход (2 НФДЛ, 3 НДФЛ, трудовой договор или заверенная у работодателя копия трудовой книжки);
  4. если имеется дополнительный заработок, клиент также обязан предоставить подтверждающие справки.

После получения положительного ответа по заявке, следует собрать дополнительный пакет документации, подтверждающий права клиента на недвижимое имущество, предоставляемое в качестве залога.

Среди документов должны присутствовать следующие:

  • Выписка из Росреестра, подтверждающая отсутствие обременений на имущество.
  • Свидетельство о праве собственности.
  • Документ, отображающий рыночную стоимость объекта.
  • Кадастровый паспорт и план недвижимого имущества.
  • Расширенный вариант выписки из домовой книги.
  • Справка, подтверждающая отсутствие задолженности по оплате коммунальных услуг.

Обеспечение клиента денежными средствами происходит только в случае соответствия таким критериям:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Возраст от 18 и до 70 лет.
  3. Наличие работы (справка о ежемесячном доходе не запрашивается). Даже при отсутствии постоянной работы заемщик может получить деньги, поскольку дает в залог имущество.

Кредит дается банком для любых нужд, целевое использование не контролируется. Начисление средств на карту Тинькофф Платинум может проходить как одним платежом, так и несколькими.

Существует ряд документов, необходимых для оформления займа:

  1. Оригинал паспорта заемщика.
  2. Свидетельство о праве на владение имуществом.

После проверки документов на подлинность человеку предоставляется возможность оформить и получить кредит.

Банк Тинькофф не предъявляет особых требований ни к заемщику, ни к объекту недвижимости, который станет залогом на весь период действия кредитного договора. Гражданин должен соответствовать следующим критериям:

  • иметь гражданство РФ;
  • минимальный возраст 18 лет;
  • максимальный возраст 70 лет (на день полного погашения кредита);
  • регистрация в России временная или постоянная (прописка необязательно должна быть именно в той квартире, которая передается в залог).

При этом заемщик необязательно должен быть собственником объекта, по которому он получает деньги под залог, но согласие самого владельца обязательно. Например, сын занимает средства под залог квартиры, которая находится в собственности у матери. Если она согласна с его действиями, банк берет этот объект в залог и предоставляет средства.

К квартире требования также стандартные:

  • она должна располагаться в многоквартирном доме;
  • этот дом должен располагаться на территории России (регион значения не имеет);
  • здание не должно быть аварийным;
  • на квартиру не должно быть наложено ареста;
  • обременение в виде ипотеки, других видов залога должно также отсутствовать;
  • объект является жилым, т.е. не относится к коммерческой недвижимости.

Документы для кредита в банке Тинькофф – это только паспорт и СНИЛС. Их должен предъявить каждый участник сделки, т.е. сам собственник и заемщик (либо только 1 человек, если он и является владельцем недвижимости). Таким образом, предоставлять справки, подтверждающие доход, или копию трудовой книжки не нужно.

Банк может выдать средства даже тем клиентам, которые не имеют официального трудоустройства. Однако чем больше будет предоставлено бумаг, тем больше вероятность того, что ставка будет снижена до минимальной, т.е. 9% годовых.

На самой сделке понадобится также предъявить и документы на квартиру:

  • свидетельство о собственности (после 2015 года вместо него выдают выписку из ЕГРН – это равнозначный документ);
  • договор, на основании которого квартира перешла в собственность;
  • технический паспорт (при наличии узаконенных планировок).

Могут понадобиться и другие документы. Например, если среди собственников есть несовершеннолетний или он имеет право пользования квартирой, необходимо получить разрешение от органов опеки. Если квартира приобретена супругами, понадобится нотариальное согласие мужа или жены. Конкретный перечень можно уточнить по телефону Тинькофф 8 800 555 10 10 – горячая линия банка работает бесплатно и круглосуточно.

Условия выдачи денег

Главная страница
Официальный сайт.

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам, физическим лицам, такие условия займа.

Процентная ставка 14,75-28,24%
Срок кредитования До 15 лет
Максимальная сумма До 15 млн рублей, единоразово или по частям.

Есть и дополнительные моменты, о которых важно знать:

  1. Сумма займа для частных лиц не должна превышать 70% от стоимости недвижимости, а для ИП — не более 60%.
  2. Не требуется подтверждение использования средств с определенной целью.
  3. Погашение проводится равными платежами ежемесячно. Возможно досрочное и частично досрочное погашение.
  4. Помимо процентной ставки начисляется еще плата за страхование (0,6-0,8%). В случае отказа от нее ставка повышается на 2-2,5%.
  5. Заемные средства предоставляют партнеры банка Тинькофф, поэтому в договоре может стоять имя другого финансового учреждения.

Кредитование под залог недвижимости имеет такие достоинства:

  1. Банк охотнее выдают большие суммы (2-3 миллиона рублей).
  2. Высокий процент одобрения (свыше 90%).

Важным моментом является то, что недвижимость принадлежит заемщику, в то время как он может распоряжаться деньгами.

Необходимые для оформления кредита документы

У клиента, взявшего в Тинькофф кредит под залог недвижимости, есть некоторые плюсы, о которых необходимо упомянуть:

  • Вы можете устроить себе кредитные каникулы, заплатив 0,5% от первоначальной суммы займа. В этом случае устанавливается минимальная ставка в 12% годовых и минимальный платеж в 1% от суммы долга. Длиться каникулы могут от 1 года до 3 лет.
  • При желании вы можете вступить в программу страховой защиты. Плата за нее составляет от 0,5% до 0,79% в зависимости от суммы первоначального займа. Она покрывает риски смерти заемщика, получения увечья и потери работы.
  • Имеется возможность досрочного погашения. Вы можете полностью или частично погасить долг, уменьшив либо сумму ежемесячного платежа, либо срок кредитования.
  • При погашении кредита без просрочек действует бонус. Вам пересчитают проценты по минимальной ставке и вернут часть потраченных денег. Оповестить Тинькофф банк о включении вас в бонусную программу нужно минимум за 3 месяца до финального платежа.

И, конечно, у обладателей дебетовой карты будут все ее преимущества: кэшбак в размере 1%, начисление 6% на остаток и бесплатное обслуживание.

Ее доставят домой или в офис по указанному вами адресу в течение одного-двух дней в любой уголок нашей страны. Срок действия кредита от 3 месяцев до 15 лет.

Процентная ставка:

  • Базовая ставка от 9% до 17%.
  • Если клиент не участвует в программе страхования от 14,6% до 22%.
  • Плюс 5 п.п. к действующей ставке, если прекращается действие договора залога до момента полной оплаты кредита.
  • Плюс 5 п.п. к действующей ставке, если клиент отказывается составлять закладную.
  • Плюс 5 п.п. к действующей ставке, если нет обеспечения в виде залога предмета недвижимости.
  • Плюс 0,5 п.п. действующей ставке, если не застрахован от рисков утери предмет залога.
  • 0,3% от начальной стоимости кредита за подключение к программе страховой защиты заемщиков.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф

Какие сопутствующие услуги банк предоставит бесплатно:

  • регистрирует залоговое имущество;
  • погашает задолженность, нет комиссии за осуществление ежемесячных платежей;
  • не взымает комиссию за выдачу кредита, если клиент совершает покупки картой или снимает не менее 3 000 рублей;
  • если снимаете менее 3 000 руб. наличными комиссия составит 90 руб.;
  • обслуживание кредита;
  • досрочное погашение;
  • информирование.

Обременения недвижимости

Но на нее будут наложены определенные обременения. Заемщик не может продавать и отчуждать недвижимость до закрытия кредита.

Тем не менее, у него есть право на следующие действия:

  • сдавать квартиру без оповещения кредитора;
  • проводить ремонт.

Если кредитор даст согласие, то можно прописывать в заложенную квартиру родственников.

Отказали в Тинькофф? В Альфа-Банк не откажут, кредитка «100 дней без процентов» — подробнее

Но на нее будут наложены определенные обременения. Заемщик не может продавать и отчуждать недвижимость до закрытия кредита.

Помощь банка Тинькофф в получении ипотеки под залог

Прежде чем оформить в Тинькофф Банке кредит под залог недвижимости, следует познакомиться с условиями, на основании которых банк выдаёт кредиты:

  • Максимальная денежная сумма, выдаваемая в кредит, — пятнадцать миллионов рублей;
  • Минимальная ставка процента – 15% годовых;
  • Максимальный срок кредитования – пятнадцать лет.

Любопытные факты

В совокупном кредитном портфеле банков доля займов под залог имеющейся недвижимости не превышает 5%.

Чтобы получить кредит в Банке Тинькофф под залог недвижимости необходимо соблюсти определённую последовательность шагов:

  • Заполните заявку на официальном сайте Тинькофф Банка на получение займа в залог недвижимости;
  • Отправьте фотографии или сканированные копии документов, подтверждающих, что вы вправе владеть собственностью, которую планируется оставить в качестве залога;
  • Уточните ваши данные, когда менеджер банка позвонит вам;
  • Если вы получите одобрение, к вам будет послан курьер с копией договора кредитования, который вам необходимо будет подписать.
  • Проверьте, что после подписания договора на ваш расчётный счёт в банке была перечислена оговорённая денежная сумма.

Перед подписанием договора кредитования, банком будет прислан эксперт-оценщик, который сможет установить рыночную стоимость недвижимости, выступающей в качестве залога. Тинькофф Банк выдаст кредит на сумму, которая не превысит 70% от установленной экспертом-оценщиком стоимости недвижимости.

Скидки по ипотеке для клиентов
Информация с официального сайта.

Можно получить кредит под залог той недвижимости, в которой проживает заемщик, или использовать деньги для покупки новой квартиры. Банк Тинькофф имеет несколько партнеров и предоставляет скидки по их ипотечным программам.

Как подать (оформить) заявку?

Банк Тинькофф работает только в режиме онлайн, заявку тоже можно подать через интернет. Заемщику потребуется только телефон для связи с личным менеджером и скан-копии документов из списка обязательных.

Заявка рассматривается обычно быстро, за 1-2 часа, максимальное время рассмотрение до 2 суток. При положительном решении человеку перезванивают на указанный номер и обсуждают договор кредитования.

Подать заявку

Процедура погашения займа под залог недвижимости в Банке Тинькофф

Процедура погашения кредита под залог недвижимости в Тинькофф Банке весьма разнообразна. Заёмщик вправе платить через Тинькофф Банк посредством наличных или дебетовой карты банка. Также он вправе расплатиться:

  • Наличными в кассе одного из банков-партнёров Тинькофф Банка;
  • Безналичным перечислением с депозитных счетов Тинькофф Банка или из любого иного банка;
  • Посредством электронных систем оплаты Rapida, Qiwi, Яндекс.Деньги и других;
  • Посредством терминалов и банкоматов, имеющих функцию оплаты кредита.

Кроме очевидных преимуществ, связанных с разнообразием способов оплаты кредита, есть ещё один большой плюс: заёмщик вправе досрочно выплатить задолженность по займу с перерасчётом процентов. В данном случае немаловажно и то, что никаких штрафов и процентов он не должен будет платить. Также является возможным и частичное досрочное погашение, благодаря которому происходит перерасчёт процентов, а переплата значительно уменьшается.

В видео рассматривается особенности кредита под залог недвижимости

На сегодняшний день клиентам данной финансовой организации доступны более трехсот тысяч пунктов, подходящих для оплаты задолженности.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф

Чтобы ознакомиться с партнерами банка, достаточно посетить официальный сайт Тинькофф, имеющий всю необходимую информацию.

Внести ежемесячный платеж по договору можно следующими способами:

  1. Можно воспользоваться терминалами «Элекснет» или «КиберПлат»;
  2. Банкоматами МКБ, МТС банка, Почта банка;
  3. Обратиться напрямую в кассу ближайшего почтового отделения.
  4. Для проведения моментального платежа доступны такие способы, как:
  5. Платежная система в личном кабинете, расположенном на официальном сайте кредитора;
  6. Через официальное мобильное приложение банка, доступное для скачивания в Google Play (для андроид), Microsoft Store (смартфоны на операционной системе Windows) и AppStore (для владельцев iPhone).

За совершенные операции не предусмотрена комиссия, исключением могут стать карты, с баланса которых переводятся деньги.

Тинькофф по сути является посредником между заемщиком и банком-партнером, который выдает кредит.

Пополнение можно осуществить несколькими способами.

Погашение наличными средствами через кассу в отделении любого банка. Без комиссии
Перевод с электронного кошелька QIWI, Contact, Яндекс.Деньги Комиссия от 1% до 4%
Через банкоматы и терминалы Комиссия зависит от организации, которой принадлежит банкомат или терминал. Обычно не превышает 2%.
Погашение безналичным переводом Бесплатно с карт Тинькофф. С других карт зависит от банка-эмитента, обычно не более 2,5%.

Как получить и вернуть займ под залог?

Чтобы получить кредит под залог жилья, необходимо:

  1. Обратиться в банк. Для этого подается онлайн заявка на сайте Тинькофф.
  2. Уточнить детали займа с представителем сотрудника – он связывается с клиентом по телефону.
  3. Узнать решение банка – оно будет принято сразу, т.е. в день обращения.
  4. Встретиться с представителем Тинькофф и получить карту – на нее уже будет зачислена часть суммы кредита (до 100%).
  5. Через несколько дней произойдет регистрация залога в органах Росреестра. Банк самостоятельно оформляет документы и оплачивает госпошлину. После этого можно снять оставшуюся сумму наличными. Сделать это можно в любом банкомате России и других стран. Комиссия не взимается, если сумма снятия составляет 3000 рублей и более.

Получить кредит наличными под залог в банке Тинькофф достаточно просто и выгодно, поскольку ставка сопоставима или даже меньше большинства предложений по ипотеке. Однако важно понимать, что деньги предоставляются под залог дома, поэтому в случае невыплаты банк вправе забрать квартиру себе. Поэтому заемщик должен сразу оценить финансовое положение и не брать на себя лишние риски.

  • Кредит для ИП в Тинькофф Банке на любые целиКредит для ИП в Тинькофф Банке на любые цели
  • Кредитная карта Tinkoff Drive – Тинькофф ДрайвКредитная карта Tinkoff Drive – Тинькофф Драйв
  • Автокредит в Тинькофф Банке: условия и процентные ставкиАвтокредит в Тинькофф Банке: условия и процентные ставки
Заявка онлайн
Анкета заемщика.

Предварительная заявка заполняется на официальном сайте. К заявке нужно приложить скан-копии всех документов. Сотрудники рассматривают заявку в течение 5-ти дней. При одобрении получить денежные средства клиент может на карту банка Тинькофф, либо банка-партнера, одобрившего займ. Перечисление может быть единоразовым, если это позволяет лимит суточного перевода, либо частями.

Погасить задолженность можно точно также, как любой другой потребительский кредит:

  • внести деньги наличными на счет через банкомат;
  • перечислить с карты любого банка;
  • зачислить через платежную систему.

Как взять кредит под залог недвижимости в банке Тинькофф

При необходимости можно проводить пролонгацию или реструктуризацию задолженности.

Требования к клиенту и документам

Люди оставляют отзывы на сайтах и форумах, соотношение между положительными и отрицательными высказываниями примерно 3:1.

Виктория, 33 года.

По совету знакомых подали заявку на залоговый кредит в Тинькофф, одобрили всего 1,5 млн, да моя квартира в 5 раз дороже стоит!

Миша, г. Самара.

Мы с родителями довольны, под залог старой квартиры получили 4,5 млн, всего под 15% годовых. Причем с первого раза заявку одобрили!

Максим, Тверь.

Услышал, что Тинькофф оформляет займ под залог недвижимости. Решил подать заявку на ипотечный кредит. Проблема только в том, что сам банк таких программ не имеет, действует через партнеров. Заявку мне утвердили, будущая квартира и пойдет в залог, но вдруг вырастут проценты?

Марина, врач.

Мне очень понравилась залоговая программа кредитования в Тинькофф, в этом банке моя подруга работает, мы обе там брали ипотеку. Шикарный сервис, все что нужно объясняют подробно, мне даже документы подсказали, как собрать.

Анна, финансовый директор.

Утвердили залог под 24% годовых, считаю, что это высокая ставка, могли бы и поменьше. Конечно, посмотрели, что квартира в центре Питера, решили – деньги есть, можно разгуляться.

Некоторые клиенты относятся с недоверием к кредитованию под залог недвижимости, а кого-то эта услуга выручает. Отзывы людей содержат информацию о плюсах и минусах обращения в Тинькофф.

Владислав Савченко. Мне нужны были деньги не просто срочно, а мгновенно. Тинькофф понравился тем, что не просят кучу справок, заявку одобряют практически кому угодно. Сейчас выплачиваю кредит, одобрили 1 750 000 рублей под 24% годовых. Договор заключен на 3 года, я надеюсь расплатиться быстрее.

Анастасия Коломиец, 35 лет. Раньше я часто брала небольшие кредиты, когда открыла свой бизнес. Средств необходимо много, и я постоянно переплачивала. Вариант залога имущества оказался очень выгодным: я получила 2 500 000 рублей под 24% годовых. Смогла раскрутить бизнес, долг в Тинькофф выплатила досрочно.

Ольга, г. Москва. Заложила свою комнатушку в общежитии. Не думала, что с таким имуществом дадут в долг, но мою заявку одобрили. Финансов хватило на все нужды, я очень рада. Процент низкий – 18% годовых, условия мне нравятся. Надеюсь, необходимости брать кредит больше не возникнет, но в случае нужды пойду только в Тинькофф.

Марина, 31 год. Без объяснения причин не одобрили заявку! Я предложила отличную квартиру, документы были в порядке, в чем причина – понять не могу.

Андрей, 54 года. Закладывал дачу в Подмосковье, не скажу, что у Тинькова супер-сервис, но во всяком случае, когда не смог выплатить долг вовремя, мне не хамили, а предложили реструктуризацию, продлили срок договора.

Михаил, 25 лет. Брали с женой кредит под залог квартиры, чтобы рассчитаться с другими долгами. Понравилось то, что одобрили 5 млн рублей, это довольно много, учитывая, что до этого я не пользовался банком Тинькофф. Взял деньги на 5 лет, минимальный платеж адекватный (8%).

Виктория, 33 года. По совету знакомых подали заявку на залоговый кредит в Тинькофф, одобрили всего 1,5 млн, да моя квартира в 5 раз дороже стоит!

Миша, г. Самара. Мы с родителями довольны, под залог старой квартиры получили 4,5 млн, всего под 15% годовых. Причем с первого раза заявку одобрили!

Максим, Тверь. Услышал, что Тинькофф оформляет займ под залог недвижимости. Решил подать заявку на ипотечный кредит. Проблема только в том, что сам банк таких программ не имеет, действует через партнеров. Заявку мне утвердили, будущая квартира и пойдет в залог, но вдруг вырастут проценты?

Марина, врач. Мне очень понравилась залоговая программа кредитования в Тинькофф, в этом банке моя подруга работает, мы обе там брали ипотеку. Шикарный сервис, все что нужно объясняют подробно, мне даже документы подсказали, как собрать.

Анна, финансовый директор. Утвердили залог под 24% годовых, считаю, что это высокая ставка, могли бы и поменьше. Конечно, посмотрели, что квартира в центре Питера, решили – деньги есть, можно разгуляться.

Виктория Симонова
Оцените автора
Тинькофф Банк
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности